作者： 安卓
[ 重庆平安人寿片区原员工许英琼实名举报该片区原负责人强迫其购买19件“自杀保单”，合计应交保费共273.46万元。 ]
近日，原平安人寿代理人实名举报被强迫购买“自杀保单”一事，在保险代理人群体引起了极大的共鸣。
事实上，“自杀保单”并不是什么新鲜事，相反，它在保险行业普遍存在，也是保险代理人业绩冲刺的默认之举。
平安人寿最新公布的调查结果显示，重庆分公司自购保单情况属实，存在购买自保件获得佣金、激励费用和晋升的情况。
在保险业内人士看来，“自杀保单”作为保险业粗放式增长时代的沉疴痼疾，长期掩盖在高速增长之下，如今，保险业已明确向高质量发展转型，过去固有的管理模式已经不再适配。
“自杀保单”处理结果公布
针对代理人许英琼实名举报平安人寿重庆分公司原副总经理张阳阳强迫其购买保单一事，8月25日，平安人寿重庆分公司总经理张志鹏接受媒体采访时表示，根据目前的调查结果，许英琼在重庆分公司自购保单情况属实，存在购买自保件获得佣金、激励费用和晋升的情况。
另外，许英琼反映的“张阳阳以各种手段威逼利诱其自购保单”“张阳阳对其职场性骚扰”均无明确证据证实；“张阳阳违规收取外勤费用”事项属实。针对查实问题，根据平安人寿党纪政纪联动处罚办法，公司将对张阳阳进行相应行政和党纪处罚。
“同时，针对本次调查发现的管理问题，分公司将深入贯彻落实监管部门的治理整改要求，严格贯彻总公司的发展理念，加强自保件管控，从问题根源入手，全面梳理管理机制、制度流程，促进公司健康、可持续发展。”张志鹏说。
张志鹏表示，后续，重庆分公司将严格遵守相关程序，在监管部门及总公司的指导下妥善处理举报纠纷。公司在保险经营、业务营销、代理人管理、客户权益保护方面，都有严格的管理制度和规定，也始终坚持把守法经营、合规经营放在首位，确保代理人的权益得到充分保障。
针对自保件隐患，平安人寿也作出了相应处理。
张志鹏说，代理人以客户身份购买寿险产品属于正常的保险消费行为，也是其作为消费者的合法权益。平安人寿高度重视自保件的管理，为确保投保意愿真实，规范自保件行为，总公司先后出台了《关于加强代理人自保件销售品质管控的工作通知》《个人寿险业务人员自保件管理办法》等制度，持续加强自保件销售管控。分公司已要求所有自保件在投保时必须实施“双录”，即录音录像；明确自保件不享受任何激励方案，自保件不计入考核；加强新契约承保自保件管控，对以虚增业绩为目的的犹豫期退保按相关规定予以处理等。
“近期，监管也出台了一些文件对自保件加以规范和引导，为我们的工作提供了更清晰的指引。分公司仔细研究学习，将积极落实监管要求，强化对自保件的管理，不断提升业务品质。”张志鹏说。
另外，重庆分公司积极推动代理人向高质量发展转型，落地“三好五星”评价体系，围绕“行为好、质量好、业绩好”等几方面，对人力、产能、业绩、日常经营等四大模块，持续检视经营评价标准，引导队伍走可持续、有质量的发展之路。
“自杀保单”的动因
今年5月24日，重庆平安人寿片区原员工许英琼在抖音平台上发布了第一条视频，实名举报该片区原负责人强迫其购买19件“自杀保单”，合计应交保费共273.46万元，已交保费170.40万元。
所谓“自杀保单”，就是自保件，部分保险公司员工为了完成相应保单任务，会选择自购保险充当业绩，并因此获得奖励、佣金或保住工作。
根据许英琼的实名举报信，如果达不成活动率，达不成开门红等节点保费目标，就用扣钱、开夕会、节假日加班、强行参加铁山坪集中营等形式逼迫其自购保单；另外，公司请产品分享老师用算利息等方式夸大收益，利诱其购买分红型保单；片区总还采用职场潜规则迫使她不得不贷款和透支信用卡来购买“自杀保单”。
对此，中国平安(601318)回应称，高度重视举报内容，旗下平安人寿已第一时间成立专项工作小组，目前正在进行核查，并积极和当事人进行沟通。公司在保险经营、业务营销、代理人管理、客户权益保护等方面，有严格的管理制度和规定，并始终把守法经营、合规经营放在首位，确保代理人的权益得到充分保障。
对于“自杀保单”的存在，第一财经采访了多位保险业务员，绝大多数对其感同身受。
“对于这种保险促单文化，在我从业的十几年里是个普遍现象。”某保险业资深人士对第一财经记者说，背后的动因一是行业有荣誉文化，当业绩达标或者特殊时间段达成后会有物质和文化的奖励；二是团队组织文化，在集体利益达成后，团队主管有超额或者追加的阶梯奖金。
“确实，一般代理人都是自购保单，其中一些是出于自身需要，另外一些可能是冲业绩，冲荣誉奖项，尤其是考核晋升的时候，这种情况会非常常见。”某中型保险公司代理人对记者说。
广州某保险公司代理人对第一财经记者说：“我周边的代理人，自购保单从几万、几十万到几百万的不等，一般每个人持有5~6张保单的，是比较合理的水平，如果持有十几张保单，显然是超出自身所需了。”
“营销员自己也是有保险需求的，为了满足自己保险需求而自购的保单肯定有。而因为除此之外的需求，比如为了通过考核完成业绩去自购保单，我们是不会做的。”某外资保险公司代理人对第一财经记者说。
亟待变革
上述保险业资深人士分析认为，此次由于“自杀保单”引起的全行业情绪爆发，是时候在整个保险行业底部周期，重新审视和反思用更健康的互动关系来保持产销利益平衡了。
中国保险业经历了多年的高速增长，在2016年~2017年原保险保费收入增速达到顶峰，此后开始呈现下滑的态势。
2018年，国内原保险保费收入仅同比增长3.92%，相比2017年增速放缓14.24个百分点，其中，寿险业务原保险保费收入同比下降3.41%，基本宣告了高增长时代的终结。
今年上半年，数据更加不容乐观。
根据银保监会披露的上半年全国各地区原保险保费收入情况，前6月，全国合计原保险保费收入27098.89亿元，同比下滑0.32%。
从银保监会披露的34省市情况看，其中有20个省市上半年保费同比负增长，也就是说，中国几乎一半的地区保费收入没有达到去年同期水平。
作为保险业的领头羊，上市险企也同样进入低谷。
今年前7月，中国太平原保费收入同比增长4%，是上市险企中表现最好的一家；中国太平洋保险(601601)、中国人寿、新华保险原保费收入同比增长均在3%左右；中国人保(601319,股吧)保费收入同比增长1%；而中国平安保费收入同比下滑5%。
中国平安甚至放弃了坚持5年半之久的详细披露产寿险原保费组成，改为与同业一道，仅披露原保费总数，今年上半年，中国平安单月个人新单增速一路向下，逐月递减。
在保费收入增长乏力的背景下，越来越多的问题开始浮出水面，甚至激化为矛盾。
“今年，保险销售宏观数据崩盘，受疫情后经济发展的影响，中产购买力下降。过去多年保险业高速发展时，很多问题被掩盖，但如今是慢下来讲精耕细作高质量发展的时候，原来的管理文化也就不适配了，保险业亟待变革。”上述保险业资深人士说。
（李显杰 ）
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