后疫情时代，保险为家庭财富竖起安全屏障

随着经济发展和生活水平提高，居民财富管理的需求不断高涨，财富管理的要求从单一的保值增值向专业化、多样化方向发展，更加注重财富的稳健性与安全性。

面对财富管理的行业新发展，平安人寿顺应时代发展，将财富管理服务逐步延伸和融入至消费者的日常生活。近日，平安人寿召开“平安御享

财富相伴——平安人寿御享财富、御享金瑞保险产品计划上市发布会”，重磅发布了兼顾“财富+养老+传承”的新一代年金型保险产品御享财富和御享金瑞保险产品计划。

发布会上，得到App创始人罗振宇分享了《在不确定的未来中寻找生活的确定性》主题演讲，对于疫情给市场带来的不确定性，罗振宇从“以资为本到以人为本”的角度，为我们剖析了在新时代中，怎么从不确定性当中能够看到确定性。

精彩的演讲，引发了我们进一步的思考。我们不禁要问，除了时代演变带来的不确定性外，在后疫情时代下，居民财富管理又将面临哪些不确定性呢?

一、后疫情时代下，财富管理的痛点

在科学的疫情管控政策下，中国经济领先世界多国进入后疫情时代。疫情局部、小规模的爆发，都可能搅动全球资本市场，对居民财富保值增值构成威胁。

近日，新型新冠变异毒株奥密克戎搅动全球的资本市场就是典型的后疫情时代特征。南非、德国、英国、日本等各国为此进一步的加强了疫情防控措施；同时，全球央行的货币政策已无操作空间，在疫情风波下全球面临经济停滞，通货膨胀的风险，居民财富如何对抗通胀实现增值保值成为财富管理的首要话题。

从中长期维度上看，中国人口红利临近转折点，居民的养老保障与财富传承也面临着新挑战。

国家统计局近日发布的《中国统计年鉴2021》再度敲响人口问题警钟。报告显示，2020年全国人口出生率为8.52‰，全国人口自然增长率为1.45‰，均创下1978年以来的新低。

与此相对的是老龄化人口比例持续上升，我国人口结构正在迎来新的变化。目前我国已经是世界上老年人口最多的国家，全国60岁及以上老年人口达到2.64亿，占总人口的18.7%；65岁及以上老年人口达到1.91亿，占总人口的13.5%。兴业证券(601377,股吧)的研究报告指出，近年来我国出生率有所降低，叠加中国65岁老龄人口比例逐年升高，使得养老金的收入端和支出端承压。

二、以人为本，平安人寿助力家庭财富管理

国家基本养老保险无法满足品质养老生活需求，投资市场又“黑天鹅”频出，面对诸如此类的财富管理新挑战，如何对冲各个阶段的风险，成为合理规划财富首要思考问题。

有“社会稳定器”之称的保险，作为财富管理的工具之一，恰恰可以有效化解风险，为家庭财富筑起多重屏障，抵御各种不确定性。

近日，平安人寿推出御享财富、御享金瑞保险产品计划，以年金险+万能险的组合形式，通过稳健增值、定时定额等产品特点，助力投保人的资产配置。

作为保险行业引领者，平安人寿两款产品计划，坚持客户需求为导向，运用专业的手段，充分满足用户多样化的财富管理需求。

抵制风险储值更安心

从资产配置的角度来讲,

家庭财富要进行科学配置，不同用途资金要匹配不同风险产品。养老保障、子女教育培训等前瞻性开支，储值安全性肯定是首位。该类资产在抵御通胀风险同时，也要拥有广阔的安全边际。

平安御享系列年金险产品，适用于较长期的资金理财目标，具备安全性和长期规划性。相关产品的生存金都可以进入聚财宝万能账户,进而获得稳健的增值。

同时，利用年金险定期给付功能，实现财富的储值与增值，防止财富过度的挥霍。在稳定确定现金流下，平安御享系列产品让家庭财富储值更加稳定长久，同时搭配聚财宝产品能够增强家庭财富收益进而抵御通胀风险。

实现财富的持续增值

御享财富和御享金瑞保险产品计划，均是“年金主险与万能主险”的组合，用户可以根据自身经济状况选择组合购买或者单独购买其中一款主险。

相对来说，年金险是低风险产品，几乎不存在价格波动，未来收益与现金流均是确定可见的，可以为用户提供长期、稳定、持续的现金流。

以御享金瑞为例，35岁李女士，每年交10万，计划交满3年，保障期8年。李女士在第5-7年：每年返6万。第8年满期：御享金瑞返还13.07万元，共计领取31.07万元。

若按照计划，将御享金瑞的年金和满期金全部进入平安聚财宝账户。在第20年时候，按中档利率(4.5%)计算，所交保费将变成55.54万，年均收益达到3.29%,超过中国过去十年通胀(CPI同比)均值2.51%。

可以看出，御享系列产品通过年金保本增值，再通过“聚财宝”万能账户获取组合收益，在平安稳健的风控体系下，用户可以轻松实现家庭财富的专业管理。

双被保险人，体现传承智慧

今年，平安人寿的产品中首次推出了“双被保险人“的设计，体现了智慧传承的特点。根据相关条款，聚财宝可以设置双被保人，合同保险期延至最后一名被保人身故时止，有效延长了财富增值周期。

值得注意的是，在“双被保人”制度下，投保人在加强传承功能的同时，也依然拥有对保单的掌控权，不仅避免了继承纠纷，也能给投保人带来对财富的持续性掌握，以及随之而来的安心感。

以人为本，用专业的手段留住财富

值得注意的是，虽然整场发布会在探讨财富相关的话题，然而，平安提供财富保障的内在逻辑已经从“以资为本”转向了“以人为本”。

年金险、万能险等保险产品的投入，需要较长的周期。在相关保险售前、售中与售后的过程中，除了法律与合同约束外，信任是一个不可或缺的桥梁。每个人的财富规划，都需要保险人的守护与保障。

正如发布会上罗振宇演讲所言，“我们真正社会角色是什么？是依靠平安这样大公司的产品和人，为社会提供服务，成为社会人和人之间高价值的正能量的纽带。”在以人为本理念下，平安集团为2.23亿个人客户和6.27亿互联网用户提供多样化的产品及便捷的服务。

在专业方面，平安拥有专业的技术与团队，为用户的财富保驾护航，本次产品中的聚财宝万能险就是平安专业的体现。数据显示，平安聚财宝从2015年10月到2021年10月，在73个月中有68个月保持5%的结算利率；其中，连续60个月

保持5%结算利率。

在品牌建设方面，平安也是名列前茅。根据公司半年报显示，2021年公司名列《财富》世界500强第16位，较去年上升5位，全球金融企业排名第2位 ；《福布斯》全球上市公司2000强从第7位上升至第6位

；BrandZ™全球品牌价值100强第49位，首次位列全球银行保险机构第1位，六度蝉联全球保险品牌第1位。

家庭财富是一个家庭重要生活支柱,对财富进行有效管理是每个家庭的“必修课”。对于一个普通家庭来说,多年奋斗所积累的财富,实现保值增值与传承是最为关键的。家庭财富要与时间、风险做抗衡,实现稳定的增值，“与风险为敌，与时间为友”才是家庭财富管理的未来方向。

（李显杰 ）

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