近年来，受气候变化、能源紧缺、新冠疫情等影响，全球环境、社会和治理(ESG)的战略高度达到前所未有的水平，可持续发展成为人类社会共同的话题。自2020年9月联合国大会上中国向世界郑重承诺“双碳”目标以来，国内对于可持续发展尤其是绿色低碳发展倍加关注。
作为社会稳定器与经济减震器，保险业与ESG之间有着怎样的密切关系？在力争实现“双碳”目标过程中，保险机构的优势和特色是什么，进行了哪些创新和实践？又该如何防范气候变化等因素带来的风险？
近日，中国太保产险总经理助理、董事会秘书陶蕾在接受《国际金融报》记者专访时，就上述问题给出了她的思考与答案。
ESG内涵与保险作用高度契合
《国际金融报》：如何理解ESG与保险两者的关系？以中国太保产险为典型的保险机构在践行ESG过程中做了哪些工作？
陶蕾：我理解ESG发展理念实质就是强调客观约束下的可持续发展理念，既包括对整体发展平衡性的追求，又包括对个体发展韧性和行为外部性的考量。保险业作为社会稳定器和经济减震器，正是服务于平衡性和韧性的一种有效机制。因此，保险业既是实现ESG发展目标的必要保障，又能在ESG发展理念广泛践行时发挥更大社会作用。
正是基于对ESG内涵和保险作用的认知，中国太保产险自2020年底开始积极探索，成为财产保险行业首个明确提出可持续保险战略规划并体系化进行实践的公司。
首先是从平衡机制作用发挥入手。一方面围绕建立人与自然之间的平衡机制，按照国家“双碳”目标和“1+N”的政策体系要求，在生态文明建设尤其是绿色转型方面，重点围绕应对气候变化风险、保障高效能源体系、降低污染消耗、助力生态环境保护四个方面，进行绿色保险系统性创新探索。
2021年，中国太保产险提供绿色转型方面的保险保障超1.4万亿元，开发了县域巨灾指数保险产品“安惠保”、生态环境碳汇保险、碳资产损失类保险、碳排放配额质押贷款保证保险等创新产品近40款，目前服务绿色转型的保险产品近100款。
另一方面围绕建立人与人之间的平衡机制，按照国家“十四五”规划的民生福祉、乡村振兴、共同富裕等战略要求，聚焦于促进乡村振兴和保障粮食安全，配套城市治理，促进消费升级方面进行保险产品服务模式创新。2021年，公司提供保险保障超280万亿元，服务产品近300款。推出的普惠型保险“防贫保”模式覆盖31个省、自治区、直辖市，超过1000个区县，惠及超过2亿人口。
其次是从风险管理作用发挥入手。一方面有效针对ESG主要风险类型去探索灾前风险管理的保险产品模式，提升政府和企业的风险管理能力。目前在政府安全管理、环境污染、绿色能源领域，已在多地落地了融合灾前风险管理工具和灾后金融赔付功能的保险项目。
另一方面聚焦创新服务经济韧性的重点领域，重点针对助力交通强国、服务科技创新、保障新型基础设施、保障中小企业发展和服务对外开放等方面进行保险服务模式创新，并在多个领域取得成功实践。比如，在服务“一带一路”方面，自2021年以来，累计为25个国家和地区的绿色能源项目提供近700亿元风险保障，为包括华为在内的国内“走出去”企业，在70多个国家和地区提供了超过500亿元风险保障。
累计服务145万新能源车主
《国际金融报》：在实施“双碳”目标的过程中，能源结构调整至关重要。中国太保产险在这方面有哪些实践和创新？
陶蕾：在《中共中央国务院关于完整准确全面贯彻新发展理念做好碳达峰碳中和工作的意见》中，能源消耗结构的量化目标是碳达峰碳中和的主要目标体现，同时加快构建清洁低碳安全高效能源体系是实现“双碳”目标的重点工作内容。
对此，中国太保产险在构建绿色保险体系中，重点针对能源结构调整进行了全面规划和广泛实践。
一是积极配套布局新能源(非化石能源)发展所需保障需求。早在中国太保建司的首个十年，就已经开始承保清洁能源项目，二十世纪末期开始承保水电项目和光伏发电项目，二十一世纪初期开始承保风电项目和核电项目。
且既提供电力建设保障，也支持运营保障。以水力发电领域为例，中国太保参与了三峡、白鹤滩、乌东德等国内前五大水电站的财产保险项目，并连续多年独家/首席承保五大水电站全体建设者的雇主责任保险。2021年以来，水力发电领域累计总保额超过900亿元，累计承保大中小水电项目超过330个。
中国太保产险针对清洁能源风险高的特点，创新提供专业风险预防管理服务。以光伏发电和海上风电领域为例，公司通过与国内外专业第三方合作，积极开展光伏和海上风电风险防控研究，在为项目提高保险保障精度的同时，提供风险管理防控建议，为光伏和海上风电等新兴清洁能源健康发展保驾护航。
二是积极配套传统高能耗行业的绿色转型需求，针对重点行业创新转型风险保障。以交通领域为例，太保产险自2015年1月起开始承保新能源车业务，并根据新能源车市场发展的趋势，采取总分一体“专属经营”的创新模式，对接各新能源主机厂，为新能源车主提供创新保险产品服务。截至2022年4月，累计服务约145万车主，提供近2.8万亿保险保障，服务覆盖全国，新能源车保障居于行业前列。
三是积极配套“能耗双控”向“碳排放双控”的转型，创新碳交易配套产品，促进碳价值发现。比如今年5月，中国太保产险联合上海环交所、中国银行向实体企业提供“碳配额+质押+保险”服务，是国内落地的首笔重点温室气体控排企业碳配额质押贷款保证保险，为重点控排企业充分挖掘碳资产金融属性，有效盘活碳资产起到良好的示范作用。
应对气候变化和能源转型
《国际金融报》：实现“双碳”目标过程中，既要多去承保可再生能源业务、更多地支持绿色行业，又要降低高排放、高污染的业务占比，直到不再承保这些业务。这“一加一减”，对保险业来说是挑战也是难题，如何化解？
陶蕾：实现“双碳”目标过程中，确实存在产业结构调整带来的“一加一减”问题。但我认为，这是对保险业的挑战，更是保险业的机遇，且在追求“双碳”目标和践行ESG理念的背景下，机遇大于挑战。
其一，绿色产业和传统产业的绿色转型带来了风险保障的新需求，且ESG理念下更为现实突出，这对财产保险业来说是一个巨大的增量市场。
其二，国家“双碳”工作指导思想表明绿色转型的系统性、协调性和循序渐进性，保险公司通过规划统筹自身节奏以配套国家绿色转型节奏，可以实现以增抵减的目标。
其三，全面绿色转型的风险管理需求更加紧迫，财产保险以加强灾前风险管理的产品模式创新将是获得绿色转型保障市场的重要基础。
《国际金融报》：气候变化(如特大暴雨等极端天气事件)给保险业带来哪些风险？保险业如何防范这些风险？
陶蕾：气候风险是财产保险行业传统承保的风险类别，近年来，温室气体排放增多导致气候变化更加剧烈，极端天气更加频繁也更加广泛。财产保险行业面对气候变化需要从物理风险和转型风险两个方面入手加强保障作用。
从物理风险保障角度来看，要加快巨灾风险保险创新，提升保险对巨灾保障的支持力度。比如，中国太保自2014年起开始涉足巨灾保险领域，是国内最主要的巨灾保险承保人之一，不仅参与了全部区域性巨灾保险项目，在城市和农村分别探索各类因地制宜的保障模式，包括民生救助型、创新型、指数型等不同巨灾保险方案。截至2022年4月末，中国太保产险累计向社会提供巨灾风险保障超8758亿元。
从转型风险保障角度来看，可促进降低温室气体排放机制作用发挥，助力降碳减排的行动。碳交易机制是我国在降低温室气体排放上采用的低成本市场化机制。目前受限于碳资产价值发现，该机制作用发挥有限，财产保险可以促进碳资产价值的发现和碳交易市场的活跃。
（文章来源：国际金融报）
文章来源：国际金融报
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