中行将继续坚持稳中求进工作总基调，紧紧围绕集团“十四五”规划，激发活力、敏捷反应、重点突破，在建设全球一流现代银行集团新征程上迈出新步伐
春风和煦，万物可期。2022年3月29日下午，中国银行股份有限公司(下称中国银行，601988.SH)发布2021年年报，展现出一派勃勃生机。
《投资时报》记者从年报信息中了解到，2021年中国银行高质量发展收获新成效。具体来看，资产负债规模稳步增长，截至2021年末，集团资产总额为26.72万亿元，比年初增长9.51%；负债总额为24.37万亿元，比年初增长9.59%。财务效益稳中有升，营业收入同比增长6.71%，拨备前利润同比增长3.87%；实现税后利润2273亿元，同比增长10.85%，股东应享税后利润2166亿元，同比增长12.28%，均实现两位数增长。主要指标保持在合理区间，平均总资产回报率(ROA)为0.89%，净资产收益率(ROE)为11.28%，同比分别提升0.02和0.67个百分点。
这份新鲜出炉的年报究竟藏有哪些靓丽之处？如此稳健的增长，中行又是怎样做到的？
服务实体经济实现新突破
2021年，中国银行八大金融全面发力，在服务实体经济过程中，竞争力得到进一步提升。该行2021年末境内人民币贷款比年初新增1.38万亿元，增量创历史新高。科技金融、绿色金融、普惠金融、跨境金融、消费金融、财富金融、供应链金融、县域金融等“八大金融”发展均开创出新局面。
记者获悉，一年来，在服务实体经济方面，中国银行重点做了如下四方面工作。
一是精准服务国民经济重点领域和薄弱环节。发展科技金融，为近3.6万户科技型企业提供超过8200亿元授信支持。战略性新兴产业贷款新增2993亿元，增长135%。民营企业贷款新投放2.4万亿元，新投放占比较上年提升0.98个百分点。普惠型小微企业贷款新增3059亿元，创历史新高。制造业中长期贷款新增1291亿元，增长29%。
《投资时报》注意到，2021年中国银行普惠型小微企业贷款新增创出历史新高，这一点，也受到诸多同行的高度关注。在3月29日下午的2021年年度业绩发布会上，中国银行执行董事、副行长王纬表示，目前小微企业相当一部分的融资需求没有得到满足，这为中国银行拓展客户提供了广阔空间，服务中小微企业也成为中国银行转型发展的必然选择。
“2022年普惠贷款预计新增额超过3000亿元，与2021年保持同等增量水平。”王纬透露。
二是深度融入高水平对外开放。境内机构办理国际结算3.32万亿美元，跨境人民币结算8.41万亿元，分别增长39%、24%，市场份额继续保持同业首位。全方位服务进博会、服贸会、广交会、消博会等国家重大经贸活动。完成市场首单玉兰债发行，协助财政部发行美元、欧元主权债券和首批境外人民币地方政府债。
三是积极服务乡村振兴战略。设立乡村振兴金融部，制定《中国银行助力乡村振兴行动方案》《中国银行县域金融业务发展行动方案》，全方位助力涉农经济和县域金融发展。新开业县域机构40家，推出“惠如愿·新农通”“惠如愿·农田贷”等专属产品，完善金融支农产品体系。以金融力量促进乡村振兴，涉农贷款余额1.74万亿元。
四是持续擦亮“双奥银行”金字招牌。作为官方银行合作伙伴，中国银行发挥全球化、综合化服务优势，积极参与北京冬奥会、冬残奥会筹备工作，提供全方位、立体式金融服务。
“一体两翼”协同展现新气象
2021年，中国银行积极服务国家战略，融入国家经济发展大局，发布集团“十四五”规划，扎实推进“一体两翼”战略布局，助力搭建畅通“双循环”的金融桥梁。
一方面，境内商业银行主体作用进一步凸显。境内分行利润贡献度进一步提升，客户基础持续巩固，对公有效客户增长11.66%，行政事业重点资格账户覆盖率持续提升。个人客户全量金融资产保持高速增长，个人中高端客户增长11%。达成多项境内市场首笔新基准利率保值交易，国际结算、结售汇、跨境人民币等业务保持同业第一。
另一方面，全球化经营稳中有进。积极应对境外疫情影响和复杂国际形势变化，实施境外机构“一行一策”差异化发展策略。深化境外区域化管理、集约化经营，欧盟IPU区域总部建设取得阶段性进展，稳步推进亚太私人银行平台建设，全球化服务能力持续提升。稳妥优化境外机构布局，日内瓦分行、仰光分行、河内代表处开业，境外机构覆盖62个国家和地区。首发“跨境理财通”产品，签约客户数市场占比超60%。办理跨境人民币清算632万亿元，同比增长超过34%，继续保持全球领先。
同时，综合化经营质效提升。重点区域综合化协同工作机制持续优化，在10个重点地区设立综合经营协同办公室，综合金融服务能力明显增强。行司联动协同成效显著，围绕“八大金融”开展重点营销，在科创板IPO、科技和绿色投资等领域实现重点突破。
数字化转型迈出新步伐
据中国银行介绍，2021年该行在关键领域持续攻坚，其中数字化转型再添新进展。
《投资时报》记者了解到，中国银行牢牢把握数字经济发展机遇，成立了金融数字化委员会，推进科技管理体制改革，提升科技赋能水平，增强数字化服务能力。同时，中国银行加快实施企业级架构建设。完成战略能力地图、业务架构和IT架构规划的初步设计，完成项目首批能力解决方案、业务建模及开发测试。成功投产企业级大型分布式技术平台，进一步夯实承接新业务架构的核心技术底座。
在此基础上，中国银行数字化转型迈出了坚实步伐。
一是手机银行和企业网上银行建设取得新进展。该行发布手机银行APP 7.0版，形成“金融+场景”“科技+关爱”“智能+专业”“全球+全景”四大服务特色。个人手机银行月活客户同比增长18%，企业网银、企业手机银行交易客户分别增长24%和114%。
二是智慧运营与网点转型取得新成效。该行在全辖投产集约运营平台，业务处理效率显著提升。智能柜台服务场景达到57大类、296子类，在4000余家网点智能柜台引入政务民生服务。建成跨境、教育、体育、银发四大战略级场景特色网点1074家。
三是场景生态建设推广进入新阶段。该行发布“中银跨境GO”APP，围绕留学、非居民客群基本形成跨境场景生态。投产推广教育服务平台，形成覆盖全教育周期的应用服务体系。推广运动商户ERP等业务模式，推出“北京2022冬奥主题信用卡”。与70余家政府部门落地公益互助养老平台，银发地图上线机构覆盖24个省市，全行累计建成养老金融特色网点332家，养老金融标杆网点64家。
四是数字人民币业务蓬勃发展。该行数字人民币钱包数量实现指数型增长，同时场景生态建设全面提速，已落地场景275.59万个、商户门店129.05万个、签约同业金融机构达60家，均列各运营机构首位。在冬奥期间推出冬奥主题数字人民币硬钱包—冰芯、雪环，率先面向公众提供数字人民币准账户式硬钱包产品。
助力绿色发展呈现新亮点
尤为引人关注的是，随着双碳理念日益深入人心，中国银行亦将ESG理念融入经营管理，打造绿色金融服务首选银行。
不断完善绿色金融顶层设计，董事会定期审议绿色金融相关议题。该行设立董事长任组长的绿色金融及行业规划发展领导小组，在执委会下设行长任主席的绿色金融委员会，推进绿色金融各项工作。同时，制定《“十四五”绿色金融规划》《服务“碳达峰、碳中和”目标的行动计划》，逐步搭建“1+1+N”绿色金融政策体系。
构建绿色金融“一体两翼”格局，实现良好业绩。该行2021年末境内绿色信贷余额突破1.4万亿元，较年初增长57%。充分利用央行再贷款工具，为碳减排和煤炭清洁高效利用等领域提供金融服务，支持项目270余个。在全球多地筹组或参与绿色贷款和ESG挂钩贷款，位列彭博2021年绿色贷款和可持续挂钩贷款排行榜中资银行首位。绿色债券承销、投资保持同业前列，发行全球首笔金融机构生物多样性主题债券等首单产品。
拓展股、债、贷、投、保、租综合化绿色产品和服务。在71个行业授信政策中加入环境与社会风险管理要求，并明确从2021年第四季度开始，除已签约项目外不再向境外新建煤炭开采和新建煤电项目提供融资。推进绿色低碳运营，完成了中国内地及境外62个国家和地区逾1.1万家机构的运营碳盘查。
积极融入全球绿色治理，正式签署联合国《负责任银行原则》，成为气候相关财务信息披露工作组支持机构，积极参与联合国《生物多样性公约》第十五次缔约方大会和《联合国气候变化框架公约》第二十六次缔约方大会相关工作。
全面风险管理取得新进展
在服务实体经济、提升自身经营实力的同时，中国银行优化全面风险管理体系，完善管理架构，理顺管理流程，加快风险管理数字化转型，风险管理的主动性、前瞻性、有效性不断提升。
具体而言，中国银行深化内控案防治理，培育内控合规文化。提升反洗钱与制裁合规管理水平，推进合规长效机制建设。资产质量保持平稳，2021年末集团不良贷款余额2088亿元，较年初增加15.19亿元；不良率1.33%，下降0.13个百分点。拨备覆盖率187.05%，比年初提升9.21个百分点。不良化解成效显著，重大项目风险化解取得实质性进展。资本充足率达到16.53%，保持在合理充足水平。流动性风险及市场风险指标符合监管要求。健全客户投诉管理制度，优化服务流程，切实保护消费者的合法权益。
据悉，中国银行将继续坚持稳中求进工作总基调，紧紧围绕集团“十四五”规划，激发活力、敏捷反应、重点突破，在建设全球一流现代银行集团新征程上迈出新步伐。
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