邮储银行：受疫情影响零售领域资产质量面临一定压力

3月31日，邮储银行(601658.SH，1658.HK)召开2021年度业绩发布会。

截至2021年末，邮储银行资产规模突破12万亿元，达到12.59万亿元，较上年末增长10.87%；营业收入3187.62亿元，同比增长11.38%；归属于银行股东的净利润761.70亿元，同比增长18.65%。

力争中收继续保持20%以上的增速

关于如何进一步提升综合盈利能力，邮储银行董事长张金良表示，坚定不移地推进财富管理战略，提升中间业务收入的占比。

2021年，邮储银行中间业务收入220.07亿元，同比增长33.42%。2019年到2021年这3年年均增幅达到23%。

邮储银行行长刘建军表示，去年底个人客户AUM(资产管理规模)为12.5万亿，在这12.5万亿AUM当中，存款的占比是78%，投资理财类的占比是22%。财富管理刚刚起步，与未来的发展目标还有差距。未来财富管理在推进过程中，将是渐进的。阶段性的目标是逐渐降低存款在AUM中的占比，同时扩大其他投资理财类资产的占比。终极目标可以简单概括为：VIP客户资产配置达到理想状态，同时形成了邮储银行AUM的结构优化：存款、固收类的资产占比达到30%-40%，其他的如权益类、保险资产等各类资产的占比达到20%、30%到40%这样不同的比例。最终客户实现了科学的配置，带来总体AUM的结构改善。

邮储银行副行长张学文指出，投行业务对邮储银行来说是一项新业务，也是增收的潜力点。比如银团业务手续费同比增长超过了100%，资产证券化手续费收入同比增长也达到了148%。接下来，邮储银行要抓住今年地方债券发行机遇，进一步做大债券承销的市场份额，同时也要大力拓展银团业务，探索开展微小企业资产证券化业务，来持续做大投行业务规模的同时，优化投行业务的结构，力争使2022年中收增长仍然保持较高的水平，想继续保持20%以上的增速。

受疫情影响零售领域资产质量面临压力

截至2021年末，邮储银行不良与逾期90天以上贷款比重为1.35，逾期60天以上贷款全部纳入不良，逾期30天以上贷款纳入不良比例达到93.03%。公司贷款不良余额174.51亿元，较上年末减少11.98亿元，不良贷款率0.78%，较上年末下降0.17个百分点。

个人贷款不良余额352.24亿元，较上年末增加35.16亿元，不良贷款率0.94%，较上年末下降0.04个百分点。其中个人住房贷款不良贷款率0.44%，较上年末下降0.03个百分点；个人小额贷款不良贷款率1.67%，信用卡业务不良贷款率1.66%，较上年末分别下降0.33和0.17个百分点。

关于资产质量，邮储银行首席风险官梁世栋表示，邮储银行在对公领域不排除在一些个别的领域(如：城投、房地产、制造业)可能有个别的大额公司客户出现风险暴露；零售领域主要是受疫情影响，一方面前期的疫情影响存在时滞，客户的还款能力也没有完全恢复，另一方面局部的疫情还有反复，这两项叠加会使整个零售领域，包括小微企业贷款、信用卡、消费贷款都面临一定的压力。

梁世栋介绍，首先，目前邮储银行将逾期60天以上的所有贷款全部纳入不良，逾期30天以上的客户纳入不良的比例超过93%。二是风险抵补充足，拨备覆盖率达到418.61%，缓冲垫比较厚。三是坚持前瞻性的风险管理，在对公领域，把大额风险客户都纳入名单制管理，动态监测风险的情况。四是强化智能风控的应用。尤其在零售领域，通过客户的精准画像、通过强化贷款用途管理、通过精准、前瞻的贷后预警，实现零售信贷客户全生命周期的风险管理。五是今年会进一步加大不良资产的处置力度，同时也拓宽处置渠道。去年发行了两期不良资产支持证券，合计32亿元。

邮惠万家银行为邮储银行转型试验田

2021年12月底，筹备一年之久的独立法人制直销银行中邮邮惠万家银行有限责任公司(下称邮惠万家银行)正式开业，受到多方关注。

2020年，继招商银行与京东数科合资的直销银行获批筹建后，邮储银行独资的直销银行子公司也获批筹建，为国有大行中唯一一家获批筹建的直销银行。

梁世栋介绍，邮惠万家银行要打造轻型的智慧银行，也体现了邮惠万家作为邮储银行转型试验田的重要意义：一是体制机制的试验田，二是数字化经营的试验田。财富管理方面，邮惠万家银行更侧重于母行客户里的长尾客群，也更侧重于线上化的运营。这方面既可以扩大母行的服务覆盖范围，另一方面也可以提升母行长尾客群的活跃度。关于普惠信贷，邮惠万家银行会聚焦在三农和小微领域，核心在于风控能力的打造。

邮储银行拥有近4万个覆盖城乡的实体网点，截至2021年末，共有营业网点39603个，其中自营网点7828个，代理网点31775个。服务个人客户6.37亿户，管理个人客户资产 (AUM)12.53万亿元，其中，个人存款突破10万亿元，个人银行业务收入同比增长11.99%，占营业收入的69.60%。

梁世栋总结称，总体上邮惠万家银行将丰富集团差异化竞争优势，形成线上线下的协同。邮储银行有近4万个网点，邮政集团电商和快递的场景都非常丰富，尤其是有60万个邮乐小店、40万的线下团队，整个协同资源非常丰富。

（文章来源：澎湃新闻）

文章来源：澎湃新闻