湖北银行IPO挑战重重：业务违法违规罚单不断 去年净利下滑超两成

中国网财经8月18日讯(记者 燕山 王金瑞)近期，湖北银行因6项违法违规合计被罚没约262.40万元，同时4名责任人被警告。中国网财经记者不完全统计，湖北银行以及下属分支机构今年以来领3张银保监会系统罚单，合计被罚没307.4万元。

值得关注的是，湖北银行冲击A股IPO近期迎来新进展。2021年7月21日，湖北银行官网发布关于召开2020年度股东大会的通知，其中7项议案与上市有关，包括《关于申请首次公开发行人民币普通股(A股)股票并上市的议案》、《关于申请首次公开发行人民币普通股(A股)股票并上市过程中授权的议案》等。

中国网财经记者针对湖北银行今年多次被开罚单、最新上市进展以及业绩情况向该行发送采访函，该行回复称：“从监管部门对我行的检查来看，反映出我行在执行信贷政策，落实监管要求，以及内部制度执行上还存在一定的问题。我行对此高度重视，对监管部门检查发现的问题立查立改，逐项落实，对相关责任人进行了严肃追责问责。目前，对监管部门检查发现的问题，我行已全部整改工作完毕。”同时，关于最新的上市进展，该行表示：“目前，我行上市工作处于上市辅导期，待辅导验收通过后，向中国证监会正式申报。我行将按照证监会相关规定，依法按时披露《招股说明书》等相关信息。”

因6项违法违规被罚没262.4万元

7月30日，湖北银保监局发布一则行政处罚信息公开表显示，湖北银行因6项违法违规被罚230万元，并被没收违法所得约32.40万元，罚没合计约262.40万元，同时责任人冷松、戚波、汪庆、林昊分别予以警告。主要违法违规事实包括：1，违规通过本行理财业务为股东提供入股资金；2，未落实授信条件，违规向“四证”不全的项目发放房地产开发贷款；3，贷款五级分类不准确；4，违规向关系人发放信用贷款；5，未严格审核信托标的合格性，导致信贷资产非洁净出表；6，贷后管理不尽职，流动资金贷款回流借款人及其集团公司法人代表账户。

实际上，这并非湖北银行今年首次领银保监会系统罚单。据中国网财经记者不完全统计，湖北银行以及下属分支机构今年以来领3张银保监会系统罚单，合计被罚没307.4万元。另外两张罚单具体来看：2021年5月7日，湖北银行咸宁分行因“未严格落实优惠政策，收取小型企业银行承兑汇票敞口风险管理费”被罚10万元；2021年4月14日，湖北银行应城支行因“违规转嫁经营成本，间接提高企业融资成本”被罚35万元。

针对多次遭遇监管处罚的情况，湖北银行回复称：“2019年9月，湖北银保监局对包括我行在内的地方法人金融机构组织开展了综合检查，2021年7月30日银保监会公布的处罚信息就是这次检查的处罚结果。2019年9月、2020年7月，咸宁、孝感银保监分局分别对我行咸宁分行、孝感分行进行了专项现场检查，并分别于2021年5月7日、2021年4月14日公布了检查处罚结果。”

湖北银行进一步表示：“从监管部门对我行的检查来看，反映出我行在执行信贷政策，落实监管要求，以及内部制度执行上还存在一定的问题。我行对此高度重视，对监管部门检查发现的问题立查立改，逐项落实，对相关责任人进行了严肃追责问责。目前，对监管部门检查发现的问题，我行已全部整改工作完毕。”

2020年净利下滑超两成

中国网财经记者注意到，在领银保监会系统罚单之前，湖北银行冲击A股IPO迎来新进展。2021年7月21日，湖北银行官网发布关于召开2020年度股东大会的通知，会议内容中提到审议《关于申请首次公开发行人民币普通股(A股)股票并上市的议案》、《关于申请首次公开发行人民币普通股(A股)股票并上市过程中授权的议案》等。

实际上，湖北银行2015年就在当年年报中透露了上市意图，之后又在2018年年报中提出“五年上市”。关于最新的上市进展，湖北银行在回复函中也有所提及：“我行第四届董事会第三次会议、2020年度股东大会审议决定，拟申请首次公开发行人民币普通股(A股)股票并上市。目前，我行上市工作处于上市辅导期，待辅导验收通过后，向中国证监会正式申报。我行将按照证监会相关规定，依法按时披露《招股说明书》等相关信息。”

截至目前，湖北银行还未发布2021年半年报。湖北银行2020年报显示，2020年该行实现营业收入78.21亿元，同比下降2.27%；实现净利润15.53亿元，同比下降20.78%。对此，湖北银行在回函中解释道：“我行的经营机构、业务范围都在湖北省内。2020年，湖北作为遭受新冠肺炎疫情影响的重灾区，我行和我行的客户均不可避免地受到了严重冲击，盈利能力同比均出现较大幅度下降。”

同时，湖北银行在回复函中提到：“面对这一局面，我行坚决贯彻落实中央支持湖北发展一揽子政策和省委省政府工作要求，全力以赴投入到疫情防控和疫后重振中，积极为企业纾困解难，主动承担中小微企业办理抵质押类贷款所产生的登记费、评估费，企业在我行实现了“零费用”融资。主动降低贷款利率，全行贷款平均利率较上年下降1.17个百分点，为企业节约利息支出7亿元。体现了我行作为地方银行与企业共渡难关、共克时艰的责任担当。同时，我行积极推动内部挖潜，开源节流，大力提升资产质量管理能力、客户服务能力、盈利能力等多项举措，业务经营实现平稳增长，目前，我行经营效益基本恢复至疫情前水平。”

近期，中诚信国际发布湖北银行2021年跟踪评级报告中提到，区域经济受疫情冲击较大，湖北银行关注和不良贷款增长较快且房地产相关行业敞口较大，延期还本付息贷款比重较高，未来资产质量仍面临较大下行压力。据湖北银行2020年报显示，截至 2020 年末，该行不良贷款余额为 36.88 亿元，较2020年初增加 11.28 亿元，同比增长 44.05%；不良率为 2.49%，较年初上升 0.50 个百分点。

对此，湖北银行解释称：“2020年来，我行资产质量有所下迁，不良贷款率有所上升，主要是受疫情影响，特别是小微企业受到的冲击最大，而我行主要客户为小微企业。为支持企业复工复产，对受疫情影响、暂时遇到困难的企业，我行不抽贷、不断贷、不压贷，采取延期还本付息政策，做到‘应延尽延’，帮助解决企业资金周转困难，已延期付息金额达11.7亿元。这些举措虽然暂时缓解了企业资金困难，但贷款到期后，仍然有一部分企业无法偿还贷款本息，贷款出现逾期甚至不良。”

针对2021年以来资产质量是否得到改善的问题，湖北银行表示，2021年，随着国内疫情趋于稳定，企业经营逐渐恢复，信用风险承压逐步趋缓。同时，该行通过稳健扩大信贷规模，持续大力推进不良贷款出清，加强对延期还本付息企业服务等措施，资产质量已有明显改善。从市场情况看，目前有效信贷需求仍显不足，企业受疫情影响并未完全消除，未来仍有诸多的不确定性。该行对此高度重视，进一步加强宏观和微观形势分析，加强客户服务力度，强化内部管理，并根据市场变化情况适时调整经营策略等措施进行应对。

公开资料显示，湖北银行是在原宜昌、襄阳、荆州、黄石、孝感五家城市商业银行的基础上，采取新设合并的方式组建而成的。2011年2月27日，湖北银行正式成立，总部设在武汉。

（李显杰 ）