数字化“金钥匙”破题 京东金融云加速联结产业生态

“数字开启未来、服务促进发展”为主题的服贸会正在北京召开。

在本次服贸会开幕式上，坚持用“和平、发展、合作、共赢”的“金钥匙”破解当前世界经济、国际贸易和投资面临的问题成为了各界重要共识。

事实上，在经济换挡的重要节点，“数字化”同样是破解传统行业转型迭代、创新升级的一把“金钥匙”。而在一系列数字化服务中，云服务则是为各行各业提供数字化转型能力的最关键技术底座。

在本届服贸会上，不管是首次设立“数字服务专区”，还是各金融机构重点展示的科技“赛马”，都反映出金融“数智化”变革的时代浪潮。金融机构如何利用云服务实现经营模式的创新跨越？在此背景下，以联结产业供应链为突破口的第三代京东金融云的数字化实践引发关注。

金融云迭代

利用云平台上的人工智能、大数据、区块链等技术为自身的业务赋能，转变金融机构的经营模式，进而驱动金融机构的数字化转型已成为行业大势。

早在2016年，银保监部门对银行业上云已给出明确时间表，要求行业2020年面向互联网场景的重要信息系统，需要全部迁移至云计算架构平台。这也使得金融云市场进一步爆发。

IDC《中国金融云市场(2020下半年)跟踪》报告显示，2020年下半年，中国金融云市场规模达到27.3亿美元，其中，阿里云、腾讯云、华为云、百度云和京东云市场份额位居前五，并维持了强劲增长势头。

在疫情防控成为新常态的背景下，开放银行、远程银行、数字化营销及支持等系统成为增量市场的主要内容，随着需求端爆发，也对金融云的架构和服务水平提出了更高要求。

中国信息通信研究院《金融云行业趋势研究报告(2021年)》显示，金融云在走过以行业应用软件开发为核心的金融云 1.0 阶段，以云计算为支撑，帮助金融机构的 IT 系统整合入云的2.0阶段后，已经到了联结产业供应链的数智化金融云3.0阶段。

具体而言，金融云3.0的核心是以客户为中心，支持金融业务走向实体经济，与产业云实现联结，助力为银行、证券、保险、基金、信托等金融机构在产业链、供应链中进展开业务，继而实现可持续增长的数字化转型服务。

在今年7月举办的京东云峰会上，京东云首次发布了京东金融云全景图。作为市场头部的金融云服务商，京东金融云的云服务通过两次迭代，已发展到联结产业供应链的金融云3.0阶段。

这种联结产业的能力，可以理解为在京东作为新型实体企业，根植于实体经济，成长于实体经济，服务于实体经济的基础上，以及依托多年服务金融供应链的深刻洞察，京东云进一步将营销、运营、风控系统、生态联结等技术能力提炼出来，基于金融级云底座，叠加技术和服务，支持金融机构从“全面上云”到“云上创新”、从“IT上云”到“业务上云”，帮助其联结产业，实现业务增长。

从行业普遍情况看，在金融云 1.0 和 2.0 阶段，服务商大多通过搭建如 IaaS、PaaS 等技术平台为业务模式，而金融机构很难看到可评估和可量化的业务效果和业务价值。但随着未来金融云 3.0 通过技术+业务的深度融合，业务的价值体现会非常直观，如金融机构可以直观的看到信用卡、资管、信贷等业务产生的增长点。

在《剑指云端--引领企业IT未来的最佳实践》一书中，史蒂芬·奥尔班(Stephen Orban)提到，金融上云需要的不仅仅是平台产品，而是一个贯穿上云旅程从起点到终点的全程可靠合作伙伴。

从这个角度看，京东金融云从传统的数字化基础设施、技术底座，向能力多维、联结产融、重塑经营模式的数字增长引擎的转变正当其时。

据了解，依托于“金融数字化实战锤炼”“云原生+自主可控+模块化”“产业联结驱动业务增长”这三大特点，京东金融云已经在助力金融机构在数字化转型中建立起符合自身特色和未来需求的云原生底层能力、数据智能能力、业务创新能力、场景拓展能力、产融结合能力、智能风控能力以及全场景营销与运营能力，在实现技术自主可控的同时实现模式的全面升级。

以云助实

需要看到，在“上云用数赋智”等一系列政策导向下，云服务的市场需求迸发已经成为现实，随着我国加快促进金融回归服务实体经济的本源，金融云的应用也会更加重视以提升金融服务的可得性，强化金融服务实体经济能力为目标。

既要“上得了云”也要“落得了地”，检验云服务的标准，最终是如何提升金融机构效率，是否精准服务到了实体经济。

京东金融云相关负责人参加本次服贸会的《2021中国国际金融科技论坛》圆桌对话也表示，金融数字化要在金融云的基础上，实现产业链和供应链的联结。基于金融云与产业云的双轮驱动，金融与实体产业在数字化层面才能实现同频共振，真正将金融服务融入到产业链之中，助力实体经济发展。

据了解，在乡村振兴方面，京东金融云已与多家城商行、农信社展开合作，推动农村数字普惠金融。

京东金融云携手东北某农村信用合作社联合社，开发适应农村金融特点的资金清算系统，能够从根本上改善农村金融机构的支付结算环境，畅通汇路，疏通结算渠道。通过MORSE智贷云，为当地农户提供了高效便捷的数字农贷服务，大幅缓解了农户耕种阶段的资金压力，助力农业生产有序推进，为东北黑土地的乡村振兴引入金融“活水”。统计显示，自2020年11月份与该农信社合作以来，已服务当地农户3000多户，数字农贷业务总量规模达8亿左右，覆盖了种植农户以及养殖农户，有力地缓解了农户们在农业生产中的资金压力。

另一个痛点场景也非常典型。随着客群结构和消费需求的变化，如何提升用户经营水平已成为银行个人金融业务破局的关键点，银行需要从信用卡产品设计、用户识别、信用管理、用户运营，到业务经营等方面进行全流程管理的数字化重塑。

京东信用卡云(CC)+作为一站式信用卡业务解决方案，可与银行共建支持卡片申请、协助风险评估、发卡寄卡、激活用户、客户生命周期经营等全流程数字化运营体系，并整合京东体系内外权益资源，实现场景与银行多元场景N:N对接互通，有效助力提升金融机构信用卡数字化运营与管理效率。

除此之外，金融云对业务的增长还体现在：借助金融云 3.0 可以建立信息交互平台，消除金融机构与实体经济的信息鸿沟；金融云 3.0 能够推动智能风控，降低中小金融机构融资风险；在当前资本市场注册制转型的背景下，通过金融科技赋能多层次资本市场建设，例如利用人工智能系统识别、提取和分析海量金融信息，通过信息化为上市审核流程“加速”，畅通审核通道，更好地帮助中小型金融机构融资。

据了解，目前，以联结产业供应链的数智化金融云为核心，京东金融云体系已为包括银行、保险、基金、信托、证券公司在内的超780家各类金融机构提供了数字化服务。

（文章来源：中国经营报）

文章来源：中国经营报