重庆银保监局规范人身险自保件和互保件管理 不得纳入业绩考核

继北京银保监局、山东银保监局后，重庆银保监局下发了《关于规范人身险销售人员自保件和互保件管理的通知》（以下简称《通知》）。

《通知》显示，自保件是指销售人员作为投保人、被保险人或受益人的保险合同，及投保人、被保险人或受益人是销售人员的配偶、父母、子女等直系亲属的保险合同。互保件是指由销售人员销售，投保人、被保险人或受益人为同一省级保险机构另一名销售人员的保险合同，及投保人、被保险人或受益人为同一省级保险机构另一名销售人员的配偶、父母、子女等直系亲属的保险合同。

根据《通知》要求，保险机构应当建立健全自保件和互保件管理制度，内容包括但不限于相关保单权利义务、投保审批流程、绩效管理、风险监测、纠纷处理、责任追究等方面。

其中，对于绩效管理问题，《通知》要求：不得以购买保险产品作为销售人员入职、转正或晋级的条件；不得将自保件和互保件纳入任何形式的业绩考核和各层级的业务激励、竞赛方案；自保件和互保件直接佣金水平不得优于其他客户保单。《通知》指出，保险机构应加强自保件和互保件销售行为可回溯管理，对销售关键环节进行录音录像；严格保费数据真实性管控，严厉打击各类数据造假行为；还应健全自保件、互保件的投诉举报处理制度，严厉打击有组织的保险诈骗活动。

此外，重庆银保监局表示，监管部门将对继续率指标异常、自保件和互保件投诉较多的保险机构加强监管督导。

据了解，现阶段，部分保险机构为达成业绩，鼓励或变相鼓励销售人员购买自保件或互保件；部分销售人员利用规则漏洞，在完成业绩考核，获得佣金和奖励后，通过退保进行套利，扰乱了保险经营规律，极易引发矛盾纠纷。

今年4月，银保监会发布《银保监会办公厅关于深入开展人身保险市场乱象治理专项工作的通知》，拟围绕销售行为、人员管理、数据真实性、内部控制等四个方面打击乱象，其中提及“是否存在强迫从业人员购买保险、通过即买即卖、即买即借、循环投保虚增保费并套取费用”。

9月，北京银保监局正式印发《关于规范人身险销售人员自保件和互保件管理的通知》，旨在强化保险机构自保互保业务管理，防范非正常自保互保业务风险，促进行业持续健康发展。

保险业一些乱象久治无效，根源在于脱离实际的增长压力，这需要从根本上改变对传统模式和路径的依赖。

据了解，保险公司已经纷纷发力，着手解决因过去粗放发展而带来的痼疾和陋习。例如，一些保险公司主动实施自保件双录并出台自保件管理办法，并且寻求通过改革转型来改善代理人素质、考核机制、业务品质等，试图从根源破解当下的自保件难题。

业内人士指出，保险行业在高质量发展的过程中，保险经营的评价从唯保费论、唯规模论，升级为锚定在价值和品质维度之上的经营评价坐标系，继续将经营目标局限于保费规模所推动的转型举措，可能会带来业务平台在一定时期内的扭转、稳定，甚至抬升，但从中长期来看，以销售为导向，不以客户为出发点的模式，势必难以长久。这就需要保持战略定力，在关注规模的同时，纳入价值和品质等评价维度，统筹配置能力和资源，积蓄好未来发展的势能。

（作者：李致鸿 编辑：周鹏峰）

（张泓杨 ）