北京银行零售转型成效初显 科技、文化、绿色金融“鼎足而立”

北京银行(601169,股吧)零售转型成效初显。

8月27日，北京银行披露2021年半年报。截至6月末，北京银行资产总额达到3.06万亿元，较年初增长5.48%。规模增长同时，资产质量持续优化，不良贷款率1.45%，较年初下降0.12个百分点，拨备覆盖率227.93%，较年初上升11.98个百分点。2021年上半年，北京银行实现营业收入333.72亿元，同比增长0.56%，实现归母净利润125.83亿元，同比增长9.28%。

零售转型成效初显 财富管理持续发力

财富管理蓬勃发展，零售业务表现如何成为中报一大看点。北京银行零售转型积极，零售收入、贷款、存款贡献均有提升，客户基础持续提升。

上半年，北京银行零售营收贡献占比26.4%，较年初提升3.7个百分点，同比提升4.1个百分点；零售利息净收入对全行贡献突破30%，同比提升4.2个百分点；零售手续费及佣金净收入规模同比增长67.2%，贡献占比达到33.1%；其中代销公募、私募产品中收分别同比+195%、84%。中金公司认为，未来零售部分财富管理增长有望推动净手续费收入整体增长。

地处京津冀，辐射长三角、珠三角，北京银行拥有广袤的高质量零售客群。客群基础不断夯实，零售客户数达到2455万户，同比增长199.4万户，较年初增长97.5万户，增量达近5年来最高水平，贵宾客户增速达到全量客户的两倍以上。信用卡专营化建设成效显著，组建近千人信用卡团队，打造“周一充电日”“天天有惊喜”特色营销品牌，上半年信用卡客户新增38万户，累计423.5万户，同比增长22%；信用卡中收同比增长28%，应收账款余额同比增长59%，网申新户同比增长110%。

移动优先扎实推进，北京银行上线手机银行APP6.0，推出手机银行尊爱版和英文版，打造十大非金融场景以及公积金关联、“扫码缴税”等便民服务，手机银行客户突破1000万户、月活首破300万户，信用卡“掌上京彩”APP用户突破100万户。

从信贷与存款角度分析，北京银行零售消费及经营贷增长明显。上半年，该行零售贷款新增占比超过4成，新增按揭和经营贷分别占比新增贷款16.9%、25.3%，消费及经营贷有明显增长，信用卡投放新增占比2.0%。北京银行居民存款是存款总额主要增长点，占比小幅提升0.7个点至24.7%。

特色品牌再上层楼 科技、文化、绿色“鼎足而立”

在国家“碳达峰”“碳中和”战略目标提出后，北京银行紧密围绕目标，设立绿色金融专门管理机构，推出“绿融+”绿色金融服务品牌。这是继科技、文化特色金融品牌之后，北京银行打造的又一块“金字招牌”。

在打造特色品牌方面，北京银行有着特殊的优秀基因，善于整合非金融类资源，达到“破圈”的文化迸发。

科技金融方面，制定《北京国际科技创新中心服务方案》，对接知识产权大数据，研发科企贷专属产品；截至6月末，科技金融贷款余额1694.3亿元，较年初增长5%。

文化金融方面，与北京市文资中心携手打造“文信贷”文化小额信用贷款风险补偿体系，联合北京市委宣传部、西城区政府、中国版权保护中心共建北京版权资产管理与金融服务中心，推出“漫步北京及网红打卡地金融支持计划”“文化英才贷”等创新产品，支持《送你一朵小红花》《你好，李焕英》等多部“爆款”影视作品；截至6月末，文化金融余额767.97亿元，较年初增长14%。

绿色金融方面，设立绿色金融专职管理部室，发布“绿融+”绿色金融服务品牌，与北京绿色交易所签署全面战略合作协议，发行全国首单“碳中和”小微金融债。目前，科技、文化、绿色金融三方共同推动北京银行特色品牌建设深入人心。截至6月末，该行绿色金融贷款余额312亿元，较年初增长19%。

资产质量改善 存量风险持续出清

上半年，北京银行多措并举持续严控大额风险，优化风险管控流程，升级数字风控技术，做好滚动式风险排查，强化重点地区、重点行业、重点客户风险前瞻预警、精准研判和有效治理，风险管控能力不断增强。

截止6月末，不良贷款率1.45%，较年初下降0.12个百分点。与此同时，主动加大拨备计提力度，拨备覆盖率227.93%，较年初上升11.98个百分点，较一季末上升1.9个百分点，资产质量和风险抵御能力呈逐季改善趋势，在复杂多变的形势下继续保持稳健发展的良好态势。

平安证券研报显示，北京银行加快不良确认，大幅计提信贷成本夯实拨备，随着公司不断推进零售转型、调整业务结构，预计公司未来经营质量逐步改善。

（曹言言 HA008）

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