人民银行广州分行试点结算账户分级管理 缓解网点风控压力

财联社（上海，记者 潘婷）讯，10月15日，人民银行广州分行支付结算处副处长吴畏在新闻发布会上表示，人民银行广州分行率先在全国组织银行机构实施银行结算账户风险分类分级管理，推出本外币合一银行结算账户体系试点、降低支付手续费等，助力粤港澳大湾区优化营商环境取得新进展。

吴畏表示，为落实“六稳”“六保”工作，深化“放管服”改革、优化营商环境，人民银行广州分行主动适应银行账户管理的新形势、新要求，率先在全国组织银行机构实施银行结算账户风险分类分级管理。

据了解，人民银行广州分行印发了《关于开展银行结算账户风险分类分级管理业务试点的通知》，配套制定《广东省银行结算账户风险分类分级管理指引》，组织省内7家银行机构在6个地市区开展首批业务试点。

通过实施开户环节部分信息告知承诺制、健全银行账户风险分类分级管理体系、健全账户服务和风险防控全流程监测管理体系等3个方面15条业务举措，组织银行有针对性在事前、事中、事后环节采取精准化管理措施，建立“风险为本”“精细管理”为导向的账户管理体系，统筹做好账户服务优化和风险防控各项工作。

吴畏指出，通过差异化地对客户进行开户审核、尽职调查，提供与客户身份核实程度、账户风险等级相匹配的账户功能，堵塞了将风险防控责任全部压在银行网点和开户环节的管理漏洞，有效缓解试点银行服务网点和开户环节风险防控压力。

目前，7家试点银行机构从银行内控制度和管理机制方面入手，围绕精准识别管控风险的核心目标，自上而下建立健全了账户风险分类识别、分级管控的制度、流程和技术体系，用好“分类分级”和“技术防控”两个有效手段，有效解决了优化服务引发风险防控“一开全放”、风险防控引发开户审核“一刀切”两个极端、两类问题。

此外，吴畏还表示，在银行结算账户风险分类分级管理机制下，省内银行机构参与账户改革创新的积极性和主动性大幅提升，全面落实减免银行账户开户和管理手续费等政策要求，在全国首批试点本开展的外币合一银行结算账户体系，累计开立单位账户3246户、个人账户79275户。

10月14日，人民银行发布消息称，近日印发《关于做好小微企业银行账户优化服务和风险防控工作的指导意见》，同时印发《小微企业银行账户简易开户服务业务指引》《小微企业银行账户开立服务规范负面清单指引》，提出18条意见指导银行在风险可控的前提下优化和重塑银行账户管理机制和流程。

具体来说，银行应在2021年底前建立小微企业银行账户分类分级管理体系，根据行业特征、企业规模和经营情况等，提供与客户身份核实程度、账户风险等级相匹配的账户功能，审慎与客户约定非柜面业务，合理设置非柜面渠道资金转出限额、交易笔数、验证方式等。

（李显杰 ）