《城市商业银行发展报告（2021）》：城商行发展能力稳步提升

近日，中国银行业协会城商行工作委员会发布《城市商业银行发展报告（2021）》（以下简称《报告》）。

2020年，面对新冠肺炎疫情的冲击和国内外复杂的经济形势，城商行、民营银行展现出持续发展的韧性，各项业务稳健经营，管理水平持续提升，党的领导与公司治理有机融合，金融抗疫取得决定性胜利，不良资产得到大力处置，经营特色更加鲜明。

《报告》认为，城商行在过去一年规模稳健增长，发展能力稳步提升，主要效益指标处于合理区间，风险抵御能力增强。

数据显示，截至2020年末，城商行总资产41.1万亿元，同比增长10.2%，较2019年末上升1.7个百分点；总负债38.2万亿元，同比增长10.6%，较2019年末上升2.2个百分点。2020年城商行实现营业收入8856亿元，同比增长3.2%，增速较2019年末下降10.2个百分点；其中，利息净收入达到7573亿元，同比增长6.3%，较2019年末下降6个百分点。2020年末不良贷款余额3660亿元，较2019年末减少414亿元；不良贷款率1.81%，较2019年末下降0.51个百分点，实现不良双降。

经营管理水平持续提高

《报告》提到，城商行切实加强党的领导，推进实现党的领导与公司治理有机融合。全面推进党建进章程工作，完善“双向进入，交叉任职”领导体制，把党的领导融入公司治理各环节，全面贯彻落实党中央各项决策部署，坚持党管干部、党管人才原则，管好“关键少数”，确保党引领发展方向。推动党建管理的规范化、标准化，强化党员队伍素质能力提升，深入实施“党建+”工程，有效促进党工团一体化，实现党建工作与业务发展相互融合、相互促进。

同时，不断强化作风建设，深入推动党员教育走深走实，切实提高纪委监督执纪问责能力，积极营造清廉文化氛围，推动合规稳健发展。规范股东行为，在股东穿透管理、股权质押转让和股东关联交易等方面出实招、用实劲、求实效，遏制股东违规。进一步明确“三会一层”职能，加强董事会建设，做实监事会监督功能，改进经营层经营管理效率。增强信息披露的主动性，提高信息披露的质量，进一步重视舆论引导及与投资者的沟通。

在党的领导下，城商行充分发挥地方法人金融机构反应速度快、决策链条短、地缘人缘熟的优势，聚集主责主业，提升管理水平。

《报告》具体介绍，业务方面，过去一年，城商行公司业务稳健发展，聚焦区域战略重点领域，围绕区域禀赋推动特色化发展，精准服务民营小微企业，积极推动地方绿色发展。零售业务全面提升，业务占比和贡献度逐年提高，消费金融、财富管理、信用卡等业务取得新发展。金融市场业务合规发展，同业资产占比、同业理财投资规模、表内非标资产占比等均持续下降，地方债资产投放规模大幅度提高。

经营管理方面，城商行授信与风险管理能力显著提升，落实全面风险管理措施，通过科技赋能创新授信作业模式和风控管理机制，强化统一授信管理机制建设和授信全流程风控体系建设。数字化转型取得进一步发展，数字化转型上升为重要发展战略，优化配套体制机制，夯实科技与数据基础。

经营特色更加鲜明

《报告》还列举了城商行、民营银行在创新发展过程中涌现出的优秀案例，透露出这个行业各机构经营特色更加鲜明。

其中，普惠金融方面，江苏银行推出“随e融”产品服务小微融资，齐鲁银行上线普惠微平台为小微企业提供金融服务。绿色金融方面，杭州银行践行“两山”理念深耕绿色金融，助力实现碳达峰、碳中和目标。服务乡村振兴方面，中原银行推出“乡村在线”平台创新项目服务乡村治理、村民生活和农村产业发展，桂林银行构建“市—县—乡—村”四级服务网络提升服务乡村振兴实效。公司治理方面，苏州银行(002966,股吧)在全国首推金融伦理工作顶层设计，青岛银行(002948,股吧)严选股东、优化结构夯实公司治理基础。数字化转型方面，微众银行将鲲鹏芯片应用于分布式银行系统架构，西安银行(600928,股吧)应用流程机器人技术（RPA）实现业务流高效自动化处理。

此外，《报告》进一步提出，民营银行聚焦自身优势，坚守发展定位，以服务民营小微为己任，用金融科技解决普惠金融难题，持续完善公司治理，积极探索和推进差异化发展，与传统银行形成有效互补，服务实体经济“毛细血管”的作用显著提升。

数据显示，2020年，民营银行持续服务小微、双创、“三农”和社区等薄弱环节，在普惠小微金融领域持续发力，年末小微企业贷款余额1919.9亿元，较年初增长127%。

（李悦 ）