从“倍增”到“跨越”：光大银行财富管理发力 数字驱动生态体系建设

8月31日，光大银行(601818,股吧)披露2021年半年报。

半年报显示，光大银行统筹安排各项信贷资源配置，在满足实体经济融资需求基础上，坚持高质量发展导向，有效支持战略转型，促进资产总量平稳增长，盈利水平大幅提升。

截至6月末，该行资产总额5.77万亿元，较上年末增长7.5%；其中，贷款总额3.24万亿元，较上年末增长7.6%，存款余额3.69万亿元，较上年末增长6.1%。

上半年，光大银行实现营业收入770.4亿元，实现净利润225.1亿元，分别同比增长6.2%、40.9%。营业收入中，零售业务占比首超对公业务，占比达到41.5%；中收营收占比达19.5%，保持较高水平。

业绩高速发展是光大银行综合实力的体现。从金融科技，到财富管理，再到战略计划，光大银行凭借优良的创新基因，持续为客户创造价值，为“打造一流财富管理银行”不懈奋斗。

数字驱动生态体系建设

金融科技，是光大银行转型发展的重要驱动力，也是光大银行建设财富管理银行的牵引力。无论是在对公端还是零售端，该行的科技投入都发挥着不可替代的作用。

光大银行持续建设“123+N”数字银行发展体系。“一个智慧大脑”重塑银行智能服务，形成算法模型 673 个、客户标签 1,819 个；实现多模态生物识别的交叉应用，覆盖场景 280 个。“两大技术平台”加速科技创新应用，云计算平台加速自主可控，全行应用系统上云率88.92%；大数据平台数据总量 5.53 PB，比上年末增长 52.34%。“三项服务能力”聚焦移动化、开放化、生态化，创新线上服务新模式和新渠道，构建数字驱动的光大特色生态服务体系。

从2020年末开始，光大银行陆续发布了手机银行8.0版本以及新版企业手机银行。这是光大银行科技触达客户的终端产品，代表了客户与银行沟通的桥梁。

新版手机银行延续了“财富+”的手机银行品牌定位，全新上线AI智能视讯、银证联合开户等业内领先功能，大幅提升了客户财富管理体验。同时，各项业务流程及操作界面得到全面优化升级，增加电子社保卡、医保电子凭证等便民服务。新版企业手机银行则创新推出多层次开放服务体系，在提供银行金融服务的基础上，发挥光大集团全牌照金融服务优势，聚合光大集团E-SBU生态圈各类优质对公服务和外部合作伙伴泛财务管理等服务，实现对公线上服务从单一的交易办理渠道向平台化综合服务转型升级。

而在两版手机银行背后则是光大银行对零售业务、对公业务全链路打通的思考。

对公端，该行围绕产业链强化科技赋能，无论是普惠金融端的“阳光普惠云”平台还是交易银行端的“阳光融e链”平台，着力点均在“链”上，着重发挥全流程在线业务优势，以科技赋能创新客户服务方式，打通产业和境内外循环链。零售端，以三大APP为抓手，按照“外接场景，内建平台，数据驱动，综合经营”的思路，推动覆盖“全客户、全渠道、全产品”的数字化转型，构建从客户导流、营销、挖掘到触达的数字化服务全链路，推动财富E-SBU个人客户生态圈建设，财富管理能力增强。

科技赋能效益彰显

如今，半年已经过去。科技带来的变化已经成为实实在在的数据、资产、价值的增长，科技赋能效益彰显。

首先，客户是基础，零售客户尤重。其次，三大APP月活用户（MAU）以及管理零售客户总资产（AUM）是检验客户是否认可价值创造的两大核心指标。令人感叹的是，两项指标均有较大幅度增长。

半年报显示，报告期末，光大银行零售客户1.31亿户，月日均资产在 50 万元及以上的中高端客户比上年末增长 5.70%，其中，财富客户突破 100 万户，对应 AUM 规模突破 1 万亿元，客户质量不断提高；手机银行、阳光惠生活与云缴费三大 APP 累计用户 1.55亿户，同比增长 63.90%，其中，月活用户（MAU）3,614.64 万户，同比增长 54.63%；管理零售客户总资产（AUM）站上 2 万亿元新台阶，达到 2.02万 亿元，比上年末增长 5.34%。

除此以外，业绩增长也能在侧面证明光大银行在源源不断为客户创造价值。只有得到认可，才能取得收获。报告期内，零售银行业务实现营业收入 319.68 亿元，同比增加 26.88 亿元，增长 9.18%，占全行营业收入的 41.50%，其中，零售净利息收入 221.97亿元，同比增长 9.17%，占全行净利息收入的 39.71%；零售非利息净收入 97.71 亿元，同比增长 9.21%，占全行非利息净收入的 46.22%。

对公端，2021年6月末，公司银行业务实现营业收入310.95亿元，同比增长2.02%；对公客户83.15万户，较上年末增长6.21%。围绕“流程线上化、业务数字化、营销智能化、管理自动化”进行系统升级改造，报告期末，对公存款余额2.81万亿元，较上年末增长6.61%，对公贷款余额1。8万亿元，较上年末增长8.33%。

科技是手段，为客户创造价值是目的，增长是结果。光大银行运用金融科技，在持续为客户创造价值的过程中，实现了自身的跨越式增长，这无疑是双赢局面的理想状态。

财富管理发力

财富管理业务建设，作为对公、零售和同业三大业务线的交汇点，一直以来是光大银行的终极目标，除上述在零售业务中涉及到财富管理各项指标外，光大银行财富管理银行建设进展远不止于此。

在客户规模与资产管理规模达到一定程度后，光大银行财富管理名品优势也得以彰显。云缴费保持国内最大开放便民缴费平台领先优势，累计接入缴费项目 11,209 项，比上年末增长 11.64%；“七彩阳光”净值型产品体系日益丰富，产品规模 6,639.20 亿元，占比 75.69%；“阳光融 e 链”业务量累计 479.39 亿元，服务核心企业 414 家，带动供应商投放 2,633户；“福费廷区块链”交易金额近 2,300 亿元；职业年金托管人投标33 标全中，成为唯一全部中标的股份制商业银行；汽车“全程通”经销商客户 3,861 户；“阳光财汇盈”代客衍生品交易量突破 350 亿元。

而带来这一效益的则是财富E-SBU赋能的结果。深入落实财富 E-SBU 生态协同战略，加强顶层设计，加大考核力度，加快个人客户、公司客户、云生活生态圈建设，实施战略客户“协议长”制度，加强区域协同中心建设。报告期末，实现协同总额1.62 万亿元，同比增长 1.89%；协同营业收入 56.80 亿元，同比增长16.39%；协同中间业务收入 18.30 亿元，同比增长 21.19%。

光大银行距离“打造一流财富管理银行”的战略愿景，又进一步。

展望：从“科技倍增”到“跨越计划”

为了实现“打造一流财富管理银行”战略愿景，光大银行近几年在战略实施一步一脚印，且都让人印象深刻。

前有“科技投入倍增计划”，近两年的科技投入年均增长率超过50%，创新项目如雨后春笋，仅2020年就申报148个项目，正式立项47个项目，夯实了科技基础，构建了金融科技创新生态：创新生态涵盖创新原点、敏捷内环、协同中环和共赢外环四个部分，创新原点即金融科技创新专项经费机制，自上至下、自内而 外开启全行金融科技创新的总体进程。

如今，光大银行又将要执行“跨越计划”。光大银行董事长李小鹏在2020年报致辞中明确表示：“2021年，光大银行将继续围绕‘打造一流财富管理银行’战略目标，启动实施‘跨越计划’，将一张蓝图绘到底，为光大事业谱新篇。”

“跨越计划”共有五方面内容：一是实现盈利能力新跨越，强化资本约束理念，优化业务结构，提升风险经营和定价水平，提高资本内生能力。二是实现经营规模新跨越，坚持高质量发展，创新产品、优化服务，巩固对公业务，加快零售转型，发挥金融市场业务优势，扩大市场份额。三是实现财富管理特色新跨越，加强渠道经营、客户经营、产品营销和过程管理，做强企业客户财富融汇组织能力，做优零售客户财富保值增值能力，推进财富管理 3.0 建设。四是实现客户基础新跨越，通过搭平台、拓渠道、强协同，扩大对公客户总量；通过公私联动、双卡联动、协同迁徙、交叉销售，丰富金融服务场景，深耕零售金融客群。五是实现风险管控新跨越，优化战略管控、业务管理、激励约束、科技创新和企业文化五大体系，提升治理能力，强化资产质量统筹管理，严守风险底线。

在“跨越计划”中，财富管理仍是光大银行的主旋律，上半年业绩披露的数据，无疑是对“跨越计划”最有力的诠释，真正在盈利、规模、客户基础以及风控方面打出“开门红”。从2021年开始，两年时间里，光大银行均将执行“跨越计划”，盈利能力、经营规模、客户基础和风险管控“四架齐驱”，保障财富管理行稳致远。

（李峥 ）