双罚！违反反洗钱规定，昆仑银行吃269万元罚单，4名时任高管也被罚

每经记者 宋戈 每经实习记者 刘嘉魁 每经编辑 廖丹

中国人民银行乌鲁木齐中心支行于1月11日公示的行政处罚信息显示，昆仑银行股份有限公司（以下简称“昆仑银行”）因存在违反反洗钱相关规定的行为，被罚款269万元。

同时，昆仑银行时任多位高管亦被处罚。

昆仑银行官网显示，该行是中国石油(601857)集团资本有限责任公司控股的国有金融企业，是产融结合的特色化城市商业银行，其前身为克拉玛依市商业银行，系2006年由克拉玛依市城市信用社改制成立。

2009年4月，中国石油天然气集团公司增资控股克拉玛依市商业银行。2010年4月，正式更名为昆仑银行。经多年发展，该行资产规模从2008年的38亿元增至2020年末的3499亿元，年复合增长率46%。年利润总额从0.45亿元增至34.37亿元，年复合增长率43%。在新疆、北京、上海、陕西、黑龙江等省市区，设立了10家分行级机构，发起控股乐山、塔城2家村镇银行，分支机构共83家，员工总数为3377人。

2020年反洗钱监管处罚总额较往年明显上升

除了昆仑银行被处罚，此次公布的行政处罚信息公示表还显示，因对违反反洗钱相关规定的行为负有责任，人民银行乌鲁木齐中心支行对时任昆仑银行行长佐卫处1万元罚款；对时任昆仑银行副行长、行长何放处4.5万元罚款；对时任昆仑银行行长助理王明东处6万元罚款；对时任昆仑银行副行长严九处1万元罚款。

图片来源：中国人民银行乌鲁木齐中心支行官网

《每日经济新闻》记者梳理了此次被罚的昆仑银行几位高管任职履历，中国银保监会新疆监管局官网行政许可批复信息显示，原新疆银监局于2017年6月13日核准佐卫昆仑银行行长任职资格；新疆银保监局于2021年5月17日核准何放昆仑银行行长任职资格，次日核准其昆仑银行董事任职资格；原新疆银监局于2016年8月31日核准王明东昆仑银行行长助理任职资格，但王明东已于2021年9月23日获批昆仑银行副行长；原新疆银监局于2018年9月4日核准严九昆仑银行副行长的任职资格。

实际上，近年来，为强化金融机构洗钱风险管理，维护国家经济金融安全，人民银行对反洗钱违法行为不断加大惩戒力度。2021年11月，人民银行发布《2020年中国反洗钱报告》（以下简称《报告》）。

《报告》显示，2020年，反洗钱监管处罚总额较往年明显上升。全年共对614家义务机构开展反洗钱执法检查，其中87%为法人机构，依法处罚反洗钱违规机构537家，罚款金额5.26亿元，处罚违规个人1000人，罚款金额2 468万元。

《报告》提到，2020年我国打击洗钱犯罪成效显著。2020年，反洗钱监测分析中心共接收4319家报告机构报送的大额交易报告近118亿笔，可疑交易报告258.67万份，同比分别增长6.5%和57.96%。

《报告》指出，反洗钱监测分析基础设施建设取得阶段性成果，反洗钱监测分析二代系统整体投产上线，国家反洗钱数据库安全稳定运行，支付机构大额交易报告接收项目建设取得重要进展。

监管“双罚”逐渐常态化

此番昆仑银行遭处罚，是“又罚机构又罚人”，在近年来“强监管”、“严监管”态势下，这种“双线处罚”模式已屡见不鲜。

早在2018年，原银监会印发《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》。

通知提到，要按照“一案三查、上追两级”的要求，对案发机构和涉案机构依法处罚问责，同时综合使用审慎监管措施，让违法违规的机构和人员都要付出代价，切实维护银行业良好秩序。同时，要做到没收违法所得与罚款并重、处罚机构与处罚人员并举。

自此，“又罚机构又罚人”的“双罚”措施也成为悬在金融机构头顶上的“达摩克利斯之剑”。

《每日经济新闻》记者发现，早在人民银行《2019年中国反洗钱报告》中，就着重提到了“双罚”成效。2019年，人民银行全系统共对1744家义务机构开展反洗钱执法检查，针对违反反洗钱规定的行为依法予以处罚，罚款金额合计2.15亿元，同比增长13.7%，基本实现“双罚”。其中，依法处罚违规机构525家，罚款2.02亿元；处罚个人838人，罚款1341万元。

可以看出，相较于2019年，2020年人民银行开展反洗钱执法检查的机构数量大幅下降，检查机构数仅为2019年的35.21%，但“处罚率”及处罚金额却明显上升。

2019年，开展执法检查的机构为1744家，最终处罚525家，“处罚率”为30.1%；2020年，该比率骤然提升至87.46%，可以看出监管明显趋严的态势。

同时，2019年对机构、个人处罚金额合计2.15亿元，2020年处罚合计5.51亿元，在处罚机构家数差异不大的情况下，罚金却大幅增加两倍有余，印证了2020年反洗钱监管处罚总额较往年明显上升的提法，足见监管对于强化洗钱风险管理、维护金融安全的决心。

值得注意的是，2020年处罚机构家数相较于2019年仅多出12家，增幅仅2.29%，但处罚个人却增加162人，增幅达19.33%。可见，监管“双罚”措施呈现常态化，金融机构需要适应强监管、严监管的形势，加强合规建设，在合规框架下创新和发展业务。

封面图片来源：摄图网-500769551

（李佳佳 HN153）