爆单拒付成“幸福的烦恼”，跨境支付合规迎新课题

图 / 新华社

来 源丨21世纪经济报道（ID：jjbd21）

作 者丨黄婉仪 郭美婷 郑植文

编 辑丨曹金良

亚马逊“封店”冲击波仍在继续。

近期又有多家上市公司披露旗下子公司跨境电商业务因涉嫌违反亚马逊平台规则后被封店铺和资金冻结情况。ST华鼎公告显示，全资子公司通拓科技被禁售关闭店铺数共计54个，涉嫌冻结资金4143万元人民币。此前，天泽信息(300209,股吧)也发布公告披露控股子公司有棵树在亚马逊平台的受限资金中，已知涉嫌冻结的资金约为1.3亿元。

“部分疑似冻结资金无法收回的风险在增加，站点解封的时间也无法准确预估。”天泽信息透露。

涉嫌虚假评论违反电商平台规则引起跨境电商圈大动荡。对于卖家而言，货卖出去了钱却要不回来，经营难以为继。

“封店导致资金冻结。关键是现在钱取不出来，继而影响到整体的正常经营，有些同行甚至出现工资发不出去不得不裁员的情况。”有被封店的亚马逊卖家向记者如是透露。无独有偶，亚马逊今年更新了支付服务商计划，要求卖家们必须使用指定的支付工具。从7月15日起，如果卖家使用未参与该计划的支付服务商，那么亚马逊将停止向该卖家付款。亚马逊表示这是为了进一步提升发现、防范和处置不合规行为的能力，保护消费者和卖家免受欺诈等违规行为的侵害。一时间，如何合规地让经营所得回到囊中，成为跨境电商卖家不得不重视的问题。

爆单拒付成“幸福的烦恼”

创业的第一单就被诈骗了。跨境电商企业梵海集团联合创始人胡鹏程向记者回忆起在这个行业摸爬滚打所经历的那些“消费者欺诈性交易”。

从2017年开始辞职创业进军跨境电商行业，胡鹏程和团队一直聚焦做定制礼品独立站业务。当时，胡鹏程的创业团队跑遍了整个中国的定制礼品市场的供应链，把独立站跨境电商网站搭建得非常漂亮，在第一条广告打出去之后，梵海集团很快收到一个200多美金的订单。

“收到第一个订单的时候，我们特别开心，非常用心地把产品包装好邮寄出去了。但意外的是，消费者收到包裹后第一时间取消订单并发起拒付。”胡鹏程感慨道，“我们不仅要把钱退给消费者，还被银行额外罚款。”

除了消费者恶意拒付的欺诈性交易之外，产品卖得太好有时也会变成一种“幸福的烦恼”。

胡鹏程表示，之前遇到订单特别多的时候，工厂供应链供应不过来，导致发货不及时，就出现消费者投诉，消费者一投诉，境外收款公司就把卖家的账户和资金冻结了。“那笔钱到现在也还没取出来。”胡鹏程表示，“究其原因，主要还是供应链问题。国外收单机构基本上是看用户投诉率的，如果发货不及时，用户就会投诉。如果用户投诉率比较高，收单机构就会对卖家采取惩罚措施。”

“跨境电商交易的特点是高频、单笔金额小，在这种B2C场景中容易出现爆单的情况，这实际上也是催生收单收款跨境金融服务机构的原因。”跨境收单服务商Asiabill联合创始人冯援向记者解释。

在胡鹏程看来，在跨境电商的支付环节，金融机构似乎总是更倾向于考虑保护消费者的利益，对卖家的权益保护反而显得不那么友好。譬如，电商平台和第三方支付机构更容易因为消费者发起拒付和投诉，强制把账户里的钱划转给消费者，甚至直接查封卖家账户，近年来对卖家账户保证金的比例要求也在逐步提升。

招联金融首席研究员董希淼向记者表示：

“导致拒付率的因素包括未授权付款、欺诈、卖家与顾客的纠纷、技术上报送错误等问题。尽管第三方支付平台更倾向于保护消费者，但卖家被拒付后仍可保存资料和证据，尝试申诉。”

跨境电商中的支付合规

“合规跨境收款未来仍有巨大需求空间。”8月12日，博通分析发布《跨境支付行业专题分析2021》（以下简称“报告”）指出，对于进行跨境业务的商家来说，除了保证自身业务符合国家和相关平台的规定之外，选择合规安全的跨境收付款平台也显得非常重要。

在跨境电商产业链中，支付收款环节可谓纷繁复杂。由于各国对外汇监管和洗钱打击都有严厉要求，跨境电商收款环节在某种程度上甚至比产品合规和真实评论更让卖家头疼。再加上交易高频、单笔金额小的特点，单个跨境电商卖家业务对传统银行缺乏吸引力，第三方收单收款支付机构应运而生。

事实上，跨境支付机构的命运和跨境电商卖家的命运紧紧相连。今年以来部分“大卖”违反亚马逊平台规则遭遇封号，有分析指出这或拖累跨境支付机构。上述报告指出，2021年以来，部分国内知名亚马逊卖家因“滥用评分、反馈或评论”、“滥用销售排名”等原因等平台强制关店整改，对我国跨境电商、跨境支付及其他相关行业的发展造成了一定的负面影响。

另一方面，跨境电商卖家若要进一步合规经营，也必须在选择跨境支付合作机构方面擦亮眼睛。例如，对于数量众多的亚马逊跨境电商卖家而言，从7月15日起必须选择使用参与了亚马逊支付服务商计划的支付机构，否则平台将停止向违规卖家付款。

受访专家向记者表示，传统的to B外贸一般只涉及两三方的交易对象，而to C的跨境电商中，整个交易链条被拉长，包括C端消费者、电商平台、独立站卖家、收单和收款机构和银行等多个主体，在这个被拉长的链条当中，第三方收付款平台对交易合规风险的把控能力显得额外重要，这也是很多支付服务商争取卖家客户的营销点。

董希淼表示，“卖家和支付机构信息不对称容易导致客户经营范围与交易内容不一致，交易金额和交易商品不匹配的风险也一直存在。但核实交易真实性本就存在一定难度，尤其跨境交易的难度就更大，导致支付企业受影响。”

“跨境支付服务提供商能够帮助跨境电商行业更进一步做好合规工作，首先在于甄别不良商户和消费者，防止出现好人和坏人做生意，最后好人吃亏的情况。”

冯援表示，通过一些黑名单制度等风控手段，事先识别高风险交易，可以做到直接暂停交易或者提示商家人工核实，保护正规跨境电商从业者的合法权益。

跨境支付迎来政策利好

7月9日，国务院办公室印发《关于加快发展外贸新业态新模式的意见》指出，加大金融支持力度，便捷贸易支付结算管理。鼓励金融机构、非银行支付机构、征信机构、外贸服务平台等加强合作，为具有真实交易背景的外贸新业态新模式企业提供便利化金融服务。本月，浙江省印发了《关于金融支持浙江省跨境电子商务高质量发展的指导意见》，出台金融支持跨境电商九条举措，从跨境人民币、外汇、支付、融资等多方面助跑跨境电商企业。

此外，国家金融与发展实验室副主任杨涛近日发表署名文章透露，人民银行正在推动《跨境支付服务管理办法》制定，针对跨境支付中的主要风险不断完善体制机制。其中突出的风险包括：“交易真实性识别风险、洗钱和资金非法流动风险、备付金管理风险、逃避个人结售汇限制的风险、国际收支的申报管理监测风险以及客户个人信息安全面临的风险。”

事实上，自疫情暴发以来，跨境电商出海异军突起，叠加政策对跨境支付的支持和规范，跨境支付行业顺势而为。今年6月28日，Payoneer派安盈在纳斯达克上市，成为跨境电商支付第一股，连连支付、PingPong的A股上市辅导工作也已开展，资本市场正迎来更多的跨境支付参与者。

博通分析指出，对跨境支付机构来说，风控合规、产品服务于市场能力构成了其重要的三项核心竞争力。风控合规是跨境支付机构安全展业的前提与保障；产品服务能力帮助跨境支付机构更好的满足客户的相关需求；市场能力则助力跨境支付机构在众多竞争对手当中脱颖而出。

“事实上，现在还存在一些刚入行的小型卖家，对资金合规、外汇管制和还原申报体系还不是很清楚，所以会导致所谓的地下钱庄的事件。”冯援表示，“而卖家们也应该意识到，选择和资质好的支付服务提供商合作，不仅是让资金合法合规出入境，还能享受一些衍生金融服务，譬如T+5甚至T+0资金提前到账的服务，而不用等待一些电商平台和卡组织长达半个月甚至更长时间的资金回笼。”

董希淼认为：“跨境电商是打造双循环的新发展格局的着力点。未来的监管确实会逐渐收紧，但这是为了更好地防范风险，同时也鼓励发展。接下来，我国将促进数字人民币等在跨境电商中发挥更大的作用。”

本期编辑 陈思 实习生 王绮彤

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（王治强 HF013）