11月9日，在《中国经营报》主办，中经未来承办的“2021中经报智库大势论坛”上，天津银行行长吴洪涛以“破题新格局，为实体经济贡献金融力量”为题，结合天津银行近年来在金融服务实体经济方面的实践发表了主题演讲。
金融是现代经济的核心，也是实体经济的血脉。尤其是在疫情的背景下，金融服务实体经济的重要性更为突出，而这也要求商业银行在深化金融供给侧结构性改革中完善金融体系建设，提高金融服务实体经济的能力。
吴洪涛认为，为了更好的服务实体经济，商业银行在加大创新和坚持科技引领的同时，还应该提高风险管控能力。这不仅是顺应当前新的发展格局，更是银行实现高质量发展的必然选择。
服务实体经济新理念谋破局
2015年，习总书记提出了创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念，强调坚持新发展理念是关系我国发展全局的一场深刻社会变革。2020年习总书记在中央财经委会议上强调，要构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。贯彻新发展理念为把握新发展阶段，构建新发展格局提供了行动指南，构建新发展格局则是应对新发展机遇与挑战，贯彻新发展理念的战略选择。
“经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。”吴洪涛认为，夯实实体经济是维持金融体系稳定的基础，是金融业持续稳健发展的必要前提。只有坚持金融服务实体经济，更好满足企业融资需求，才能真正实现金融与实体经济的良性循环。
他表示，在当前阶段，商业银行仍然作为我国金融体系的主体，毫无疑问要在金融服务实体经济中发挥压舱石和主力军的作用，这也是当前国家整体战略、监管部门政策以及商业银行自身战略转型的明确要求。此次新冠肺炎疫情对我国经济社会各层面均产生了一定的影响，商业银行在贯彻新发展理念，破题新发展格局中，更应把服务实体经济作为根本遵循。
据他介绍，“十三五”期间，天津银行及时更新发展理念，调整战略，摒弃单纯追求规模的情节，牢固树立高质量发展新理念，回归本源，提升服务实体经济能力，总资产仅增长了21.58%，但营业收入增长了44.25%，拨备前利润增长了63.68%。另一方面，天津银行坚持党建引领，深化改革，针对薄弱环节，先后推动实施“十大工程(1.0)”和“十大工程(2.0)”，风险管控、科技能力等运营管理能力得到长足进步。
对于天津银行的长远发展，吴洪涛表示，该行在今年年初已经制定了“十四五”发展战略规划，明确提出建设社会主义现代化城商行，努力把天津银行打造成为“京津冀主流银行、诚信合规的银行、价值驱动的银行、卓越体验的银行、关爱员工的银行、双轨并进的银行”，坚持高质量发展，坚持底线思维防范系统性风险，坚持“改革+创新”的基本策略，坚持党对企业全面领导和建立现代企业制度“两个一以贯之”不动摇。
“通过科学研判发展阶段，顺应新的发展格局，就要紧紧融入实体经济，服务实体经济，促进实体经济，进而共同实现高质量发展。”吴洪涛称。
“三箭齐发” 加大创新多措并举
对于天津银行的金融创新，吴洪涛主要归结在绿色金融发展、资本市场业务协同和丰富交易银行产品体系三个方面。
他表示，天津银行在持续加大绿色产业支持力度的同时，积极支持传统行业绿色转型升级，多措并举推进绿色金融各项工作平稳快速开展。在总体布局上，天津银行今年确定了绿色信贷总体规划、乡村振兴金融服务总体规划，以及建设ESG治理体系目标。
对于资本市场业务的协同，吴洪涛称，天津银行一直非常重视强化产品协同，拓展资本市场业务规模，构建多层次资本市场业务体系方面工作。通过债券承销、银团贷款、“并购贷”“科创贷”等多种方式支持公司融资需求。
在丰富交易银行产品体系方面，吴洪涛表示，银行供应链金融业务是金融服务实体经济的重要手段。今年以来该行加大了供应链金融业务的推动力度，贯彻落实“改革+创新”双轨战略要求，以线上化、场景化、生态化为方向，加大了产品创新力度，先后推出了“天银E链”“在线贴现”等线上供应链金融产品，服务实体经济、带动业务增长。
回归本源坚守风险底线
“在新发展阶段，商业银行提升服务实体能力，实现自身高质量发展，就必须提升管理风险的能力，就必须完善风控措施，坚守合规底线。”吴洪涛表示。
近年来，“坚守风险底线”一直是监管的明确要求，也是银行服务实体经济实现高质量发展的前提。具体而言，商业银行要得到良性发展就必须不断优化资产质量，一方面控制不良的“新增”，另一方面加速存量不良的清理。
吴洪涛表示，天津银行以合规审慎经营为目标，今年全面推动“精细化管理年”和“内控合规管理建设年”工作，建立行动方案暨验收评价考核标准，确定6159项(类)交付品，明确全年及阶段性工作目标及相应工作成果。持续推进操作风险信息化管理及业务规则治理，夯实二道防线职能作用。
同时，天津银行在今年还加速了不良资产处理，有力推进经营风险源头治理各项工作落地实施，组织全行各级机构开展制度重检与有效性评估，持续完善风险控制体系，加强条线垂直管理，提升大数据风控能力，建立偏审慎性的风险文化，加强员工道德风险警示教育和行为管理。
科技驱动走数字化转型自主之路
当前金融科技发展日新月异，以移动互联网、大数据和人工智能等为代表的技术革命对人们的生产生活带来了巨大的影响。由此引起的数字化转型是一场打破银行传统经营和服务模式的变革，也为银行发展带来了新的可能。
吴洪涛表示，近几年天津银行的数字化转型实践，可以说是围绕国家政策和金融科技发展大势，实现了顺势而生、乘势而起、造势而雄，从合作引流到自建渠道、再到自建生态，走出了一条数字化转型的自主之路。
同时，天津银行还以金融科技驱动小微金融服务全面升级，以“场景+数据”为支撑向客户服务线上化的方向发展转型。基于现实场景数据建立“银税e贷”和“商超e贷”信用类个人经营线上贷款产品，与中国银联共建“智慧小二”场景并以场景内小微商户“经营流水”数据为基础，建立“天行用呗-小微商户经营贷”产品，解决了个体工商户或小微企业主缺乏抵押担保物等问题，联动各方资源与政府展开密切合作，整合场景、数据、流量等资源，构建了全方位、多层次、立体化的服务网络，大大提升了小微企业和乡村振兴金融服务质效，实现小微商户服务“量增、面扩、价降”。
党建引领强化公司治理效能
吴洪涛表示，近年来，天津银行党委全面落实习总书记“两个一以贯之”的重要指示要求，建立健全在完善公司治理中加强党的领导的制度机制，着力将制度优势转化为治理效能。秉持加强党的领导和完善公司治理相统一的根本原则，把党的领导有效融入公司治理，厘清了党委、董事会、高级管理层职责边界，形成各司其职、各负其责、协调运转、有效制衡的公司治理机制。
他表示，该行坚持决策质量与决策效率相统一，搭建高级管理层论证评估、会前沟通、党委前置把关、董事会决策的议事决策体系，强化党委把关定向，发挥独立董事作用，通过点线面融合，确保决策流程无缝衔接，决策运行顺畅高效，为法人治理体系规范运转提供了制度保障。坚持决策执行与监督考核相统一，准确把握党委在执行与监督环节的责任担当，通过抓班子、带队伍、强组织、建机制，为企业完成年度经营指标提供组织保障和人才保障。
（文章来源：中国经营网）
文章来源：中国经营网
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