“数字化+专业化”：邮储银行纾困171万普惠小微客户

普惠型小微企业贷款余额9606亿元，稳居国有大行前列；线上化小微贷款突破7000亿元，同比增长56%；普惠型小微企业贷款不良率较2020年末下降0.35个百分点，资产质量稳中向好……在监管层“推动小微企业金融服务高质量发展”的呼吁下，截至2021年末，中国邮政储蓄银行(以下简称“邮储银行”)已经为超过171万户普惠小微客户送去金融活水。

成立以来，邮储银行持续深耕小微金融领域。其依托广布在全国各地的近4万个网点，打通了普惠金融服务的“最后一公里”，推进了机构和服务“两个下沉”，为邮储银行服务的专业性打下根基；深化金融与科技融合，持续推进中小微金融服务供给侧改革，推动了邮储银行普惠金融服务降本增效，实现普惠金融业务可持续发展。

为了不断深化对小微企业、个体工商户等市场主体的金融服务，邮储银行持续提升中小微企业金融服务能力和水平，构建小微金融数字化、专业化服务体系。

推动数字赋能助力小微金融提质增量

随着科技进一步渗入各行各业，数字技术在商业模式、风控等方面正在深刻改变金融机构。

以金融科技的力量，精准击破信息数据孤岛，唤醒正在“沉睡”之中的数据，打造解决小微企业“融资难”的利器，是邮储银行厦门分行利用进出口小微企业海关报关等大数据，创新推出针对进出口小微企业融资需求的纯信用线上产品——“小微易贷”跨境企业融资模式业务的写照。目前，该产品已成功复制推广至邮储银行江西、广西、广东、安徽、山东、浙江等多家分行。同时，邮储银行厦门分行立足区域实际，与政府部门、信用平台、科技公司跨界合作，打造了跨界大数据应用的线上金融产品，依托金融科技手段，运用大数据为中小微企业增信。

“小微易贷”只是邮储银行通过数字化赋能小微金融的缩影。“邮e贴”、小额“极速贷”等，都是该行借助数据化、模型化、标准化的技术手段持续优化设计的数字化产品。邮储银行广泛对接税务、发票、政务、进出口、企业订单等外部数据，36家一级分行全部实现银税直连，不断丰富各类线上获客场景，实现产品与场景融合；推出面向小微客群的“邮储经营”手机银行APP，为小微企业提供“金融+场景”的一站式服务，向构建线上线下协同的普惠金融生态圈迈出了全新一步。

从数据上看，邮储银行2021年年报显示，截至报告期末，该行普惠型小微企业贷款余额9606亿元，占全行各项贷款比例超过14%，稳居国有大行前列；其中，截至2021年底，该行线上化小微贷款余额7130亿元，较2020年末增长56%。

一系列创新成果，是邮储银行数字化赋能小微金融的一面。近年来，邮储银行以数字化转型为动力，以防范风险、安全发展为底线，持续加大对中小微企业的信贷支持力度。包括深入推进中小微金融数字化转型，构建包括数字化营销体系、数字化产品体系、数字化风控体系、数字化运营模式、数字化服务方式等内容的“5D(Digital)”体系，全力破解小微企业融资难题，推动实现小微金融高质量发展与银行自身高质量发展的相互促进。

邮储银行数字化赋能小微金融的举措，与监管层近期印发的《关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》(以下简称“《通知》”)要求一致，其中提到，要“扎实推进数字化转型，建设数字化运营服务体系和金融服务生态，提升数据管理能力，确保业务经营、产品研发、风险管理、内部控制的关键环节自主把控”。

强化专业实力夯实可持续发展基础

如果说数字赋能实现了小微金融的提质增效，那么，要做好中小微企业金融服务，其基础是专业专注的业务能力。

监管部门在《通知》中再次强调，要“做实服务小微企业的专业机制，提升综合金融服务能力”。邮储银行始终坚持服务“三农”、城乡居民和中小企业定位，坚守“普惠城乡，让金融服务没有距离”使命，深耕小微金融蓝海市场，全力服务有灵气、有活力的广大小微企业客群，锻造了专业的小微金融服务能力。

邮储银行通过一以贯之的专业化服务，不断夯实可持续发展基础，推动中小微企业金融服务高质量发展。具体来看，该行打造了一支具有专业化能力、提供综合化服务的普惠金融队伍，为中小微企业提供专业贴心的金融服务。2021年，邮储银行持续强化普惠金融体制机制保障，在公司治理中强化普惠金融战略，明确中小微金融服务的工作框架和实施路径，通过完善管理架构提升战略引领水平；出台了《中国邮政储蓄银行服务中小微企业能力提升方案》，强化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制；加大内部资金转移定价(FTP)、绩效考核引导、专项奖励费用、收入补贴、授信政策、尽职免责等方面资源倾斜力度，进一步激发小微企业信贷业务发展的内生动力，提升专业化服务能力。

不仅在邮储银行内部增强小微金融服务能力，作为国有大行，该行积极担起社会责任，采取一系列举措，助力普惠金融更加健康、专业的发展。截至2021年底，邮储银行已累计发布81期小微企业运行指数，并联合中国人民大学、经济日报社共同举办“第三届小微经济发展论坛”，发布《中小微企业创新发展报告》，为中小微企业创新发展建言献计；积极参与人民银行消费者权益保护部门牵头开展的《普惠金融数字化线上化业务模式规范》金融行业标准制定，为普惠金融数字化发展营造更加健康、有活力的政策环境；2021年5月，邮储银行还与工业和信息化部门、中国人民大学共同推动成立“中小企业研究院”，凝聚社会各界力量，共同打造中小企业研究高端智库，在中小企业金融服务、中小企业智库建设等方面展现新作为、作出新贡献。

据悉，在“数字化+专业化”的加持下，邮储银行继续履行大行责任担当，持续强化科技赋能和专业化服务能力，加强和深化小微企业金融服务，支持小微企业纾困恢复，助力实体经济发展。

（文章来源：中国经营网）

文章来源：中国经营网