8月19日，平安银行(000001,股吧)发布2021年半年报。报告显示，2021年上半年，平安银行实现营业收入846.8亿元，同比增长8.1%；实现净利润175.83亿元，同比增长28.5%。
在半年报中，平安银行对上半年业绩进行总结，共有5方面成果：营收保持稳定增长、存款成本持续优化、非息收入较快增长、资产规模稳健整张、资产质量持续优化。
零售金融：使用1/3的资产 创造2/3的利润
备受投资者关注的是零售业务情况，当财富管理聚焦在整体市场“聚光灯”下，这条未来非常重要赛道中的佼佼者将成为人们眼中的“香饽饽”。
平安银行收入的大部分功劳都要归于零售金融业务。一句话总结平安银行的零售金融业务就是：“使用1/3的资产，创造2/3的利润”。半年报显示，截至2021年6月末，该行零售金融业务的资产余额为1.74万亿元，占资产总额36.8%；创造营业收入492.13亿元，占整体收入58.1%，实现净利润117.22亿元，占比66.7%。
支撑起平安银行零售金融业务的是快速增长的用户与管理资产规模。2021年6月末，平安银行零售客户数1.14亿户，较上年末增长6.3%；平安口袋银行APP注册用户数1.24亿户，较上年末增长9.2%，其中月活跃用户数(MAU)4037.61万户，较一季度末增长6.1%；管理零售客户资产(AUM)月达到4636.93亿元，较上年末增长25.7%。
同时，还有消费金融与信用卡业务。数据显示，2021 年上半年平安银行整体个人贷款业务增长良好，个人贷款余额 17,560.32 亿元，较上年末增长 9.4%。“新一贷”、个人房屋按揭及持证抵押贷款、汽车金融贷款等业务实现较快增长，业务结构及客群结构持续优化。信用卡流通卡量达到6652.74万张，较上年末增长3.6%；信用卡应收账款 余额 5,519.53亿元，较上年末增长 4.3%；2021 年上半年，信用卡总交易金额 18,128.59 亿元，同比增长 12.8%；信用卡商城交易量同比增长 20.3%。
平安银行带来零售客户提升的关键因素是获客渠道创新、经营模式创新和客户服务创新。
持续深化开放银行建设，强化全渠道获客，着力为客户提供“一触即达、随您所愿”的“随身银行服务”构建全渠道、一体化客户服务体验，持续优化全流程服务。
着力点：科技赋能 综合金融
实现零售金融业务高增的途径在于为客户创造更多价值，平安银行的主要着力点是“科技赋能”和“综合金融”。
“科技赋能”方面，AI Bank初显成效，全面AI化让平安银行与客户对接过程更加圆润有余。2021年上半年，该行AI客户经理月均服务客户数较2020年月均水平提升67.1%，AUM产品月成交额较上年月均水平提升17.7%；AI客户一次问题解决率、非人工服务占比均超90%。开放银行布局深远。目前，平安银行零售开放银行平台已发布685个产品、1477个API和H5接口，覆盖了账户、理财、支付、保证金、贷款、信用卡等产品能力；流量开放方面，开放小程序平台67想功能，347个API接口，覆盖会员能力、支付能力、营销能力、APP基础能力等。
“综合金融”方面，平安银行依托平安集团个人综合金融平台，通过输出产品、渠道、账户等能力，在赋能平安集团个人业务发展同时，促进自身业务发展。以车生态为例，积极开拓与外部生态伙 伴的战略合作，推进线下网点的合作试点及双边会员体系的打通；持续拓展车服务新场景，推进 产品与服务升级，搭建用户换车流程线上线下闭环。
同时，平安银行持续深化MGM（客户介绍客户）线上化运营模式创新升级通过持续优化 SAT（社交+移动应用+远程服务）闭环经营智能工具，通过全触点经营为客户提供“有温度”的陪伴，提升重客 SAT 积极性及效率。2021 年上半年累计分享转发次数8,330万次，通过 SAT分享带来 AUM 交易额达 MGM 整体的46.4%；二是探索私域流量经营模式借助大数据模型对潜力客群形成精准画像提升重客在各类场景中的 MGM 效能。2021年上半年，平安银行通过该模式获客净增257.59 万户，占零售整体净增客户的比例为 38.2%，其中财富客户净增 5.11 万户，占整体净增财富客户的比例为 57.0%；私行客户净增 0.34万户，占整体净增私行客户的比例为45.3%；管理零售客户资产（AUM）余额净增 1,798.66亿元，占零售整体净增客户资产余额的比例为 50.3%；
（李峥 ）
加载中,请稍侯......