“黑科技”助力乡村振兴 银行驱动金融科技向善

2021年，全国脱贫攻坚总结表彰大会隆重召开，我国宣告脱贫攻坚战取得了全面胜利，“三农”的工作重心开始向乡村振兴转移，在人民银行、银保监会等多监管机构指导下，银行业开启了金融科技赋能乡村振兴的全新征程。

央行推动农村场景数字化应用

4月，人民银行落实《中共中央 国务院关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》精神，会同多部委在苏、皖、闽、赣、鲁、豫、渝、川、陕启动金融科技赋能乡村振兴示范工程，建立健全农村金融标准规则体系和风险联防联控机制，全面提升“三农”资金与信息安全水平，有序推动金融科技在农村居民生活场景的数字化应用，助力数字乡村建设。6月初，人民银行、银保监会联合发布《金融机构服务乡村振兴考核评估办法》，对银行业金融机构服务乡村振兴工作成效进行综合评估，并依据评估结果对金融机构实行激励约束的制度安排，办法共分为五章二十一条，明确了评估对象、评估指标和方法、评估程序、评估结果和运用等具体内容，强调了对新型农业经营主体、小农户等的支持。6月末，人民银行与银保监会、证监会、财政部、农业农村部、乡村振兴局联合发布《关于金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果 全面推进乡村振兴的意见》，提出发展农村数字普惠金融，依托5G、智能终端等技术，开发线上服务平台或移动应用程序，推进全流程数字化的移动展业，支持涉农主体通过线上渠道自主获取金融服务，打造线上线下有机融合的服务模式，破解农村偏远地区网点布局难题。银行业制定服务乡村振兴战略规划

邮储银行在金融促进乡村振兴方面独具优势。据统计，截至2020年末，该行拥有近4万个网点，70%分布在县及县以下农村地区，服务个人客户超6亿户，其中4亿多户分布在县及县以下农村地区。

邮储银行副行长邵智宝介绍称，该行制定了当前和今后一段时期服务乡村振兴战略规划，提出“12345”的工作框架和“十大核心项目”，将持续优化线上线下有机融合的服务模式，致力打造服务乡村振兴数字金融银行。

据了解，该行“12345”中的“1”是坚持三农金融数字化转型“一条主线”；“2”是发挥“线上+线下”和邮银协同两项优势；“3”是搭建农业农村大数据、银企银政对接、邮银协作三大平台；“4”是对接农户与信用村、农村资源、政府政务、集团会员四类数据；“5”是建设县域农村生产经营、日常消费、涉农产业生态、集团协同、农村政务五类场景。

十大核心落地项目是指农业农村大数据平台建设、县域地区移动支付场景建设、线上产品提升、“邮E链”平台、政府数据采集和对接、乡村振兴公司业务生态版图、邮银协同的惠农合作、母子协同的“三农”生态建设、“三农”金融数字化风控、“三农”金融品牌建设等十大项目。

名称含有“农业”二字的银行——中国农业银行，在贯彻落实金融支持乡村振兴战略中勇作开路先锋。近日，该行印发“十四五”规划，提出要坚守面向“三农”战略定位，把服务乡村振兴作为农行的首要任务，深入实施“三农”县域战略，全面做好乡村振兴重点领域金融服务，全力推动“三农”县域业务渠道转型、模式转型、风控转型，打造现代化“三农”金融服务体系，建设服务乡村振兴的领军银行。

银行业以金融科技赋能乡村振兴

农行于8月初推出掌上银行乡村版，一部手机全搞定贷款、理财、保险、支付、生活缴费等功能，其中“惠农e贷”在线申请支持纯信用发放，利率优惠随借随还。农行表示，该行陕西分行立足区域实际，通过科技赋能，加大创新力度，加快服务转型，全面推广“惠农e贷”，提升农户融资的便利性和可得性。借助大数据分析技术，提升金融线上化水平，让信息多跑路，让农户少跑腿。

工商银行与建设银行也于早前创新推出涉及“三农”的手机银行专属版本。

2020年6月，工商银行推出手机银行美好家园(博客,微博)版，为县域城镇居民、农民、小微企业主，提供“惠民、惠商、惠农”三大类专属金融服务，更精准地满足县域客户的差异化金融服务需求。

同年8月，建设银行上线手机银行乡村专版，提供“裕农通”服务点查询、村口政务、农户快贷、民工惠、专属资讯等服务功能，贴合乡村生活的主题背景，走进田间地头，提供暖心服务。

互联网银行虽然没有实体网点，但其借助高效的金融科技深耕下沉客群，是乡村振兴不可或缺的参与主体。网商银行行长金晓龙近期在接受媒体专访时称，“如何运用科技手段找到优质农户，为这些农户提供全面涉农金融服务与卓越体验，是我们这些年探索的一大目标。”人工智能风控、卫星遥感信贷……科技高速发展正给农村金融创新注入强劲的生产力。

银行业推动农村金融数字化转型

人民银行副行长潘功胜日前在《中国金融》撰文指出，要运用金融科技手段赋能乡村振兴金融服务，统筹推动农村金融服务数字化转型，发展农村数字普惠金融。

在推动数字农村与普惠金融方面，银行业开辟了数字科技支持乡村振兴的新路径。例如，工行推出“数字乡村综合服务平台”，通过“一窗受理”方式，面向农业农村主管部门、新型农业经营主体、村民三端客户，提供涵盖党务、村务、政务、财务、金融服务的“五位一体式”服务，实现“省、市、县、乡、村”五级穿透，为金融服务乡村振兴搭建广阔平台。

恒丰银行基于移动互联、云计算、物联网等前沿技术为农村广大干部群众量身打造线上化、数字化便民服务平台——“智慧村居”APP，助推农村基层数字化治理，同时，依托平台扩大线下普惠金融服务网点广度和深度，全面建立“线上+线下”的融合模式，实现金融服务与乡村振兴的协同发展。

可以预见，银行业将不断加大对乡村振兴的投入，更多以金融科技加持的创新普惠金融产品与服务，会源源不断地为乡村振兴事业输送金融活水。

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（董云龙 ）