中国财富管理机构如何完成数字化转型？麦肯锡这样说

文/林羽

在风起云涌的行业大潮中，财富管理市场正在迎来诸多机遇与挑战。截至2020年底，中国个人金融资产已达到205万亿元人民币，成为全球第二大财富管理市场。在科技快速发展的今天，财富管理机构“一把手”应如何抓住机遇，打造新的护城河？全球管理咨询公司麦肯锡给出了自己的答案。

8月31日，麦肯锡发布《麦肯锡中国金融业CEO季刊 2021年秋季刊》（以下简称为“季刊”），该刊基于国内外领先财富管理机构的最佳实践，为财富管理机构CEO提出数字化转型六大议题，帮助企业找到最优路径。

数字化转型是关键

2021年麦肯锡最新个人金融调研数据显示，89%的客户已经习惯通过数字渠道接受银行服务，67%的客户乐于使用金融科技APP等服务，近九成受访客户已成为纯数字渠道、全渠道常用用户。季刊认为，中国财富管理机构要应对上述机遇，数字化是关键。

哪些趋势催生了财富管理数字化需求？前中国信托商业银行总行行长周荣生列举了五大核心趋势，包括资产转移发生、女性客群重要性全面提升、合规要求全面提升、竞争加剧利润空间缩小、新冠疫情导致客户行为全面线上化。

季刊认为，当前，多数财富管理机构CEO已经认识到数字化的重要性，但转型过程仍面临五大痛点：第一，线上化、自动化程度不足；第二，数字化专业性不足；第三，智能化程度低；第四，客户体验满意度差；第五，科技架构有待联通和完善。

基于此，季刊提出以下六大数字化转型议题：

线上化、自动化——围绕客户端到端旅程，推动业务流程线上化，提升客户体验；利用新技术驱动“专业化投顾体系”建立；智能化——大数据驱动“客层经营”走向精细化、精准化、千人千面的“客群经营”；开放化、生态化——搭建开放式产品服务及内容平台，打造“开放合作伙伴生态”；建立科学完善、高度连接、敏捷轻型的新一代财富科技和数据架构；通过财富及资管科技加速器等，与外部金融科技公司开放创新合作。

季刊认为，数字化转型是事关企业未来十年成败的大计，需要财富管理机构“一把手”亲自上阵，从公司整体战略出发，制定北极星式的转型蓝图，然后统筹公司上下各部门力量，确保业务战略与数字化战略高度统一。

不同类型机构的数字化转型特点不同

随着金融科技在大数据、人工智能等关键领域的不断突破，全球财富管理市场数字化转型加速。那么，不同类型机构的数字化转型有哪些特点？

麦肯锡全球董事合伙人马奔表示，全能型商业银行数字化往往以支持财富客户分层经营的全渠道体验为主，同时借力数字化推动财富管理流程自动化。专业性私人银行一方面通过数字化搭建全渠道客户经营及交互平台，另一方面借助数字化更有效地提供专业投顾专业服务。传统资产管理公司往往通过数字化混合投顾能力建设，向财富管理业务延伸。

另外，他还表示，“券商通常利用数字化，驱动线上渠道从传统经纪业务向综合财富管理业务转型。而对于线上互联网平台机构，则致力于借力数字化搭建开放生态平台，向全市场的资管合作伙伴提供开放产品和客户经营平台。”

值得注意的是，季刊提出了两类正在成为市场赢家的财富管理机构：一类是专业化的私人银行，它们积极拥抱科技、与金融科技公司合作，通过数字化推动服务模式升级和商业模式创新；另一类是平台化的纯线上财富管理平台，这类企业以互联网公司为代表，它们采用开放式平台战略，凭借天然的数字基因优势为客户提供极致体验，而这两类机构也恰恰是数字化转型先锋。

（李佳佳 HN153）