经过两年多筹备后，“跨境理财通”进入最后阶段

经过两年多的筹备，备受期待的“跨境理财通”正在等待临门一脚正式推出。

9月9日，香港金融管理局回复媒体查询时表示，“跨境理财通”的筹备工作已进入最后阶段，适时会公布细节。稍早前，大公文汇报道，有消息指明日下午举行“跨境理财通”启动仪式。

从《粤港澳大湾区发展规划纲要》提出到“跨境理财通”落地，历时两年多。据悉，多家大型银行已对系统作最后测试，并随时准备启动“跨境理财通”业务。

两年多筹备期

9月8日，深圳银保监局表示，积极推进粤港澳大湾区保险服务中心落地前海，推动扩大见证开户试点银行范围，不断优化跨境车险服务，平稳有序推动“跨境理财通”落地。

所谓“跨境理财通”业务，是指粤港澳大湾区内地和港澳投资者通过区内银行体系建立的闭环式资金管道，跨境投资对方银行销售的合资格投资产品或理财产品。

2019年2月，中共中央、国务院印发《粤港澳大湾区发展规划纲要》。提出扩大香港与内地居民和机构进行跨境投资的空间，稳步扩大两地居民投资对方金融产品的渠道。在依法合规前提下，有序推动大湾区内基金、保险等金融产品跨境交易，不断丰富投资产品类别和投资渠道，建立资金和产品互通机制。

2020年5月，央行、银保监会、证监会、外汇局发布《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》。明确提出探索建立跨境理财通机制。支持粤港澳大湾区内地居民通过港澳银行购买港澳银行销售的理财产品，以及港澳居民通过粤港澳大湾区内地银行购买内地银行销售的理财产品。

到2020年6月，央行会同香港金管局、澳门金管局发布 “跨境理财通”业务试点公告。公告指出，粤港澳大湾区居民个人投资活跃，跨境购买低风险的银行理财产品需求较大。近年来，人民银行会同香港金管局、澳门金管局等部门，对在粤港澳大湾区开展跨境双向理财业务试点做了大量调研和论证，初步形成“跨境理财通”试点方案。“跨境理财通”业务试点将有利于满足粤港澳大湾区居民个人自主投资、灵活配置资产的需求，促进大湾区居民个人跨境投资便利化，进一步深化粤港澳大湾区金融合作。

2021年5月6日，驻粤六家“一行两局”金融监管机构联合发布通知，就《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则（征求意见稿）》公开征求意见。“北向通”跨境资金净流入额上限和“南向通”跨境资金净流出额上限均不超过“跨境理财通”业务试点总额度。目前，“跨境理财通”业务试点总额度暂定为1500亿元人民币。另外，“跨境理财通”业务试点对单个投资者实行额度管理，投资额度为100万元。值得注意的是，港澳投资者可以购买内地银行非保本净值化理财产品，但现金管理类理财产品除外。

跨境理财需求旺盛

粤港澳大湾区跨境理财需求旺盛。8月28日，记者从中国人民银行深圳市中心支行获悉，深圳经济特区金融学会发布《深港金融合作市场需求问卷调查报告（2021）》显示，排除疫情影响，83.8%的受访深粤普通居民和88.9%的受访深粤高净值人群赴港澳的频率达到每年一次及以上；深粤个人受访者最希望在港澳享受的服务中，旅游、医疗保健、金融服务居前三位，受访深粤普通居民和受访深粤高净值人群中希望享受金融服务的人数占比分别达到45.0%和52.8%。

上述调查显示，在赴港澳投资场景下，深粤个人受访者需求集中在股票、基金和保险等产品，期待进一步畅通投资渠道。受访深粤普通居民希望在港澳享受的金融产品前三位分别是基金（45.6%）、保险（42.3%）和股票（40.2%）。相比之下，受访深粤高净值人群对金融产品的需求更加旺盛，对股票（59.6%）、保险（51.6%）、基金（47%）的需求比例均高于受访深粤普通居民。深粤个人受访者期待沪深港通进一步便利，受访深粤普通居民和受访深粤高净值人群分别有59.2%和58.1%期待扩大标的股票范围。

9月8日，世界经济论坛与奥纬咨询联合发布题为《从创新沙盒到核心纽带：粤港澳大湾区助力中国资产管理行业全球化连接》的报告称，粤港澳大湾区跨境理财通需要运营模式创新升级，特别是与前端（即客户体验）和后端（即资产管理基础设施）有关的方面，当前金融服务数字化的程度在许多方面都还有提升的空间。

报告称，在跨境投资中，数据透明度对于实现高度数字化的客户体验至关重要；但在不同市场中，数据权限以及对数据收集和使用的监管要求明显不同。内地商业银行将收集港澳投资者身份信息、产品交易行为等重要数据，港澳商业银行和资管公司也将获取分析内地投资者数据；必须明确识别并解决数据和信息共享过程中的痛点。

（李悦 ）