交银财富管理特色崛起！

拔得头筹！8月27日，六大国有行中，交通银行率先披露2021年半年度报告，交出了一份“稳中有进、稳中提质‘向好态势的’中期成绩单”。

财报显示，今年上半年，交通银行及附属公司（文中称“交行”）实现营业收入1338.95亿元，同比增长5.61%；实现归母净利润420.19亿元，同比增长15.10%，这一增速也领跑目前已披露财报的国有大行，交银财富管理、长三角区域贡献亮眼。

截至6月末，交行资产规模站上11.41万亿元，较上年末增长6.70%，期末净息差同比上升2个基点达到1.55%得到改善；存贷规模较上年末分别增长6.19%和8.52%，不良率、逾期率、关注率三大核心指标均有所下降；拨备覆盖率149.29%、较上年末上升5.42个百分点。

上半年净利润同比增长15.1%

净息差、ROE同比改善

过去半年，交行交出了一份“稳中有进、稳中提质‘向好态势的’中期成绩单”。

2021年上半年，交行现净利润420.19亿元，同比增长15.1%；净经营收入达1340.51亿元，同比增长5.59%；利息净收入784.86亿元，同比增长6.28%；手续费及佣金收入249.66亿元，同比增长2.84%，净利息收益率增长两个基点、达到1.55%；净资产收益率达到10.93%，增长1.03个百分点。

盈利结构更趋多元，子公司表现出色。上半年，交行境外银行机构和子公司实现净利润合计84.37亿元，同比增长27.66%，占集团净利润比重同比提升1.97个百分点至20.08%。

这背后，得益于交行资、负结构不断优化。财报显示，在坚持金融服务实体经济导向等因素影响下，上半年交行贷款利率下行，上半年生息资产收益率 3.63%, 同比下降17个基点，但负债成本降幅更明显，上半年计息负债成本率2.17%、同比下降25个基点。期末，交行ROE、ROA分别同比上升1.03个百分点、0.06个百分点达到10.93%、0.78%。

在经营效益稳健提升之际，交行上半年规模稳步扩张，总资产同比增长6.7%达到了11.41万亿元；同时，不良贷款率进一步下降至1.6%，不良率、逾期率、关注率三大核心指标均有下降。

从存贷规模增速看，截至2021年半年末，交行客户存款约达70167亿元，较上年末增长6.19%，客户贷款余额63467亿元，较上年末增长8.52%。

信贷投放力度不减，金融供给结构不断优化。今年6月末，交行紧跟国家战略部署，在长三角、粤港澳、京津冀三大区域贷款较上年末新增3312亿元，占比提升1.22%。

在投放方向上，交行在境内行制造业贷款今年上半年增幅达11.81%，制造业中长期贷款增幅达30.54%。大力支持乡村振兴，交行绿色信贷4088.11亿元，较上年末增长12.65%；普惠型涉农贷款达329.8亿元，较上年末增长21.91%。

交行方面称，下半年在信贷投放领域围绕深入融入国家战略、重点领域增加供给定位，持续优化结构，保持信贷收益率稳定，坚持服务新发展格局、支持实体经济。

交银财富管理特色崛起

交银理财行外代销规模居理财子NO.1

财富管理成为银行业的“必争之地”，各家银行依托各自的资源禀赋同台竞技。凭借过去多年持续深耕财富管理银行，交行擦亮了“交银财富”品牌辨识度，好风凭借力，在资管市场大爆发时迎来了快速增长。

今年上半年，交行的零售AUM规模达到4.1万亿元，较上年末增长了6.26%；财富管理手续费及佣金净收入54.06 亿元，同比增长24%。

重点产品销售情况表现优秀，并逐步成为交银财富的核心竞争力。数据显示，交行合作基金公司数量和代销基金产品数量居于同业前列，集团外的产品来源占我们代销量的50%以上。

具体来看，上半年，交行代销理财产品规模（AUM余额9039.7 亿元）同比增量和增幅在大行中排名第二；代销非货币公募基金1393 亿元，销量增幅在大行中排名第四，公募基金保有规模增幅在大行中排名靠前；保险总销量、期交销量同比增幅在大行中排名第一。

交银理财也在上半年实现了净利润同比翻倍增长业绩。报告期末，交银理财总资产96.03亿元，净资产93.57亿元，理财产品余额7982.71亿元，较年初增加2644.74亿元，增幅49.55%；上半年实现净利润6.06亿元，同比增长99.47%。

当前，交银理财在管产品规模突破万亿元，除了本行渠道外积极拓展行外代销机构，今年6月末已实现行外代销产品余额1764.11亿元，占比17.13%。

与此同时，交行中高端客群进一步扩大。截至6月末，交行私人银行客户AUM 9437.62亿元，增幅13.19%。上半年私银客户6.75万户，较上年末增长10.46%；达标沃德客户超过190万户，较上年末增长9.67%，同比多增3.9万户。

交行发展财富管理业务被总结为具备五大优势：

多年积累市场知名度和口碑；全牌照经营，满足个人、家族、企业资产多元化配置的需求；专业财富管理团队，财富管理顾问7876人，私人银行顾问237人，打造私银1+1+N服务模式；持续开放优选；产品风险收益稳健，上半年净值最大的回撤率不超过2.5%，多数产品回撤不超过1%，多德优选基金平均息率连续数年跑赢市场。

而也是围绕这些禀赋优势，交行有着明确的财富金融下一步打法方向：打造“大财富-大资管-大投行”全链条一体化经营体系；坚持“开放、优选、定制”原则，打造全市场、全策略、全渠道产品体系；对外加强场景建设及外部合作，对内侧重协同；突出养老金融，拓展和服务养老客群，构建侧重长期配置的金融产品体系，将养老金融打造成交行名片。

财富赛道战犹酣，交行提出了其“十四五”时期目标：力争零售客户AUM年复合增速达14%，力争财富管理中间业务收入年复合增速达20%。

数字化交行

建设“长三角龙头银行”

无需交行卡、不用开立账户，手机APP几秒钟填写相关信息、完成身份验证，就得就医专项额度，先就医、后付费，省去排队时间，“码上看病便利多”——这是今年夏天不少上海市民体验惠民就医服务，就来自交行为参保居民量身定做的数字信用支付产品，而该产品目前在上海地区400多家公立医疗机构应用之外，惠民就医产品正在南京、无锡、杭州、大连等全国10个城市上线推广，产品裂变、模式样本不断推新。

这也是数字化交行，发挥其数字化转型成果，紧密对接上海“经济、生活、治理”全面数字化转型，提升“政务+金融”领域办事便利度和体验度的一个生动缩影。

相比其他的国有行，交行有着“总行在沪”的区位优势；交行也明确，积极建设“长三角龙头银行”的战略部署，并提出，要在“十四五”时期，推动建设“长三角龙头银行”，积极把握长三角一体化发展国家战略机遇，将交行在长三角区域的发展打造成为创新突破的“火车头”和“样板间”。

实现这一战略目标，交行提出，要加快机制体制创新，加大对区域内分行，特别是上海市分行在制度、标准、流程、系统等方面的放权赋能，推出差异化考核；着力发挥长三角管理总部牵头经营职能，推动各项创新支持政策、项目资源在长三角优先试点落地；建立健全产业链、科技金融、跨省通办等重点业务的相应机制和专班等。

除此之外，惠民就医等智慧医疗+智能金融的成功应用案例正说明，在数字经济发展水平普遍较高的长三角地区，数字化交行正成为区域业务开展、效能提升的重要支撑力量之一。

比如，对接上海市“两张网”，交行推出的“医疗付费一件事”上海签约客户超30万户，市场占比85%以上。在金融科技产品服务上，上半年，交行境内行贸易融资发生额3909亿元、同比增速26.21%，高增长主要来自链金融和跨境贸易业务带动；针对普惠小微企业推广的“普惠e贷”线上综合融资产品。截至6月末余额1471亿元、较上年末增长超30%。

这些金融科技服务都与交行建设“长三角龙头银行”，重点围绕打造普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融四大特色的业务布局密切相关。今年上半年，交行长三角区域普惠型小微企业贷款余额较上年末增幅29.75%，战略性新兴产业贷款余额较上年末增长15.53%，贸易融资余额较上年末增幅21.29%。

交行长三角区域分行贷款余额17404.49亿元，较上年末增长10.40%，快于其集团平均贷款增速1.88个百分点；同区域内的利润总额也达到219.88亿元，对交行全行的利润贡献占比47.20%、同比提升8.56个百分点，呈现了势头向好的经营效益想象和潜力。

今年3月份，交行发布《交通银行2021~2022年数字化转型行动方案》，目前已经启动并推进14个数字化转型重点项目(总共38个)，其中营销中台、风控中台、新一代云平台等10个项目已完成准入并取得阶段性成效。数字化交行，倾力长三角，未来可期。

（CIS）

（董云龙 ）