三季度，国任保险偿付能力指标、保险业务收入和净利润均环比下降，同时公司股东所持股权保持涉诉抵债状态5年，公司业务经营合规性也遇挑战。
近日，国任财产保险股份有限公司（以下简称：国任保险）在其官网披露了三季度偿付能力报告。三季度，国任保险的偿付能力指标、保险业务收入和净利润均环比出现下降。同时，国任保险股东湖北宏鑫实业有限公司（以下简称：宏鑫实业）所持股权存在涉诉抵债的情况。
在合规性经营方面，发现网不完全统计，以作出行政处罚时间为准，国任保险前三季度共收到监管开出的11张罚单，保险销售投诉量增加，并且国任保险10月份还新增被执行人信息。针对上述情况，发现网向国任保险发送采访函请求释疑，但截至发稿前，国任保险并未给出合理解释。
业绩指标下降，车险业务承保亏损
10月29日，国任保险发布第三季度偿付能力报告，三季度国任保险核心和综合偿付能力充足率为252.44%，环比减少47.39个百分点；保险业务收入24.88亿元，环比下降16.09%；净利润408.12万元，环比下降86.49%。
（图源：三季度偿付能力报告）
实际上，二季度国任保险的净利润也环比下降了6%。同时穿透年报发现，国任保险近几年保费净利增长缓慢，并且偿付能力指标也长期处于下滑态势。
公开资料显示，国任保险成立于2009年8月，是经由原保监会批准成立的全国性保险公司，前身为信达财产保险股份有限公司，现有注册资本40.07亿元人民币。
成立初期，国任保险的保险业务收入稳定增长，由2009年的0.13亿元增长至2013年的30.46亿元；净利润则持续亏损，2009年-2012年累计亏损8.4亿元，2013年扭亏为盈，实现净利润0.03亿元。
然而，国任保险的保险业务收入在2013年迈入30亿元后便增长缓慢。年报显示，2014年-2017年，公司的保险业务收入分别为35.16亿元、31.11亿元、32.62亿元和32.59亿元；同期净利润分别为0.21亿元、0.23亿元、-2.31亿元和-2.7亿元；净利润自2016年开始由盈转亏。
2018年，国任保险的保险业务收入增长至41.1亿元，净利润仍亏损1.71亿元；2019年和2020年保险业务收入分别为48.54亿元和62.26亿元，同期净利润为0.15亿元和0.6亿元。
（数据来源：国任保险历年年报，发现网制表）
纵观国任保险的业绩，其成立后累计亏损超过10亿元。而国任保险的亏损与公司的产品经营情况和人事变动有一定的联系。
2016年和2017年国任保险大幅亏损之时，公司保费前五的保险产品承保全部亏损，分别累亏3.77亿元和4.27亿元，其中车险业务承保亏损幅度最大，分别为-2.44亿元和-3.41亿元。
2018年，国任保险车险业务相较于上年亏损收窄，原保费收入为32.98亿元，承保利润-2.57亿元；2019年和2020年车险业务原保费收入分别为35.83亿元和35.13亿元，承保利润分别为-1.75亿元和-3.07亿元。
（图源：2016年和2017年年报）
需要提及的是，2016年-2019年期间，国任保险董事、执行董事和监事频繁变动，并且在2019年因股权变更及工作需要，国任保险的董事长、执行董事由徐兴建先生变更为房永斌先生。
股东涉诉抵债，合规经营面挑战
值得注意的是，业绩不佳的国任保险，有1.248%的股权被其股东抵债5年，同时公司的合规经营还面临挑战。
公开信息显示，2017年4月，经保险监督管理部门批准，深圳市投资控股有限公司成为国任保险的控股股东，持股比例为41%，也因此，国任保险成为深圳市属国资控制的唯一财产保险公司。同时，公司还有联美量子股份有限公司、深圳市罗湖引导基金投资有限公司等18家股东。
其中，深圳市侨商投资管理有限公司所持1.489%的股权被冻结，宏鑫实业所持的1.248%（5000万股）股权被涉诉抵债。
（图源：三季度偿付能力报告）
追溯来看，2014年6月，武汉中级人民法院作出民事裁定（（2014）鄂武汉中立保字第00224号）显示，根据申请人中信银行(601998,股吧)武汉分行请求，因宏鑫实业未如期履行金融还款义务，冻结宏鑫实业在信达财险持有的5000万股股权，并责令宏鑫实业等各被执行人履行还款义务。
2015年4月22日，中信银行武汉分行申请继续冻结宏鑫实业所持股权，随后的4月28日武汉中级人民法院依法立案执行，于5月12日出具了执行裁定书（（2015）鄂武汉中执字第00302号），继续冻结被执行人宏鑫实业在信达财险持有的5000万元股权，冻结期限为三年，冻结期间宏鑫实业不得转移被冻结的股权，不得对冻结的股权设定权利负担，不得有妨碍执行的其它权利。
（图源：中国裁判文书网）
2016年3月1日，因宏鑫实业仍未完全履行还款义务，武汉中级人民法院裁定，拍卖宏鑫实业持有的信达财产5000万股股权。
2016年3月24日，上述股权在阿里司法拍卖平台进行拍卖，评估价和起拍价均为9150万元，保证金为1000万元，但因无人出价以流拍结束。2016年4月18日，该笔股权进行二拍，评估价仍为9150万元，但起拍价为9000万元，最终仍以流拍结束。鉴于此，中信银行武汉分行同意以第二次流拍价接受宏鑫实业持有的5000万股股权以物抵债。截至2021年三季度偿付能力报告披露日，宏鑫实业所持股权状态仍为涉诉抵债。
对于股权流拍，业内专业人士表示，因为保险公司股东资质要求严格，而该笔股权占比较少难以形成日常经营的话语权，同时国任保险的业绩表现并不亮眼，因此对于投资者的吸引力非常有限。
另外，今年前三季度，国任保险各分支机构也多次受到监管部门的行政处罚。银保监会官网显示，前三季度国任保险收到11张罚单，共计罚款177万元，涉及云浮中心支公司、鄂尔多斯(600295,股吧)中心支公司、云南分公司等8家分支机构。
处罚事由包括虚列费用，编制虚假业务、财务资料、虚构保险中介业务，提供相关虚假报表资料，指定临时负责人后未报告监管部门已实际履职等。
值得一提的是，云南分公司因办理车险业务未按照规定使用经批准的保险费率，支付超额手续费，被责令在昆明地区停止接受商业车险新业务3个月。
此外，企查查显示，10月8日，国任保险被列为被执行人，执行法院为庆城县人民法院，执行标的4548元。并且国任保险涉及裁判文书记录395条，案件总金额为4465.66万元，作为被告的文书占比91.18%，涉案案由最多的为机动车交通事故责任纠纷的案件。
同时，9月23日，银保监会公布了第二季度保险消费投诉情况表，国任保险总投诉量216件，其中理赔纠纷投诉量192件；投诉与业务量对比情况中，亿元保费投诉量7.30件/亿元，万张保单投诉量0.65件/万张，均超出行业中位数。
经营业绩不佳，股东所持股权涉诉抵债，合规经营遇挑战，对于国任保险来说，如何应对上述情况并改善业绩或是其亟待解决的问题。
（发现网记者罗雪峰 实习记者刘利香）
（张泓杨 ）
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