银行对公业务数字化迎来新机遇

对公业务的数字化正在成为各家银行的必选题。

提到银行业务的数字化转型，业内讨论最多也是银行发力主要方向的无疑是零售业务。依托于手机银行APP，线上个人零售业务的替代率早已超过90%。此时，对公业务线上化的重要性加速凸显。

业内专家认为，对公业务既是零售业务的资产端来源之一，又是部分银行的负债端来源。在零售业务全面数字化的背景下，对公业务数字化加速。而这一趋势已在部分上市银行的半年度业绩报告中有所体现。

对公业务数字化转型提速

中国银行半年度业绩数据显示，截至6月末，该行境内对公贷款本外币余额折合人民币71560.55亿元，较上年新增6341.23亿元，增长9.72%。增量创历史同期新高。

该行首席信息官刘秋万在业绩发布会上表示，环球交易银行iGTB建设继续加速对公业务线上化，跨境汇款、供应链融资、票据服务等打造全新线上交易模式，实现全流程线上化。

工商银行副行长张文武在该行中期业绩发布会上表示，在数字产品方面，该行充分利用境内外广泛的网络体系以及行内自主研发系统，构建了多币种、多时区、多支付方式的全球结算清算服务体系。“这对我们的对公业务，如全球现金管理、面向外贸企业的新跨境结算服务、面向个人客户的跨境支付业务等，都是巨大的支持。”张文武说道。

不难发现，受新冠肺炎疫情影响，传统临柜业务难以实现，客观上加速了银行对公服务数字化技术应用。虽然起步晚于零售业务数字化，但受益于零售金融科技的探索和实践，对公业务数字化或具备“弯道超车”机遇。

近年来，交易银行、开放银行、供应链金融等与对公业务密切结合的概念热度不断攀升。具体到操作层面，各家银行则展现出差异化打法，例如，为服务上海“一网通办”，交通银行主打“金融+智慧”政务服务；招商银行(600036,股吧)则致力于构建企业数字化服务体系。

此外，中信银行(601998,股吧)、平安银行(000001,股吧)、兴业银行(601166,股吧)自去年以来均在对公业务场景金融布局方面纷纷发力，如兴业银行提出将金融服务嵌入企业各种生产生活和公共服务网络，将场景生态的优势从金融机构端延伸至政府端、企业端、零售端。

从银行视角转向企业视角

近日，招商银行发布企业数字化服务体系，包括“企业网银、企业APP、小程序、公众号、企业服务门户、云直联、CBS（跨银行现金管理平台）”七大渠道。该行相关负责人表示，将尝试通过线上化服务、多维服务矩阵、立体式交互、以客户为本和全场景生态五个“招式”打破银行对公服务的传统套路。

打破原有传统套路的根本驱动力来源于银企关系的变化。如今，银行和企业之间的关系已经由简单的存贷汇关系，演变为现金管理、投商行一体化等关系。传统的临柜服务模式和信贷评级、评价方式已不合时宜。从银行视角转向为企业服务的视角才是银行对公业务的正确选择。

“数字经济时代，任何一个人、一个组织都不是孤岛。”招商银行副行长李德林(博客,微博)表示，“招行在持续开放输出支付结算、现金管理、供应链融资等银行核心金融服务，与企业及合作方实现无界连接、共建生态，成为客户最信任的数字化转型伙伴。”

据悉，截至目前，招行的企业数字化服务体系已服务超过210万企业客户，月活跃客户逾145万户，年交易笔数超2.8亿笔、交易金额超130万亿元，90%以上的服务支持自助线上化办理，越来越多的企业客户选择将采购、销售、财资管理等内部流程与招行的支付结算、现金管理、供应链融资、跨境金融等产品服务进行对接融合，形成了全新的银企合作形态。此外，招行不断引入行业垂直领域的头部企业服务供应商，已累计开放API（应用程序接口）超过1300个，建立合作关系的第三方服务商逾80家，与企业、合作方共建生态，实现三方共赢。

构建“友好交互+开放互联”的企业数字化服务体系

“以前的银行对公业务很耽误工夫，无论是给客户经理打电话上门办理业务，还是给银行客服打电话咨询，都比较费时间。”某公司财务负责人张先生表示，现在，部分银行网银有了供应链业务专区，企业在线上办理业务变得十分方便流畅，新推出的同屏服务更是能即时快捷地解决业务问题。

这得益于银行在企业数字化转型这个时代性课题面前，能够直击企业的效率和市场这两个本质问题。近日，招商银行推出“数字金融管家”与“数字经营助手”，在立足金融本业的同时，全链路协同企业生产经营和产融升级。“企业数字化已经从孤岛式的线上化和信息化转向企业内数据整合、企业间互联互通的新阶段。”李德林表示。

据介绍，“数字金融管家”将助力企业实现“财智数字化”，为企业提供使用更便捷、更灵活、更聪明的金融场景服务，提升企业财资效率，更好地支持企业市场拓展。覆盖账户、收付款、资金融通、跨境贸易等全金融场景线上化服务体系，实现更快捷的“空中柜台”体验；“同屏交互”服务支持客户线上办理业务遇到问题时一键唤起客户经理，并实时共享页面、精准定位问题所在。

“数字经营助手”则将助力企业实现“经营数字化”，为企业提供开放多维的服务平台矩阵，帮助企业构建企业数字化底座，以多渠道服务矩阵、多场景服务模式，协同联通企业不同角色、不同场景、不同上下游，推动企业经营数字化与业务快速发展。

（李悦 ）