据中国电子银行网发布的《Q2手机银行运营报告：多家银行发力数字金融场景 打响财富管理“争夺战”》显示，2021年5月及6月，手机银行活跃用户较快增长，叠加手机银行在专属版本、财富管理等方面的功能创新，以及营销活动激励，驱动运营指数创新高。
在不断迭代的过程中，手机银行APP引入了多项先进技术，打通了线上线下服务，并逐步从传统金融服务拓展覆盖至衣、食、住、行、娱、情、学、医疗等全方位服务，朝着“大而全”的综合服务平台大步跃进。
但这一趋势却也在慢慢发生变化，下沉、细分、直达痛点的专属版本打造成为近期手机银行APP迭代的关键词。北京中治研国际研究院研究员丛勇曾对媒体表示，“很多中小银行过去在做的都是把各项功能和服务整合到一起，但现在面对线上服务需求增加、大行服务下沉的压力，建立地域性和年龄段的细分客群服务优势更加紧迫，中小银行开始走向‘把能拆的都拆出去’”。
譬如中原银行手机银行5.0打造了一套框架、四个版本、全客群覆盖的手机银行，分别为标准、芳华、家和、财私。”标准版提供全方位的金融及生活服务，可以满足大多数用户的需求；芳华版满足中老年客户简单安全的愿望，界面简洁、功能聚焦；家和版整合农村客户最常用的惠农业务，让线上化的产品深入乡镇村庄；财私版功能上更侧重理财投资、私募等高净值产品，打造专属用户服务和一站式增值服务平台。无独有偶，苏州银行(002966,股吧)手机银行5.0版也推出了四大版本一键切换，满足普通用户、贵宾用户、企业用户和老年用户的不同需求。
大幅拓展金融生态圈 手机银行版本“百花齐放”
银行服务客群进一步细分下沉，金融生态圈大幅拓展，金融服务变得更加智能、安全、有温度。为切实解决老年人运用智能技术难题，近日，中国银保监会办公厅发布了相关通知，以解决老年人在银行保险领域运用智能技术方面遇到的困难。上至国有大行，下至中小银行，无一不积极推出“适老版”手机银行APP，一键开启版本切换。其中功能包括但不限于推出信息无障碍服务，关注老年人、视力障碍等人群的需求，解决他们在实际应用中看不见、听不清的问题；安全方面，提供了亲情账户、权限设置等为老年客户的“钱袋子”构筑一道牢不可破的安全屏障；此外还在语音、民族语音、理财、娱乐、产品定制等方面进行了技术功能创新，以帮助老年客户更快适应银行数字化转型节奏。除了积极推出“适老版”外，各银行还上线了一系列具有针对性的手机银行版本：工行手机银行针对学生、县域用户推出专属版本，并为军人、小微企业主打造服务专区；农业银行(601288,股吧)上线了掌银“乡村版”，掌银“乡村版”秉承简介、专属、优惠的理念，优化了页面设计，将“惠农e贷”等惠农客户专属产品配置在掌银首页，方便县域客户使用；建设银行(601939,股吧)也针对县域客户推出了手机银行乡村版；中国银行(601988,股吧)则根据自身客群特征发布手机银行英文版；光大银行(601818,股吧)今年在5月先后发布手机银行私人银行专版、企业手机银行1.0版；广东华兴银行推出了手机银行财富版等，一时间可谓“百花齐放”。手机银行还需更加开放、更具想象一家银行多个手机银行APP的问题已困扰用户良久，而“版本切换”的模式则完美的解决了这个问题。丛勇表示，细分版本的手机银行发展还有更大的想象空间，可以针对细分客群的用户画像进行更加精细化的管理。他认为，手机银行APP将走向更加开放的未来。换而言之就是一些渠道将走向整合。例如，可以考虑由一些建立起地方性优势的中小银行成为渠道整合的载体，其独特的差异化优势就是与其他金融机构谈判的话语权。
商业银行通过与合作伙伴共建场景、服务民生。从政务、医疗、商旅、教育、生活缴费、车主服务、美食娱乐等多种场景提供服务，甚至开发手机银行APP专属版本，此举或可更有效地触达不同的客户群体、进一步提高客户群体的黏性。
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（李佳佳 HN153）
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