“金融债今年以来发生了很多违约事件，在市场波动的形势下，农行相关投资的潜在风险总的来看应该是比较小的。”林立在回答21世纪经济报道记者提问时表示。林立介绍，今年发生的一些违约的事件，特别是部分典型的信...
8月30日，农业银行（601288.SH/1288.HK）发布上半年财报显示，截至6月末，该行总资产规模达28.7万亿元，较去年末增长5.3%；存款余额达21.9万亿元，较去年末增长7.6%；贷款余额达16.5万亿元，较去年末增长9.0%。
业绩方面，农业银行上半年实现营业收入、归属上市公司净利润分别为3655.37亿元、1222.78亿元，增速为7.8%、12.4%，其中净利润增速高于国有大行平均增速。
8月30日下午，农业银行召开业绩发布会，农业银行行长张青松，副行长林立、副行长崔勇、副行长徐瀚、财务会计部总经理姚明德以及董事会秘书韩国强出席业绩发布会，回答投资者关心的问题。
自营资金没有持有相关违约债券
“金融债今年以来发生了很多违约事件，在市场波动的形势下，农行相关投资的潜在风险总的来看应该是比较小的。”林立在回答21世纪经济报道记者提问时表示。
林立介绍，今年发生的一些违约的事件，特别是部分典型的信用事件影响，对信用市场产生了负面的冲击。面对复杂的信用环境，农行整个金融市场业务，始终坚持稳健的信用风险的管理理念，包括合理确定风险偏好、不断开展风险排查、并且适时进行动态调整，“截至6月末，农行自营资金没有持有相关违约债券，房地产等过剩产能行业的债券控制在极低的比例，从发行人整体评级来看，AAA级以上的占比超过95%，因此总体来讲，潜在风险较小。”
对于今年的债券投资策略，林立表示，一是要积极支持“两新一重”建设，支持交通、能源、水利等重大工程项目，支持国家战略发展等科技相关的产业，并且着力提升绿色产业投资规模；二是落实房住不炒，以及去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板“三去一降一补”的政策的要求，继续严格控制房地产和过剩产能行业的占比；三是做好组合分散化的管理，注重投资集中度的管控，并且加强对债券发行主体基本面的分析，进一步做好投后管理，通过信用风险的监控、市场风险全过程管理，包括深化二级市场动态的调整，确保审慎稳健的经营。
资产质量关注三个重点领域风险
财报显示，截至6月末，农业银行不良率为1.5%；逾期贷款实现“双降”，逾期贷款余额为1823亿元，较去年末减少132亿元，逾期率为1.10%，较去年末减少降低0.19个百分点。
张青松介绍称，上述成绩的取得是在不良贷款认定标准进一步趋严的情况下实现的，截至6月末，逾期贷款与不良贷款之比为33.7%，比上年末下降8.7个百分点；逾期90天以上贷款与不良贷款之比为44.2%，比上年末下降5.2个百分点。
对于今年资产质量方面需要关注的重点风险领域，张青松表示，主要在三个方面：一是低端制造、批发零售等传统高风险领域客户；二是随着疫情对冲政策的逐步退出，部分发展前景差、财务表现弱的延期还本付息客户；三是经济转型背景下，部分低效微利、负担过重的大中型企业，层级较低的政府融资平台客户，以及传统能源行业和房地产行业客户也有一定的潜在风险。
“对于大额客户的风险，农行一直积极稳妥的推进风险化解工作，坚持从严控制集中度风险的收紧政策，大户风险整体来讲并不突出，但对于部分出现的大中型企业风险信号，农行将积极落实国家的有关要求，前瞻性的做好风险研判，强化风险跟踪监测，分类施策管控风险，及时调整分类形态，同时做好拨备计提工作。”张青松表示。
张青松还预计称，农行全年的资产质量将稳中向好，客户的经营状况在逐步改善，违约风险将有所降低，该行将继续加强资产质量管控，持续优化信贷资产结构，加大不良处置清收，不断夯实资产质量基础。管理层有充分的信心保持资产质量稳中向好的态势。
下半年息差将整体企稳
财报显示，上半年农业银行净息差为2.12%，与一季度持平，较去年同期下降0.08个百分点。
张青松表示，上半年农行坚决贯彻落实让利实体经济的政策导向，净息差管理工作的重点在于努力控制负债成本。
从资产端来看，升级资产的收息率逐步企稳。一是贷款的收息率4.25%，与去年相比下降13个基点，但季度环比持平；二是市场纯拆放同业收息率是2.05%，较去年上升15个BP；三是资产结构进一步优化，贷款占资产总额的比重59.2%，较去年末上升1个百分点。
从负债端来看，整体负债成本小幅上行。一是受存款定期化、长期化趋势的影响，存款的付息率1.59%，较去年上升6个BP；二是农行在同业利率的低点适度增加了市场化的负债规模，部分缓解了负债成本的上升。
“预计农行下半年息差将整体企稳。从资产端来看，新发放贷款利率将保持相对平稳，再加上资产结构进一步优化的因素，预计生息资产的收息率将逐步企稳。从负债端来看，农行将认真落实自律机制的相关要求，对存款利率的上限，尤其是中长期存款利率的上限进行调整，进一步缓解整体负债成本的上行压力。”张青松称。
下半年优先满足个人贷款投放需求
财报显示，截至6月末，农业银行贷款和垫款余额为1.65万亿，较去年末增长9.0%，增加13078.73亿元。
张青松介绍称，上半年农行贷款投向有以下几个方面：一是发挥服务三农国家队主力军作用，加大乡村振兴重点领域的信贷支持力度；二是做好制造业高质量发展的信贷服务；三是聚焦实体经济的薄弱环节，持续加大民营小微企业的信贷支持力度；四是服务国家重大战略，全力加大重点区域的信贷投放力度；五是个贷，截至6月末，个人贷款余额6.8万亿元，增速8.9%，同比多增1152亿元。
“展望下半年，农业银行信贷投放的项目储备充足，所以贷款还是可以保持一个稳定的增长态势。从贷款投放安排来看，将更加突出对经济转型的适配性，将金融活水更多引向普惠、县域、民营和制造业等经济薄弱环节，以及现代服务业等行业上，更加积极地服务好国家的重大战略、重大改革举措和重点项目建设，不断提升服务实体经济的质效。就下半年零售、对公贷款的结构安排，农行将继续优先满足个人贷款的投放需求，着力提升个贷在整体贷款的占比。”张青松表示。
（邱光龙 HF056）
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