“去年疫情发生后，由于疫情防护用品订单激增，为保证正常生产经营，我们有非常迫切的融资增信需求。多亏民生银行在我们原有400万元贷款的基础上，又第一时间追加了200万元信用贷款，从业务受理到审批完成，整体用时不足3天，为我们送来了‘及时雨’，满足了我们在贷款效率和金额上的要求”。山东某医疗器械公司负责人表示，疫情期间，该公司全力支援抗疫一线的医疗需求，先后向抗疫一线提供多批医用防护服等相关物资，流动资金的及时足额到位，离不开民生银行济南分行快速有力的信贷支持。
近两年来，民生银行济南分行在抵押贷、微贷等传统小微客户融资产品基础上，建立“抵押+信用”“线上+线下”的产品体系，灵活配置信用、保证、抵押等各种产品组合，针对不同行业和企业推出了网乐贷、增值贷、政采贷、超额贷等多种创新融资产品，切实降低了小微企业的融资门槛和成本支出。截至2021年10月末，民生银行济南分行小微贷款累计投放超1600亿元，支持小微企业近40000户。
无还本续贷
解决小微客户后顾之忧
李先生是济南泺口服装城的经营业主，在民生银行济南分行贷款150万元，今年6月份到期。按照以往做法，李先生需要先还贷款后再重新申请，但由于资金临时占压在库存商品上，还款资金周转较为麻烦。“通过民生银行推出的无还本续贷转期业务，不用还本金，提前一个月就有新贷款下来还了旧的，特别省事儿。”李先生如是说。
小微企业贷款难，但到期续贷的过程可能更难。由于流动资金投入日常经营周转，受资金周转速度及账期影响，小微客户往往一时难以拿出闲置资金来偿还即将到期的贷款。
据了解，民生银行济南分行早于2014年就打破传统模式，广泛推广无还本续贷业务，即通过以新发放贷款结清即将到期贷款本金的方式，无缝衔接贷款资金，真正解决了小微企业的后顾之忧。截至2021年10月末，民生银行济南分行无还本续贷余额88亿元，惠及近6000家小微企业，业务余额较年初增加21亿元。去年疫情期间，该行还上线了无还本续贷“自助转期”服务，实现了小微客户业务办理“零接触”。客户通过手机银行从自助申请到贷款支用，最快2小时即可完成。
拓宽增信渠道
突破抵押率不足难题
小微客户宋先生经营的某文化餐饮管理有限公司主要从事餐饮管理、中央厨房配餐工作。疫情期间，企业接到一份特殊的订单，受当地区政府、应急管理局委托，为当地最大的新冠肺炎隔离点医院提供餐饮配送服务。
民生银行济南分行在进行客户回访时，了解到企业急需订货资金的需求，随即向企业推荐了该行专门针对疫情相关企业推出的“高抵”业务。据了解，“高抵”业务是民生银行针对存量优质客户及疫情相关客户推出的高抵押率产品，抵押率可达到85%，能够实现贷款额度的提升，帮助小微客户解决资金需求，助力企业复工复产。
“由于我的还款记录良好，民生银行为我追加了一笔信用贷款，解决了我旺季营销前增加库存的资金问题！”济南某经贸公司负责人张先生介绍说，他一直是民生银行的抵押贷款客户，今年年初，他在该行办理了200万元抵押贷款，近期，客户经理通过回访告知企业，因还款记录良好，民生银行可为其追加一笔额外40万元的信用类“增值贷”贷款，并且可以线上自助申请、自助提款，贷款手续十分简便。民生银行推出的“增值贷”业务，以“抵押+信用”产品组合模式，突破了传统抵押贷款最高70%抵押率的限制，2021年已累计为1100余户小微客户发放“增值贷”1.5亿元。
强化重点保障
为实体经济注入“金融活水”
此外，民生银行济南分行深入贯彻落实“碳达峰、碳中和”、乡村振兴、共同富裕的国家战略，加快在涉农领域业务的发展。山东省得益于较为充足的光照资源和较高的政府补贴政策，具备发展光伏贷业务的资源优势，2017年以来，民生蓬莱村镇银行已累计为400余户农户安装光伏设备提供专项资金贷款3000余万元，业务推广落地得到了当地政府与广大农户的广泛赞誉。此次济南分行被民生银行总行“农户光伏贷”项目列入首批三家试点行之一，并于10月21日实现民生银行系统内首单业务落地。
在供应链金融方面，民生银行济南分行推出了“政采贷”等产品。据民生银行产品经理介绍，针对省市级政府采购供应商，该行对符合条件的客户可办理最高600万元的小微贷款，其中信用方式最高可达300万元，2021年已上报政采贷贷款客户40余户，政采贷贷款余额2000余万元。
2021年11月15日是民生银行济南分行成立20周年的日子，多年来，该行始终与小微企业彼此相连、共生共荣，把特别产品、特别服务、特别关爱传递给万千小微商户。未来，民生银行将继续秉承“为民而生、与民共生”的企业使命，扎实做好“六稳”“六保”，推进普惠金融的发展，确保金融体系血脉通畅，为经济高质量发展提供更有力的金融保障。
（文章来源：齐鲁晚报）
文章来源：齐鲁晚报
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