银保监会：积极服务“专精特新”小微企业

10月21日，银保监会在国新办召开三季度银行业保险业数据信息暨监管重点工作发布会，银保监会首席检查官、办公厅主任、新闻发言人王朝弟，银保监会政策研究局负责人叶燕斐等出席。

数据显示，截至9月末，银行业境内总资产332.3万亿元，同比增长8.2%，其中各项贷款同比增长11.5%；银行业境内总负债303.9万亿元，同比增长8%，其中各项存款同比增长7.5%。保险业总资产24.2万亿元，同比增长12.8%；前三季度原保险保费收入3.7万亿元，同比增长3.3%。

银行业保险业服务实体经济质效进一步提高，前9个月人民币贷款新增16.7万亿元，同比多增4624亿元；9月末保险资金运用余额22.3万亿元，同比增长8.7%。“贷款增速与名义经济增速基本同步，既增强了实体经济发展活力，又保持了宏观杠杆率基本稳定。”王朝弟表示。

银行保险机构风险防控能力进一步提高。截至9月末，银行业境内不良贷款余额3.6万亿元，不良贷款率1.87%，银行机构拨备余额7万亿元，拨备覆盖率192.4%，商业银行资本充足率14.8%；保险公司综合偿付能力充足率243.7%，核心偿付能力充足率231%。

积极服务小微企业尤其是“专精特新”企业

制造业、中小微企业是实体经济重要组成部分，数据显示，截至9月末制造业贷款余额22.2万亿元，同比增长12.6%，其中大部分为中长期贷款；高新技术制造业贷款余额3.7万亿元，同比增长13.8%；普惠型小微企业贷款余额18.5万亿元，同比增长25.2%。

企业融资成本稳中有降，1-8月企业贷款利率4.63%，同比下降了0.13个百分点；8月新发放普惠型小微企业贷款加权平均利率4.96%，较年初下降了0.12个百分点。

叶燕斐在发布会上表示，小微企业一直是我国国民经济当中非常重要的一个主体，绝大部分的就业还有相当部分的税收，还有经济增长的贡献都来自于小微企业；“专精特新”小微企业是所有小微企业当中的中坚力量，是重要的主体。因此，银保监会积极配合有关部门做好“专精特新”小微企业的金融支持和金融服务工作。

叶燕斐介绍，具体来说，银保监会主要做五方面的工作：

一是引导银行机构注重小微企业“硬”的方面，比如说资产规模、资金实力；同时，更加注重它的“软”的竞争力，比如说产品的质量、企业的品牌、知识产权的价值，还有技术力量，使更多金融机构挖掘到更多、更好可以支持的“专精特新”小微企业。

二是引导银行机构在期限方面尽可能和“专精特新”企业生产经营周期相匹配的产品投放，特别是增加从新产品开发到大规模应用，跨周期、长期性的产品投放。

三是引导银行机构尽可能增加信用贷款。叶燕斐表示，由于很多“专精特新”小微企业技术很强，但是可能并没有可抵押的房产或者其他不动产，因此需要着力引导增加银行机构信用贷款。

四是在押品方面，引导银行机构尽可能引入一些新的知识产权抵押、品牌抵押、应收账款等其他动产抵押，使得企业有可供抵押的资产，“如果信用贷款做不了的话，抵押可以尽可能拓展到其他方面去。”

五是引导金融机构特别是推动地方政府对比较好的“专精特新”小微企业提供一些政府性的担保，或者一些风险补偿。

新一轮省联社改革启动在即

2020年5月27日，国务院金融委发布11条金融改革措施，其中提到制定《农村信用社深化改革实施意见》。

此次发布会上，王朝弟介绍称，银保监会按照“一省一策”的原则，持续深化省联社改革。在具体举措方面，将按照坚守农信服务“三农”的初心，把提高农信系统整体的发展能力作为改革的基础，把深化省联社改革与提高农信系统的风险防控能力作为重点，按照因地制宜、“一省一策”的原则，在充分考虑东、中、西部不同地区差异性的同时，为乡村振兴和共同富裕提供坚强的金融支撑。

“我们支持各省（区）从自身实际出发，制定切实可行的农村信用社改革方案。目前绝大部分省份已经上报了深化农信改革的方案，我们想通过改革，切实让省联社成为一个产权清晰、权责明确、政企分开、管理规范的现代化金融企业。同时，也非常愉快地告诉大家一个好消息，可能再过两天，浙江省的改革方案就将正式落地。”王朝弟表示。

21世纪经济报道记者从一位浙江地区农商行人士处了解到，“浙江省联社改革方案大概率是成立联合农商银行。”联合农商银行是省联社改革的“五大模式”之一，其他四种模式分别为统一法人、金融控股公司、金融服务公司和完善省联社。

“联合银行模式的优点在于改革成本低，基层行社从联合社社员变身为联合银行股东，无需进行额外资本募集，同时也能较好地保持县域法人地位和数量总体稳定。”一位长期研究农信的人士表示，不过如果不从实质上取消联合银行的行政管理权力，可能仍难以避免其对省内农商行的行政干预。

上述浙江地区农商行人士表示，联合农商银行不做存贷款业务，但可以申请一些业务资质。一位金融专家就曾表示，联合农商银行作为银行业金融机构，承接原省联社职能并承担部分经营功能，牵头成立科技服务子公司，申请金融业务资质和牌照，例如理财子公司等。

21世纪经济报道记者此前曾报道，目前大多数的省联社改革方案中，至少有7个省份更加倾向于成立联合农商银行，也有部分省份倾向于金融控股公司模式。

（作者：李愿 编辑：曾芳）

（董云龙 ）