“万亿银行”进阶之路：广州农商银行深耕本土夯实根基 改革创新焕发活力

作为已经迈入“万亿”关口的农商银行，广州农商银行持续对标行业内处于领先地位的同业，激发新动能，转型成效凸显。

从近日广州农商银行发布的2021年上半年业绩报告看，上半年集团资产规模持续提升，较2020年末增长6.17%，提升至1.09万亿元；净利润达到36.60亿元，同比实现两位数增幅。

广州农商银行经营质效稳步提升主要源于该行对公业务结构进一步优化、零售业务全面突破、支农支小及普惠金融业务成效凸显。

正值“十四五”开局之年，面对国内外日趋复杂多变的形势，银行深化改革持续推进的大环境，广州农商银行在其最新编制的“十四五”发展战略规划(以下简称“规划”)中，将未来的深化改革重点总结为“布局乡村金融、产业金融、消费金融、财务金融四大特色业务，争创国内一流商业银行”，持续打造高质量发展新引擎，激发稳健增长新动能。

改革转型激发新动能倾力支持大湾区建设

半年报显示，截至2021年6月末，广州农商银行集团总资产为10913.02亿元，较2020年末增长6.17%；存款总额为8299.57亿元，较2020年末增长6.62%；贷款总额为6368.24亿元，较2020年末增长11.93%。

在盈利方面，上半年广州农商银行集团实现营业收入117.96亿元，同比增长0.02%；净利润达到36.60亿元，同比实现两位数增幅，达到10.17%。在资产质量方面，不良贷款率较上年末下降0.04个百分点，至1.77%。

转型战略的深入推进，是广州农商银行保持规模增速、盈利能力实现大幅提升的关键。身处中国版图的“南大门”，作为深耕本土经济的地方法人银行，广州农商银行持续下沉本地市场，在公司、零售业务等领域转型提速。

在公司业务方面，截至2021年6月30日，广州农商银行实现公司存款总额3679.90亿元，较2020年末增长3.01%；公司贷款总额4027.26亿元，较2020年末增长6.02%。去年以来，企业流动性压力上升，银行对公存款增长难度持续增加。在此背景下，广州农商银行紧密围绕国家政策导向，坚持回归本源，立足本地持续稳固村社传统业务优势，大力发展乡村振兴；同时支持实体经济发展，践行存款立行理念，稳健适度支持国有企业发展，持续提升民营企业服务力度，积极助力粤港澳大湾区建设。

在零售业务方面，今年上半年，该行持续下沉零售业务市场，丰富产品体系、完善业务渠道，创新客户营销模式，零售存款业务持续稳健发展。面对监管层对于贷款业务的强监管政策，广州农商银行持续落实国家房地产调整政策，加大联动营销机制，稳步提高个人消费贷款综合收益，零售资产业务持续攀升。截至2021年6月30日，集团个人存款总额4358.88亿元，较2020年末增长10.01%；个人贷款总额1486.61亿元，较2020年末增长5.94%。

此外，业务布局的基础是不断夯实的客群基础，以客户体验提升为主线，以数字驱动为手段，加速生态布局与场景建设，已经成为银行业的共识。

为此，在报告期内，广州农商银行不断夯实智能银行、移动银行、网上银行、直销银行、微信银行等线上运营平台的实力。其中，截至2021年6月30日，集团移动银行客户约392.29万户，账务类交易859.96万笔；个人网银客户约193.95万户，账务类交易206.25万笔；企业网银客户约2.53万户，账务类交易152.19万笔；直销银行客户约108.55万户，交易额约103.14亿元；微信银行客户达92.39万户。

同时，该行不断巩固在线下网点布局，根植南粤、布局全国，珠江系雏形渐成，在粤港澳湾区综合化金融服务能力不断提升。

夯实农村市场基础乡村金融业务多维突破

在2020年年报中，广州农商银行提出，2021年该行将继续站在服务“三农”、服务乡村振兴一线，从政策、产品、服务、合作等多角度抓手，推动普惠金融、实现乡村振兴，真正做到“为农、惠农、强农”。

从今年上半年的业绩表现看，广州农商银行亦持续发力了“三农”、乡村振兴、普惠小微业务。数据显示，截至报告期末，该行涉农贷款余额407.99亿元，较2020年末增长6.36%。同时，借助政策支持，广州农商银行提高涉农贷款支持力度。上半年该行用好用活支农支小再贷款，获得人民银行支小再贷款资金180.60亿元；符合支农再贷款政策要求的涉农贷款36.64亿元，惠及1161户农户和农业企业。

为了帮扶农企、农户拓宽销售渠道，助力脱贫攻坚，广州农商银行通过电子商城(金米集市)，持续发挥电商平台对乡村振兴战略的助力作用，积极开展“爱心助农”和“消费扶贫”主题活动，有效推动产品“出村”“出山”。截至2021年6月30日，电子商城累计客户数96万户，上半年订单14.9万笔，其中助农扶贫订单8.2万笔。

在普惠金融方面，广州农商银行根据监管政策要求，及时调整授信及审批策略，创新研发专项产品，做好普惠小微金融服务的增量降费，通过线上化服务方式，提高对支农支小和普惠客户的综合化服务能力。截至2021年6月30日，广州农商银行普惠型小微贷款余额355.15亿元，较2020年末增长12.47%；普惠型涉农贷款余额67.06亿元，较2020年末增长8.29%。

展望未来，广州农商银行于近期完成该行“十四五”发展战略规划的编制工作，为“十四五”时期的发展锚定新方向。

面对百年未有之大变局，实现高质量的经济发展，离不开包括商业银行在内的各方面共同努力。为此，广州农商银行在规划中明确提出，未来五年将专注打造“1+4”战略体系，即在“成为国内一流商业银行”愿景引领下，重点布局乡村金融、产业金融、消费金融、财富金融四大特色业务，加快推进特色化发展，培育强化参与市场竞争的核心优势。

同时，该行在规划中强调，将扎根并深耕粤港澳大湾区，从客户体验、业务特色、敏捷高效、风险控制四个维度全面推进高质量发展，同时在巩固“三农”领域市场优势、构建全量客户服务能力的基础上，突破对标限制，向领先城商行与股份制银行看齐，积极开创新的发展格局，向着“成为国内一流商业银行”的战略目标不断奋进。

（文章来源：中国经营报）

文章来源：中国经营报