北京银行半年报：科技赋能、发力财富管理，零售营收贡献比稳步提升

8月27日晚间，北京银行(601169,股吧)披露2021年半年报。报告显示，今年上半年，该行零售业务转型进一步提速，零售营业收入贡献占比达26.4%，同比提升4.1个百分点，财富管理业务增势迅猛，公募、私募基金销量同比分别增长89.5%和234%。

作为国内城商行“领头羊”，北京银行近年来经营业绩持续保持稳健增长，资产规模不断突破新高。上半年，该行实现营业收入334亿元，实现归母净利润126亿元，同比增长9.28%，截至6月末，资产总额已达到3.06万亿元，位列全国城商行之首。

具体来看，一方面，北京银行继续推进资产负债结构优化，保持行业内优异的成本收入比，并加速推进零售战略转型，零售客户数创5年新高；另一方面，北京银行加大科技投入，全方位数字化转型，同时锻造出具有名片效应的“科技金融”“文化金融”“绿色金融”特色品牌，保持了差异化竞争优势。

据了解，该行品牌价值升至654亿元，在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第62位，连续8年跻身全球百强银行。

上半年营收净利双增，

资产质量持续向好

据北京银行半年报，该行上半年实现营业收入334亿元，实现归母净利润126亿元，同比增长9.28%，增速较2020年末回升9.08个百分点。ROA 和ROE 呈持续改善趋势，业务规模和盈利水平继续保持城商行“领头羊”地位。

截至今年6月末，北京银行资产总额达到3.06万亿元，较年初增长5.48%，是国内第一家表内资产规模超过3万亿的城市商业银行。数据显示，该行成本收入比为20.42%，继续低于同行业其他机构，保持着高效的经营效率。

从营业收入地区分布来看，报告期内，北京地区营业收入占比为66.92%，为营业收入来源的最核心区域。外埠分行持续发挥效能，报告期内，上海、江苏、浙江等地区的营业收入占比较去年同期有所提升，占比分别为4.18%、3.83%、2.92%。

此外，北京银行还持续优化区域布局，北京地区、长三角、珠三角区域的信贷增量占比达85%，实现了区域布局与国家新发展格局的同向优化。

资产质量上，截至6月末，北京银行不良贷款率1.45%，较年初下降0.12个百分点，关注类不良贷款较年初下降0.18个百分点；与此同时，该行还主动加大拨备计提力度，拨备覆盖率227.93%，较年初上升11.98个百分点，较一季末上升1.9个百分点，资产质量和风险抵御能力呈逐季改善趋势。

据介绍，该行同时进一步加强全面风险管理体系建设，强化大额风险、房地产业务风险等重点领域严格管控，其中房地产授信业务风险敞口较年初下降236亿元，占比下降1.3个百分点。

零售业务贡献比上升，

财富管理业务跑出“加速度”

随着财富管理时代的迅速发展，不少具有前瞻性眼光的银行也在加速推进零售战略转型，并取得了显著的发展成效。作为国内最大的城商行，北京银行深化零售转型，抢抓市场机遇，代销业务实现迅猛发展。

今年上半年，该行实现了贡献占比、客户规模、盈利水平的全方位新提升。数据显示，北京银行零售营收贡献占比26.4%，较年初提升3.7个百分点，同比提升4.1个百分点。具体来看，零售营收贡献度的提升主要体现在代销类业务、零售利息、手续费与佣金收入等方面迅猛增长的势头。

上半年，该行零售利息净收入、手续费与佣金净收入对全行贡献均突破30%。得益于财富管理业务的快速增长，零售手续费与佣金净收入同比大幅增长67.2%，代销类业务收入同比增长99.2%，上半年公募基金销量217亿元，同比增幅89.5%。

私募代销产品销量72亿元，同比增幅234%。上半年，该行零售资产管理规模（AUM）突破8000亿元，基金余额同比实现翻一番。

实际上，在基金代销领域，北京银行作为头部城商行，其实力早已不容小觑。近日，笔者从渠道人士获悉，由广发基金作为管理人、北京银行主要代销的广发盛锦混合基金首募已超40亿元。此款定制基金成为“小爆款”，代表着北京银行从客群渠道、产品服务、财富管理体系建设等方面打造了强大的综合能力，在大资管行业迎来新格局的趋势中，赢得了众多客户信赖。

同时，北京银行还十分重视零售渠道的建设，该行推出的手机银行APP6.0，从用户体验、财富管理、安全体系、场景生态、开放服务、智慧运营六大维度实现创新。

具体来看，该行零售贷款结构持续优化，6月末零售贷款余额达到5430亿元，较年初增长380亿元，经营贷、消费贷增量贡献占比超过60%；线上合作贷款、自营线上消费贷余额分别较年初增长22%、131%；个人信贷不良率0.41%，资产质量保持同业较优水平。

客群增长方面，上半年，该行零售客户数达到2455万户，同比增长199.4万户，较年初增长97.5万户，增量达近5年来最高水平。贵宾客户增速达到全量客户的2倍以上。

信用卡也是银行零售业务的重要抓手，上半年该行信用卡客户新增38万户，累计423.5万户，同比增长22%。信用卡中收同比增长28%，应收账款余额同比增长59%，网申新户同比增长110%。

持续助力普惠金融，

锻造科技、文化、绿色品牌

推动普惠金融是近年金融业核心工作之一。值得一提的是，北京银行的普惠贷款、普惠客户数量较年初均实现了较大的增长。

截至6月末，该行人行普惠金融贷款余额1180亿元，同比增长38.8%，普惠小微信用贷款余额较年初增长108%；普惠小微客户达到6万户，较年初增加3.79万户，增幅171%；上半年支持2539户普惠小微企业延期还本付息96.4亿元，平均延期率 53.7%；累计办理小微企业无还本续贷369笔，金额24.9亿元。据悉，该行首贷中心业务在22家入驻银行上半年综合考评中排名第一。

一直以来，科技金融与文化金融是北京银行的两块“金字招牌”。如今，北京银行在品牌建设迎来全面升级，全力打造科技、文化、绿色的三大特色金融品牌，实现行业内差异化的竞争优势。

在科技金融方面，该行制定北京国际科技创新中心服务方案，对接知识产权大数据，研发科企贷专属产品。截至6月末，科技金融贷款余额1694.3亿元，较年初增长5%。

文化金融方面，推出“漫步北京及网红打卡地金融支持计划”“文化英才贷”等创新产品，支持《送你一朵小红花》《你好，李焕英》等多部“爆款”影视作品，截至6月末，文化金融余额767.97亿元，较年初增长14%。

近年来，国家大力推进“碳达峰”“碳中和”战略目标。目前“绿色金融”已经成为北京银行重点打造的新的特色品牌。

据了解，北京银行除了设立绿色金融专职管理部室，发布“绿融+”绿色金融服务品牌以外，还与北京绿色交易所签署全面战略合作协议，发行全国首单“碳中和”小微金融债。数据显示，截至6月末，绿色金融贷款余额312亿元，较年初增长19%。

科技赋能全方位打造

“数字京行”

在金融科技不断进步的今天，商业银行持续建设金融科技实力已经成为激烈竞争中的行业共识。对此，北京银行已大力布局，积极开展各项金融科技的建设。

“时不我待，我们要尽快追赶同业科技领先的脚步。”在今年召开的2020年业绩会上，北京银行董事长张东宁表示。半年报显示，为加强科技研发人才储备，该行信息科技条线与金融科技公司员工人数已增加至接近800人。

笔者注意到，今年上半年北京银行自主研发“顺天”技术平台已正式投入使用，这也是国内城商行中，首家自主研发的全栈云原生基础技术平台。集多项专利技术于一身的“顺天”技术平台使应用交付效率提高了5倍以上，系统扩展成本降低了60%。此外，该行还完成了“云旗”平台的自主设计与研发，实现核心底层技术自主可控。

据北京银行基础技术平台负责人介绍，总体而言，采用“顺天”技术平台，各业务系统的迭代速度会更快，客户体验会更好，北京银行对市场需求的响应将更加敏捷。

笔者了解到，北京银行5G消息平台也于近日正式上线，这是该行在4月透露出5G消息平台启动建设以来，再次发布相关信息，成为国内最早一批能够实现5G消息商用化的银行之一。

在5G消息的服务场景下，消息入口正在作为新的触达门户，为银行搭建从信息推送、业务营销、服务办理、费用支付、售后维护的无断点服务闭环。进一步帮助北京银行针对客户需求，精准定制个性化的服务方案，成为高价值、低门槛的服务入口和服务载体，助力银行打造全新用户体验。

与此同时，近日，北京银行还成为首批完成上线数字人民币业务的城商行，这意味着，北京银行已支持客户数字人民币个人钱包绑定北京银行借记卡，以及数字人民币存银行、充钱包、转账、交易查询等多个功能，方便客户兑换和使用数字人民币。据了解，北京银行已经实现对公钱包开立、兑换、转账等功能。（CIS）

（董云龙 ）