“元宇宙银行”来了？

“元宇宙”来了，“元宇宙银行”还会远吗？

近期，源自科幻小说的“元宇宙（Metaverse）”概念风靡全球。“元宇宙”代表着一个平行于现实世界且与之高度互通的虚拟世界，包含了增强现实（AR）、虚拟现实（VR）、云计算、AI、5G 、区块链等技术，人们使用数字分身（Avatar）在其中进行交流。目前，在多数人的概念里，“元宇宙”依然只是停留在游戏领域的应用。不过，随着美国一些头部互联网企业纷纷加入打造“元宇宙”的热潮中，记者注意到，海外一些传统商业银行也开始对这一领域跃跃欲试。

近日，美国银行（Bank of America）宣布将在集团旗下4300个金融服务中心向员工开展VR培训，金融中心的员工将学习使用VR耳机来施展职业技能，包括深化与客户的沟通，与客户协商解决问题，为客户答疑解惑等等。美国银行在一份声明中表示，该行VR系统中还嵌入了实时分析，管理人员可根据实时分析对员工提供有针对性的后续指导，从而进一步提升其职业技能。

无独有偶，法国巴黎银行也于近期推出一款VR应用程序，允许该行零售客户在 虚拟环境下访问账户、查询交易记录。法国巴黎银行亚洲区首席投资顾问Prashant Bhayani认为，“元宇宙”的关键要素包括虚拟身份、社交网络、沉浸式体验以及多样化的内容（例如娱乐、游戏、生活方式、教育、金融服务等），客户可以随时随地轻松访问，且平台应具备运转良好的虚拟文明生态。区块链技术将是构建元宇宙的底层技术，社交媒体平台、电子商务公司或支付平台都能成为元宇宙的受益者。

今年6月，韩国国民银行曾在元宇宙平台Gather上创建了一个“虚拟城镇（virtual town）”，内中包括一家金融商务中心、一家远程办公中心和一个游戏场。在虚拟城镇中，客户可以以数字身份咨询银行旗下的各项业务，企业则可通过平台完成招聘、线上办公，还可以共同参与线上娱乐活动。

不过，尽管越来越多的海外银行机构畅想投资、打造“元宇宙银行”，但这一概念是否真的能在银行业内引发革命性效果？也许并不尽然。目前，“元宇宙”最可能与银行业产生“化学反应”的地方，是在与客户的互动方面。疫情期间，各国多数商业银行已经开始通过视频连线、交互式柜员机 (ITM)等方式远程服务客户，而打造“虚拟小镇”“元宇宙银行”，似乎不过是对现有技术和服务的一种补充或场景延伸。

与此同时，有业内分析人士指出，“元宇宙”中的支付，将是包含法币与数字货币的存在。基于当下国际对比特币等虚拟货币的监管政策，“元宇宙”中仍将存在中心化货币与去中心化货币的矛盾。目前，支付对人的识别以卡、手机为载体，识别的方式包括密码、生物识别信息等，在“元宇宙”中，如何确定安全的载体、路径，也是需要思考的问题。

此外，从技术层面，中信证券(600030,股吧)研报认为，AI、图形引擎、高速无线通信等各方面技术都有可能影响“元宇宙”发展进程，相关技术进程具有不确定性；从平台向基础设施发展，也将为互联网平台带来诸多挑战；“元宇宙”和数字世界对于电力能源的消耗，需要更多可持续能源和储能基础设施，亦会给未来能源结构带来挑战等。因此成熟的“元宇宙”可能要到20年至30年之后才有可能实现。

可见，商业银行从试探到玩转“元宇宙”，还会有漫长的路要走。

（李悦 ）