33家银行信用卡最新数据：平均每个持卡人负债2.2万

为加强对商业银行信用卡业务的监督管理，进一步规范经营行为，保护金融消费者合法权益，12月16日，银保监会起草了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知（征求意见稿）》（简称“通知”）。

通知要求银行不得以发卡量、客户数量等作为单一或主要考核指标，长期睡眠信用卡（连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零）比率不得超过20%，整改后仍超出该比例的银行不得新增发卡。

对此，光大证券(601788)在银行业周报中指出，信用卡告别“跑马圈地”时代。未来，客户获取、客群经营和风险控制将是金融机构建立竞争力的关键所在，信用卡也将从现阶段的“跑马圈地”进一步转化至精细化经营，金融科技在拓展获客渠道、大数据风控及资产质量监测等方面的重要性也将更为突出。

据开甲财经统计，截至2021年6月末，33家银行（6家国有银行、12家全国性股份制银行、15家城市商业银行）累计发行信用卡13.74亿张（137438.48万张），信用卡累计贷款余额7.70万亿（76953.62亿元）。

第七次全国人口普查数据显示，全国人口约14亿人。据此计算，在未统计剩余城商行信用卡数据的情况下，全国人均持有0.98张信用卡，人均信用卡负债5500元。

但根据苏宁金融研究院副院长薛洪言在《互联网巨头围猎信用卡》一文中的数据：2019年末，国内信用卡持卡人约3.5亿人。同期，央行有信贷记录人数约为5.5亿人，未被信用卡覆盖的2亿缺口，正在被花呗、任性付、白条等消费贷产品填补。

如果按照3.5亿信用卡持卡人计算，13.74亿张信用卡背后，平均每人持有3.9张信用卡，平均每人信用卡负债2.2万元。

事实上，一人持有数十张，上百张，乃至上千张的情况都有。根据每日经济新闻2020年3月份的报道，郑向晨持有1562张信用卡打破吉尼斯世界纪录。

郑向晨告诉每经记者，平均每家银行5万元额度，最多一家银行50万元，最少为0元，其总额度在100万元左右。因为每家银行授信总额固定，不是按卡数量计算。例如，如果民生银行(600016)给你的授信是5万元，那么，不管你拥有民生银行多少张信用卡，都只有最高5万元额度。

银行大量发放信用卡背后，逾期率随之上升。统计结果显示，信用卡逾期率最低的银行为广州银行（全行平均1.1%），逾期率最高的为盛京银行（全行平均3.04%）。值得注意的是，民生银行和中信银行(601998)的信用卡逾期率分别达到2.84%和2.44%。

银保监会数据显示，2021年上半年末，商业银行贷款余额156.2万亿元，其中正常类贷款余额152.4万亿元，关注类贷款余额3.8万亿元；商业银行（法人口径）不良贷款余额2.8万亿元，不良贷款率1.76%。

根据银保监会披露的银行业平均不良贷款率，再对比各家银行的信用卡逾期率发现，信用卡逾期率整体偏高。显然，如果任由信用卡业务野蛮生长，未来逾期率还将再上一个台阶。

附：33家银行信用卡最新数据

注：以上数据来自各家银行2021年半年度报告，其中广发银行、恒丰银行、广州银行、厦门国际银行数据来自2020年年报。

统计结果显示，6家国有银行中，工商银行（被称为“宇宙行”）信用卡发卡量排名第一（1.63亿张），但建设银行信用卡贷款余额排名第一（8394.12亿元）。

12家全国性股份制银行中，招商银行(600036)（被称为“零售之王”）信用卡发卡量（1.02亿张）和信用卡贷款余额（7969.13亿元）均排名第一。

15家城商行中，上海银行信用卡发卡量排名第一（1173.83万张），但广州银行信用卡贷款余额（712.99亿元）排名第一。

开甲财经注意到，光大银行(601818)2018年年报披露，截至报告期末，累计发行信用卡6052.73万张，但自2019年年报开始，光大银行只披露报告期内新增发卡量。根据光大银行报告，2019年新增发卡1149.83，2020年新增发卡837.71万张，2021年上半年新增发卡 349.98 万张。据此计算，截至2021年6月末，光大银行累计发行信用卡8390.25万张。

北京银行2017年年报披露，截至报告期末，累计发行信用卡300万张，此后北京银行(601169)年报不再披露累计发卡数量或当年新增发卡量。

杭州银行在2019年半年报中第一次披露累计发行信用卡14.06万张，但杭州银行2019年年报披露，报告期内新增发卡60.84万张；2020年年报披露，报告期内新增发卡26.43 万张。据此计算，2019-2020年，杭州银行累计发行信用卡87.27万张。

成都银行自2018年上市以来，从未披露信用卡发行数量；厦门国际银行也从未披露累计发行信用卡数量。

另外，只有建设银行、招商银行、华夏银行(600015)等公布了信用卡累计户数（即一个客户至少持有一张该行信用卡）；锦州银行和中原银行在2021年半年报中披露，其信用卡激活率分别为74.57%和67.69。

本文首发于微信公众号：开甲财经。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。

（王治强 HF013）