看牙的保险，上新了......

作者| 猫妹

来源| 大猫好规划（ID：damaoplan）

猫妹之前介绍过国任和泰康的两款牙齿险《看牙太贵了，但牙齿险就真的划算吗？》，看牙之前买一份，能省一些钱。

最近，众惠相互也上线了一款牙齿险——爱牙保障计划普惠版，我们来看看具体保障内容。

猫妹把三款牙齿险放在一起对比了下，老规矩，先上图。

从上面的对比图，很直观的可以看出，三款产品的保障内容大致相同：

都包含保健治疗、基础治疗、复杂治疗和意外齿科治疗，报销上限和报销比例也相同；

超出报销上限的部分，都可以享受折扣；

连保费也没差，都是一年588元。

那么，具体怎么报销呢？

以众惠相互的爱牙保障计划普惠版为例：

某人因吃东西塞牙，预约成功后，到诊所就诊，检查后发现是蛀牙引起。

有2颗牙齿需治疗，一颗蛀牙需补牙，另一颗蛀牙需要做嵌体修复治疗，同时，医生还为他做了洁牙保健治疗。

具体费用为：检查费300元，洁牙600元，树脂填充800元，氧化锆嵌体5000元。

检查费和洁牙均属于保健治疗，报销比例是100%，拢共就是（300+600）

*100%=900元，没有超过保健治疗的报销上限5000元，所以这一项最终报销900元。

树脂填充属于基础治疗，报销比例是90%，那么就是800*90%=720元，也没有超过基础治疗的报销上限，所以这一项最终报销720元。

氧化锆嵌体属于复杂治疗，报销比例是70%，那么就是5000*70%=3500元，由于复杂治疗的报销上限只有2000元，所以这一项最终报销2000元，还有3000元需要自费。

不过，超出报销上限部分可享9折优惠，所以只需要自费3000*9折=2700元。

最终，全部治疗费6700元，保险报销了900+720+2000=3620元，超出保险报销上限的部分打9折，又优惠了300元，最终自己只花了2780元。

并且，保健治疗、基础治疗、意外齿科治疗的报销额度还没用完，保障期间内还可以再用。

单独从保险的角度来看这些牙齿险，好像都很不错，没有等待期，没有健康告知，买完立马就能用。

但实际用起来，却还有很多细节需要注意：

首先，保险报销和诊所活动价不能叠加。

看牙的水太深了，诊所说多少钱就是多少钱。

有时候诊所会把价格提高一点，再告诉你现在做活动，打完折是多少钱，让你感觉便宜了，实际有没有便宜，只有诊所自己心里清楚。

如果诊所恰好做活动，你要清楚，走保险不是在活动价的基础上报销，而是在原价的基础上报销。

大家有没有发现，这几款牙齿险，使用时都需要先预约。这就自然而然的区分了客源，保险渠道过来的，就报原价，而直接到店的，就报活动价。

这就导致你走完保险的价格，可能和活动价差不多，或者比活动价还贵些。

所以，大家买牙齿险之前，最好先询一下价，是自己直接去诊所划算，还是走保险划算，如果走保险更划算，再买保险也不迟，反正它们都没有等待期，随买随用。

其次，买多份牙齿险大概率无法叠加报销。

曾经有猫友问，如果同时买一份国任齿科医疗普惠计划和泰康爱牙保，去拜博口腔能同时报销吗？

从保险的角度来说是可以的，一份牙齿险的报销额度用完了，如果还有自费的费用，就可以用另外一份牙齿险报销。

但是，这几款牙齿险都需要先预约才能报销，大部分诊所是不支持同时预约两个的。

所以，如果想要像这位猫友这样买多份牙齿险，最好先向要去的诊所确认一下，能不能走完一份保险，走另外一份保险。

为什么牙齿险看起来很好，使用起来却有这样那样的不便呢？

说白了，牙齿险的模式不像是保险，更像是优惠券，是保险公司和诊所合作，用来获客的。

保险公司和诊所会签一个协议价，走保险的话，报销基础就是协议价，绝不是活动价。

你要想想，保险公司和诊所都不是傻子，没有等待期，随买随用，没有健康告知，即便牙已经出了问题也可以用，牙的治疗费用又那么贵，如果没有任何限制，不就被薅秃了？

所以，大家买这类牙齿险，平常心对待就好，先向诊所咨询一下报价，如果走保险划算再买也不迟。

撰文| 来自北方

头图| Ritomm

排版| Ritomm

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（张泓杨 ）