【金融机构财报解读】晋商银行制造业贷款增长明显 全行资产质量平稳良好

晋商银行最新发布的2021年业绩报告显示，2021年，晋商银行净利润16.79亿元，在2020年5.6%的正增长基础上，实现同比增长6.9%。效益之外，资产规模跨越成长是公告亮点。2021年末，晋商银行资产总额突破3000亿元，创历年新高，其中，以制造业为代表的实体经济贷款是增长主力。与此同时，晋商银行资产质量保持平稳且好于同业水平，年末不良贷款率1.84%，与年初持平，公司类贷款资产质量明显改善，不良率下降0.15个百分点。

一、围绕实体经济谋篇布局，资产规模跨越成长

截至2021年末，晋商银行资产总额突破3000亿元，达3032.92亿元，同比增长11.9%，创历年来新高。从行业来看，晋商银行资产规模已经跨入全国城商行中等序列。

规模成长是晋商银行践行职责使命，全力支持实体经济发展，加大信贷投放的结果。2021年末，晋商银行各类贷款总额1557亿元，同比增长14.4%，比资产增速高2.5个百分点。在“服务地方经济”和“做强对公”的定位指引下，晋商银行公司贷款980亿元，同比增长16.0%，占贷款总额的62.9%，较上年末提高了0.8个百分点。

晋商银行积极增加制造业贷款投放。制造业是国家经济命脉所系，是实体经济的中流砥柱。晋商银行公司贷款的最大投向就是制造业。2021年末，晋商银行投向制造业的贷款规模为338亿元，同比增长20.7%，在其公司贷款中的占比为34.5%，在其各类贷款总额中的占比为21.7%。

根据业绩公报披露，晋商银行公司贷款第二大投向为采矿业，规模192亿元，同比增长0.73%，占其公司贷款比重为19.6%；第三大投向为批发和零售业，规模115亿元，同比增长95.8%，占比11.7%。此外，房地产业、租赁和商务服务业比重也居前，不过均在10%以下，而且贷款规模也在压降，特别是房地产业公司贷款同比减少了14.2%。上述提到的五个行业的公司贷款规模占晋商银行公司贷款总额的80.4%。

在国家鼓励的普惠小微、能源革命、绿色金融、“六新”领域等转型行业及先进制造业、民生服务业等领域，晋商银行重点发力，信贷投放规模快速增长。2021年末，晋商银行普惠型小微企业贷款余额57.46亿元，较上年增加12.47亿元，同比增速27.72%，较各项贷款(剔除票据融资)增速高10.28个百分点。

二、聚焦风险控制稳扎稳打，资产质量平稳良好

截至2021年末，晋商银行不良贷款总额28.6亿元，同比增长13.9%，与2020年末17.1%的增速相比，下降了3.2个百分点。其中，不良公司贷款总额24.5亿元，同比增长9.5%，与2020年末17.22%的增速相比，下降了7.7个百分点。可见，与2020年相比，2021年晋商银行不良贷款的增长速度有了明显降低，特别是公司不良贷款。

资产质量平稳，优于同业。2021年末，晋商银行不良贷款率为1.84%，与2020年末持平，较2019年末的1.86%下降了0.02个百分点。根据银保监会披露的行业数据，2021年四季度末，城市商业银行不良贷款率为1.90%。晋商银行不良贷款率比行业平均水平低0.06个百分点。

晋商银行不良最大来源——公司类贷款资产质量明显改善。从不良生成的最主要来源来看，2021年末，晋商银行公司不良贷款率为2.50%，较2020年末的2.65%下降了0.15个百分点，显示出明显向好的态势。虽然从具体行业来看，房地产等部分行业风险有所增加，导致这部分行业不良贷款额和不良贷款率出现较大幅度上升，但同时多个行业的资产质量也出现明显改善。例如，晋商银行公司贷款的最大投向——制造业的不良贷款率就从2.71%降至2.47%，第三大投向——批发和零售业的不良贷款率更是从10.7%降至2.14%，不良贷款额减少了近60%。

总体上看，晋商银行的公司贷款资产质量呈现稳中向好的态势。根据业绩报告披露，这主要是晋商银行加强公司不良资产清收处置化解力度，加之公司贷款总额增加，使得公司贷款不良贷款率下降。

风险抵补能力充足。资产质量保持平稳良好态势的同时，2021年晋商银行加大拨备计提力度，保持了充足的风险抵补能力。2021年，晋商银行计提信用减值损失16.5亿元，同比增长13.8%。2021年末，晋商银行拨备覆盖率184.77%，保持在城商行平均水平。

此外，2021年晋商银行成功发行20亿元二级资本债券，年末资本充足率达到12.02%，较年初上升0.30个百分点，资本充足水平提升。

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（文章来源：新华财经）

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