在“金融科技”快速发展和渗透的大背景下，我国银行业正在进入一个数字化、智能化、生态化时代，各商业银行都将金融科技作为核心战略，持续加大对金融科技的布局力度，旨在借助科技手段增强获客能力，降低运营成本，提升风控水平，通过加快数字化转型提高核心竞争能力。在此过程中，由于银行间体量、业务范围、发展路径的不同，因此数字化程度不一。相对于大中型银行来说，农村商业银行在发展金融科技、推进数字化转型方面差距明显并面临诸多制约和挑战。
首先是意识不够。有些农商行认为借助数字化转型是大银行的事，目前并非是农商行发展刚需；其次是因为客户制约。由于农商行的先天定位，其客户群体大多在县域及其以下，老年客户占比较大；最后是人才不足导致技术能力受限。农商行对高端技术人才吸引力匮乏以致于数字建设滞后，开发迭代缓慢，数据来源和质量不高等等。此外，大型银行业务下沉，竞争形势加剧等都成为农商行数字化发展道路上的“绊脚石”。
虽然形势不乐观，但农商行并不甘心止步于此。
随着2021年半年报收官，小编粗略的查阅了A股10家上市农商行的半年报。资料显示，各农商行积极发展金融科技，不断加快网络化、数字化、智能化的转型步伐，以期在未来激烈的市场竞争中占据上风。对照这些经验，或可一窥农商行的未来数字化发展轮廓。
渝农商行：坚持“科技兴行”全面打造数字农商行
作为全国农商行龙头，重庆农商行很早就确立了“科技兴行”发展战略。年报显示，该行专设金融科技中心，涵盖业务、数据、科技、渠道四大领域，全面打造数字农商行。坚持自主创新，占领科技制高点，打造“三高”式云服务，推动数据治理“三部曲”，搭建智能化运营“三模块”，共同支撑智能风控、精准营销、高效运营、线上线下融合、精细管理、优质体验、合作生态为一体的七大数字化业务能力。“下一步，重庆农商行将继续大力实施‘科技兴行’战略，持续提升金融科技赋能水平、智慧金融服务水平、线上线下融合水平、数据挖掘价值水平，积极推进金融创新，通过金融科技平台建设和数字化应用赋能经营、管理、服务等环节，努力打造行业一流的特色数字银行。”重庆农商行有关负责人表示。常熟银行：坚持“科技强行”挖掘“金融科技”新动能与重庆农商行不谋而合，常熟银行(601128,股吧)的战略是坚持“科技强行”。半年报披露，该行深入推进金融科技项目化、市场化、公司化改革，加强金融科技体制、机制和团队建设，完善金融科技研发与应用体系，不断提高科技创新与研发能力，打造流程化、移动化、线上化的“小微金融信贷工厂”；落地实施金融科技三年规划，加快数字化建设进程，有序推进新一代核心系统工程建设，切实提高科技赋能业务发展能力；运用人工智能、大数据、区块链等技术打造金融科技核心竞争力，为公司发展提供坚实的技术支撑与保障。
常熟银行努力挖掘“金融科技”新动能，以移动展业提升服务质效。该行主动适应互联网金融新时代，加快推进业务移动化、线上化和智能化，以产品为抓手、技术为支撑、渠道为突破，通过不断丰富业务场景向金融科技要生产力。
张家港行：成立金融科技总部 建设专业技术人才队伍
半年报显示，报告期内，张家港行(002839,股吧)主动顺应金融科技发展和数字转型的要求，成立金融科技总部，金融科技专业人员达到100人，其中部门下设金融科技实验室研究开发人员58人。数字银行部拥有各类技术人员25人，下设大数据实验室专门负责大数据技术的开发应用。将金融科技实验室与网络金融产品实验室搬迁至苏州，充分利用苏州人才高地的优势，汇聚科技人才，形成张家港与苏州“双中心”的科技研发体系，强化数字转型时代的人才支撑。
值得一提的是，近期该行发布了金融科技部的招聘信息，包含系统架构、数据库、安全等岗位，可见其渴求数字化人才的迫切。
江阴银行：把握行业趋势 打造数字化智慧银行
江阴银行在半年报中表示，该行紧紧抓住金融行业发展趋势，制定战略规划，突出科技引领，积极打造“场景化、个性化、智能化”数字化智慧银行。一是深化部门架构改革，筹建网络金融部、数字金融部专职部门，加快数字化转型，助力全行产品创新、精准营销、渠道创新和精细管理；二是坚持以便民、利民、惠民为目标，强化科技应用，深化多方合作，突出场景建设，着力打造优质的百姓财富生活银行；三是积极推进网点智能化转型，实施网点分类管理，推广智能机具，压缩物理柜台，着力提升厅堂营销能力和服务效能。
瑞丰银行：“三步走”策略 拥有数字→数字化转型→数字化银行
半年报显示，瑞丰银行深入贯彻落实全省数字化改革大会精神，规划实施“十四五”期间“三步走”策略，即从“拥有数字”到“数字化转型”再到建成“数字化银行”，从组织领导、队伍建设、考核激励等维度深入打造数字文化，从数据治理、系统开发、智能风控、数字技术、移动营销等方面强化数字支撑，以全方位数字化转型变革打造可持续发展核心竞争力。
无锡银行：科技支持增强 提高服务水平
半年报指出，无锡银行(600908,股吧)在数字化建设方面，以“业务上网、服务到户”为导向，顺应线上化、数字化趋势，着力打造敏态分布式运行平台，积极推动创新管理平台、远程银行、管理驾驶舱、大数据分析与建模等各类系统及技术的应用，有效提升业务响应能力，降低运营成本，提高金融服务水平。
此外，沪农商行、青农商行(002958,股吧)、苏农银行(603323,股吧)与紫金银行(601860,股吧)也在半年报中披露了金融科技相关发展战略、落地措施以及成绩成果，各行积极利用创新因子发力，通过金融科技赋能，提高发展“含金量”。今后，农商行需进一步契合数字化时代金融服务需求，致力于为广大客户提供优质高效的服务，更好地践行振兴乡村使命，在实现全方位高质量发展的征途上行稳致远。
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（董云龙 ）
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