从SaaS向PaaS进军。
近日，广西支付通商务服务有限公司（下称“广西支付通”）发布关于终止支付业务的公告，称公司《支付业务许可证》有效期到2022年6月26日，到期后将不再续展。这意味着，支付牌照数量再减少一张。
另根据央行官网披露的信息，今年已有4家支付机构注销了支付牌照，且均为主动申请注销。接受第一财经采访的业内人士认为，随着监管趋严以及行业数字化转型加速，第三方支付机构洗牌将加剧，未来支付牌照的数量还将进一步减少。
在此背景下，存量支付机构正在寻求新的业务增长点。记者了解到，B端业务已成为第三方支付发力的新战场，也是支付机构转型的重要方向之一。不同于传统的提供SaaS（软件即服务），记者获悉，有支付机构率先推出了PaaS（平台即服务）平台，实现了基于平台快速定制创新支付的解决方案。
支付牌照减员
记者注意到，广西支付通于9月末在官网发布了关于终止支付业务的公告，并对公司预付卡业务进行处置。
公告显示，广西支付通《支付业务许可证》有效期至2022年6月26日，到期后将不再续展，自2021年10月8日起，广西支付通将停止办理旗下“通汇卡”产品售卖、充值、换卡等业务，并且自11月8日起，通汇卡商户将停止受理预付卡支付业务。
用户自今年11月8日开始，可在支付通指定地点办理赎回卡余额业务，时限为3年。2024年11月7日后，广西支付通将不再办理预付卡赎回。
公开信息显示，广西支付通成立于2007年10月，位于南宁市，于2012年6月获得央行颁发的支付牌照，业务类型为预付卡发行与受理；于2017年通过牌照续展，有效期延至2022年6月28日。
而在发布此次公告前，今年5月12日，中国支付清算协会曾发布《关于取消会员资格的公告》，称经中国支付清算协会秘书处审议，决定即日起取消广西支付通等4家单位会员资格。
业内普遍认为，经营状况不佳是广西支付通主动终止支付业务的主要原因。而除了广西支付通外，根据央行披露的信息，今年以来已有4家机构完成注销，分别是山西金虎信息服务有限公司、安徽皖垦商务投资服务有限公司、上海大千商务服务有限公司以及中网支付股份有限公司，且4家公司的业务范围均为预付卡发行与受理。
包括上述4家公司在内，截至目前，共计42张支付牌照被注销，还剩下229张，业内预计未来支付牌照的数量将进一步减少，行业洗牌加剧。
博通咨询金融行业资深分析师王蓬博对记者表示，当前，支付行业正处于数字化服务2.0阶段的变革之中，一部分支付机构受牌照、业务范围限制等因素影响，盈利能力下降比较快，加上持续的强监管造成的合规成本增加，一定程度上会加大经营压力，进而出现退出或被摘牌的情况，未来这一情况将加剧。
易观高级分析师苏筱芮也分析称，随着商业机构和零售消费数字化转型，原本主打线下预付卡业务的机构站在了转型路口；此外，监管政策的影响下其盈利模式正在重构，经营预付卡业务的机构也面临着生存危机，未来或将有更多无法跟上时代变化的支付机构选择主动退出。
在苏筱芮看来，机构后续要紧密关注监管动向，结合合规要求为实体机构提供相应的解决方案；另一方面可关注与探索预付卡商业模式的数字化转型，从需求侧进行切入，设计与提供体验更为优质的业务产品。
B端业务成新战场
随着支付牌照的减少，在行业数字化转型背景下，存量支付机构也在寻求新的业务增长点。
当前，我国移动支付市场已进入成熟期，C端市场趋向饱和，因此不少支付机构将目标瞄准了B端市场。在业内人士看来，随着互联网+赋能传统产业的改革，B端支付市场有望迎来新生，成为第三方支付的一大增长点。
与此同时，随着经济结构调整、产业升级、产融结合等步伐加快，B端市场对支付服务深入行业、助力效率提升的需求也在快速升温。一位支付行业资深从业者对记者称，从当前市场来看，在赋能B端商户中，支付机构主要是以提供SaaS服务为主，当前各种软硬件支付商品很多，但缺乏一个开放的平台去快速高效地连接机构和商户，实现商户个性化支付方案的接入。
毕竟对大多数企业和商家而言，收款和资金管理仍面临诸多复杂难题。每一单支付交易的背后，都需要商家投入研发资源，然后对接开发，但快速更迭的市场环境使得各类支付需求频频出现，商户较难应对，有时还会遭遇交易系统抖动不稳导致订单流失。
概括而言，商户在接入数字支付服务时往往会面临着以下难题，比如缺乏严格的服务标准，在实际运营过程中效果不理想；产品和服务同质化严重，无法满足商户的定制化需求；产品开发效率低，运营成本高，消耗了大量的开发资源等。
“在B2B业务中，每一个商户都认为它的商业模式是独特的，都希望它的收款方式、资金管理能做到个性化定制，但是支付公司在以往很难为百行百业去做定制化服务。”汇付天下董事长兼CEO周晔近日在接受包括第一财经在内的多家媒体采访时说道，传统的行业支付定制开发方式，是作坊式的运作模式，每个方案都需要从头开始，定制过程既慢又累。
对此，记者获悉，汇付天下日前推出了“斗拱”支付平台，其核心业务仍是支付业务，只不过以PaaS的形式对外输出多种能力，帮助企业商户、平台客户、独立软件开发商（ISV）、软件即服务（SaaS）平台、四方支付、银行、收单外包服务商、支付开发者等八类客户群体减少开发投入，提高效率和收益。
在业内人士看来，这种PaaS平台更像是支付基础设施，可为数字支付解决方案提供接口。周晔也称，“斗拱”平台的目标就是让普通开发者可以开发支付解决方案，让普通运营人员可以管理收款和资金流动，让所有角色都可以实时获得可分析的数据。它将不仅助力企业降低支付运营成本，实现高效展业，也将为个人开发者提供平台。
而这也正是支付机构转型的关键。王蓬博向记者提及，“支付机构赋能B端有两大抓手，其中之一就是支付的天然信息流和资金流的统一属性，能够充当连接器和数据底层基建。”显然，“斗拱”平台实现了这一点，支付PaaS是数字支付发展的关键底层力量。
据悉，当前世界范围内能够完整开发支付PaaS的机构并不多，例如美国领先的支付科技公司Stripe也在建立PaaS服务平台，它被称为“网络支付基础设施”。在业内人士看来，借助PaaS平台，支付机构服务商户的效率将大大提升，可能从之前的一到两个月缩短至一周，甚至更短时间。
（邱光龙 HF056）
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