资产结构均衡突破 平安银行重塑零售增长曲线

8月20日平安银行发布2021年中期业绩报告。中报数据显示，上半年该行实现营业收入846.8亿元，同比增长8.1%。其中，零售占比58.1%，对公零售业务营收占比实现“四六”分结构。

平安银行董事长谢永林在发布会上指出，银行零售业务营收、净利润、存款规模、私财客户规模等各项业绩指标实现快速增长，已形成第二增长曲线，主要得益于“五位一体”的新业务模式的驱动。

对非标产品代销风险防范，谢永林认为，要充分发挥银行对公业务风险识别能力加强对代销产品准入的风险识别；同时严格销售流程，做到极致信披。

对公零售营收“四六”分

平安银行中报数据显示，2021年上半年，该行实现营业收入846.8亿元，同比增长8.1%，实现净利润175.83亿元，同比增长28.5%。

平安银行方面认为，营收结构呈现三大特点：零售板块的基础零售和财富管理部分实现较好增长；对公营收已基本达成跟零售营收“四六”分的目标；平安避险等业务交易量大幅提升。

根据报告，上半年平安银行零售业务实现营业收入492.13亿元，同比增长10.9%，在全行营业收入中占比为58.1%；零售业务净利润117.22亿元，同比增长46.3%，在全行净利润占比为66.7%。

上半年，平安银行对公业务实现营业收入224.48亿元，同比增长9.8%；6月末，企业存款余额21325.92亿元，较上年末增长1441.43亿元。平安银行方面表示，上半年企业存款平均成本率较去年同期下降32个基点至1.97%。

值得注意的是，平安银行对公客户数增速明显。中报数据显示，2021年6月末，该行对公客户数47.70万户，较上年末增加4.66万户，增量为去年同期的3.5倍；用户方面，6月末，该行数字口袋累计注册经营用户数487.33万户，较上年末增长368.5%。

此外，谢永林还透露，上半年该行“星云物联网平台”通过与“AI+区块链”结合，实现供应链业务智能化、数字化经营，推进了供应链金融的快速发展，上半年发生额4375.15亿元，同比增长44.9%。

谢永林认为，上半年平安银行零售业务在以综合化银行、AI银行、远程银行、线下银行、开放银行相互衔接并有机融合的、全面数据驱动的“五位一体”新业务模式驱动下，已形成第二增长曲线。

中报数据显示，2021年6月末，平安银行管理零售客户资产(AUM)29820.11亿元，较上年末增长13.6%；财富客户数突破百万户，达到102.39万户，较上年末增长9.6%；私行达标客户6.48万户，较上年末增长13.1%；私行达标客户AUM余额13432.90亿元，较上年末增长19.0%。

谢永林指出，私财业务客户数实现快速增长，主要得益于集团综合化金融发展策略和对存量客户的精细化深耕。在谢永林看来，平安银行依托集团寿险、产险等多元化、丰富的场景，通过综合金融的进一步发展，客户的渠道优势开始显现；另一方面，随着整体科技能力的提升，银行通过数据发掘、精准识别，将大量存量客户中潜在高净值客群挖掘了出来，并通过内部服务升级，提升客户体验，大大提高了私财业务的获客能力。

谈及下一步私财业务发展策略，谢永林强调，要实现私财业务发展，仅靠金融服务是不够的，针对高净值客户对健康养老、子女教育等各领域多元化的服务需求，未来平安银行考虑如何将平安集团的健康养老等优势赋能到私财业务中。

提升代销非标产品风险防范

平安银行中报还显示，2021年上半年该行实现手续费及佣金净收入173.98亿元，同比增长20.4%。其中，代理及委托手续费收入50.26亿元，同比增长7.9%，主要因积极推进私行业务发展，带来个人代理基金及理财手续费收入增加。

此前，平安银行宣布推出银基开放平台，上线千余款C类基金产品，同时对A类基金产品申购费率大幅打折。平安银行方面称，2021年整个公募基金的运营，都是围绕客户的生命周期做的升级，包括客户生命周期中的授权、售后以及流程的管理，会重点根据人群不同的特点提供针对性服务。

平安银行行长助理蔡新发认为，布局C类基金和降低A类基金申购费率是满足长尾客群和专业投资者客群多元化需求的必要布局。蔡新发指出，转型初期，平安银行公募基金代销重点集中在平安优选业务的布局，不过去年开始，银行也在进行申购费率优惠甚至免费的产品布局，将长尾客群和专业投资者客群吸引回来，不仅能丰富产品体系满足客户多元化需求，更能做大规模提升市场份额。“下一步优选类的线下推荐服务依然会继续做精做好，整体代销服务业务将更加精细化、多元化。”

此外，针对近来银行代销私募理财产品风险问题，蔡新发指出，将会严格控制非标产品的占比，提高集中度管控力度。“非标产品透明度低，风险相对高，银行将严格产品准入的风险管控，通过公私联动、个金图金联动等识别资产风险，对产品设置、产品管理人等严格把关。”

蔡新发还透露，银行近来在销售的流程方面也做了很多工作，比如严格挑选合规投资者、控制投资者投入资金占比，总部加强集中回访、监测风险等，更加谨慎、更加依托集团或对公风险控制能力，防范代销非标产品的风险。

谢永林也指出，代销非标产品在产品引入方面，一定要充分发挥银行对公业务的风险识别能力，不仅要找到资产、识别资产，还要给资产做好定价。“在销售过程中更要严格销售流程，充分披露底层资产的风险情况，严格销售后客户回访，要做到极致的信息披露。”

（文章来源：贝果财经）

文章来源：贝果财经