保险江湖中“李鬼”并不鲜见，不过，“李鬼”们冒充保险公司还不过瘾，这一次他们仿冒的对象是保险行业协会。
20日，广东省保险行业协会发布声明称，近日，有人以“保险行业协会与保险商会”的名义，宣称成立所谓的“保单管理中心”，鼓动、诱导保险消费者将原有保单退保，然后再购买其他保险公司的新保单。
对于该情况，保险专业律师李滨告诉《每日经济新闻(博客,微博)》记者，需要界定行为人的身份到底是什么，在这个过程中是怎么获利的，获利时的身份是什么，这种身份是否合法？
《每日经济新闻》记者在采访中注意到，保险业“冒名顶替”事件层出不穷，如一些消费者反馈收到以“某保险公司”名义发送短信提醒，其背后可能存在多种情形，如诱导消费者点击链接，进入钓鱼网站，属于诈骗行为；同业引导客户误投保，属于不正当竞争行为。
保险业“李鬼”频现，类似的现象背后究竟都有哪些套路？
套路一：虚假经营
近日，有人以“保险行业协会与保险商会”的名义，宣称成立所谓的“保单管理中心”，鼓动、诱导保险消费者将原有保单退保，然后再购买其他保险公司的新保单。对于“保险行业协会与保险商会”，广东省保险协会声明，“我会是广东省（不含深圳市）商业保险机构自愿组成的保险行业自律性、非营利性社团组织，接受广东省民政厅的监督管理和中国银行(601988,股吧)保险监督管理委员会广东监管局及省政府相关职能部门的业务指导，与“保险行业协会与保险商会”没有任何关系。”并表示，从未成立或参与成立所谓的“保单管理中心”；从没有组织、安排、授权或默许任何工作人员开展或参与上述活动。广东省保险协会还表示，对“保险行业协会与保险商会”是否依法设立，及其存在的违法行为，将向有关部门检举和反映情况；任何单位和个人不得假借或影射广东省保险协会名义从事不法行为；并保留依法追究有关单位和人员法律责任的权利。在律师看来，以“保险行业协会与保险商会”名义，宣称成立所谓“保单管理中心”，鼓动、诱导保险消费者将原有保单退保，然后再购买其他保险公司新保单，这一行为涉嫌虚假广告罪。北京德恒律师事务所闫泽娟律师认为，该案例中，假冒协会人员的主要目的是推销其他保险公司的保险产品，众所周知，销售保险产品需要保险相关资质，因此上述人员假冒协会专业人员，若不具备相关资质，诱导消费者退保后，“再购买其他保险公司新保单”的行为涉嫌非法经营。保险专业律师李滨告诉《每日经济新闻》记者，对于上述情况到底属于什么性质，还需要界定行为人的身份到底是什么，在这个过程中是怎么获利的，获利时的身份是什么，这种身份是否合法。套路二：不正当竞争与上述“冒名顶替”事件雷同，《每日经济新闻》记者还注意到，近日，皖惠保公众号披露一则“辟谣声明”，称接到用户反馈，近期收到了以“中国人保(601319,股吧)”的名义与皖惠保类似的短信提醒，导致部分客户误投保。
所附类似宣传短信显示，“【中国人保】再次提醒：您的XXXX账户600万医疗险已到达！今天24:00前不领自动作废，戳[网页链接]确认！回N取关”。
在上述声明中，皖惠保项目组正告此次借助中国人保名义宣传的单位：停止相关的营销推广行为，包括但不限于短信、微信等；在未取得我公司及我公司所在地的省级分公司同时授权的情况下，不得直接以中国人保的名义对外宣传；消除前期对我公司及我公司皖惠保项目的不良影响。皖惠保在声明中还提醒用户仔细辨别投保产品，以免误投保。
李滨指出，该案例情况较为明确，打开链接后可以确定到底是哪家保险公司，如果不是中国人保，那么中国人保可以主张权利，这属于不正当竞争行为。不过，该律师认为，以中国人保名义发送链接的行为与皖惠保之间，现在看不出来直接的替代关系。
套路三：诈骗
今年3月，汇友财产相互保险社（以下简称“汇友相互保险”）官方公众号发布消息称，近日有不法分子冒充汇友相互保险人员进行保险销售，以个人名义收取保险费，并采用PS等形式提供虚假保单，制作虚假保单在线验真页面。
此类“假李逵打劫”事件在保险业内并非孤例。2020年5月22日，陕西洋县警方破获一起诈骗案，在2015年12月被洋县某保险公司解聘后，张某冒充洋县某保险公司业务员伪造公司票据承揽保险业务，先后诈骗本地村民3人，骗取保险金99万元用于炒股或个人挥霍，后潜逃至上海市徐汇区，2020年5月22日，陕西洋县公安局刑警大队第三刑警队民警抓获归案。
闫泽娟指出，虽然都是冒充保险公司人员进行保险销售的行为，这两个案例均以非法占有保费为目的，而非投保了真实的保险产品，因此与造成消费者“误投保”性质有明显不同。根据定义，诈骗罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或存隐瞒真相的方法骗取数额较大的公私财物的行为。
今年3月，湖北十堰亦有多名群众反映收到了某保险公司发来的短信，内容都是“免费赠送价值百万的保险”等，并附带一条链接。这类网站都模拟正规网站的页面，以登记注册为由获取用户名、登陆密码、支付密码、短信验证码等验证信息。
反诈中心提醒，短信链接莫轻信，一般情况下保险公司都有官方APP，不会用附带链接的短信要求客户点击办理相关业务。网上转账需谨慎，不要随意将自己收到的验证码告知他人，一切在网上的转账交易，都要格外的注意。一旦发现自己受骗，一定要在第一时间选择报警。
套路四：职务侵占
不法分子热衷“Cosplay”保险机构背后，也存在保险公司“内鬼”勾结的问题。
2020年8月，上海市公安局静安分局接到辖区一家保险公司报案，称近期陆续接到不少客户投诉，反映有自称公司业务员的人联系劝说全额退保并重新投保。据此，公司内部启动自查，发现有公司下属销售团队与非法销售保险的团队内外勾结，以挂单形式骗取公司对新人员工的“开单”激励奖金。
2021年5月25日，在当地警方的支持协助下，专案组在上海、湖北、江苏、安徽等地同步开展集中收网行动，成功将本案67名犯罪嫌疑人一网打尽，当场查获各类保险合同文书300余份，保险公司内部冻结涉案3000余万元的佣金、奖励津贴。
在该案例中，23名犯罪嫌疑人因涉嫌职务侵占罪已被依法批准逮捕，44名犯罪嫌疑人被依法采取刑事强制措施。
记者|涂颖浩编辑|段炼 廖丹 杜波
校对|何小桃
封面图片来源：摄图网
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（王治强 HF013）
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