2022年以来，国内疫情多点散发叠加国际地缘政治冲突等诸多不确定因素，商业银行经营业绩面临考验。在此背景下，扎根三晋大地的晋商银行仍在中报季交出了一份净利润维持双位数增长的靓丽答卷。
8月26日晚间，山西省唯一一家上市银行晋商银行发布2022年中报显示，今年上半年，该行实现净利润9.7亿元，同比增长10%；净资产收益率(ROE)8.68%，同比提高0.36个百分点。
与此同时，晋商银行资产负债结构持续改善，资产质量指标保持稳定。中报显示，截至6月末，该行资产总额达3158.1亿元，较年初增长4.1%；其中，贷款总额1746.1亿元，较年初增长12.1%，占总资产比重55.3%，较年初提高3.9个百分点。同期，该行不良贷款率1.82%，较年初下降0.02个百分点。
负债方面，截至6月末，晋商银行存款总额2267.2亿元，较年初增长16.1%，占负债比重由年初的69.4%提高至77.3%，存款增量创下历史同期新高。结构上，该行资金成本相对较高的同业存单余额较年初压降242亿元，占负债比重由年初的18.8%下降至9.7%，负债成本得到进一步优化。
深耕本地，零售业务竞争优势彰显
以财富管理业务为抓手、数字化技术为基础的零售战略转型，已成为越来越多银行布局长远发展的一面重要旗帜，晋商银行也不例外。
今年上半年来，伴随财富管理转型迈出雏形，晋商银行的零售业务竞争优势进一步凸显，并成为该行一个新的业绩增长引擎。
中报显示，该行上半年零售银行业务的营业收入为4.4亿元，同比增长超37%，在营业收入总额中的占比从去年同期的12.4%增至17.0%；截至6月末，该行零售客户数也进一步增至308万人，理财客户人数超过36万名，上半年发行理财产品金额为713.3亿元，同比上升27.2%。
这主要得益于该行依托对本地市场和零售银行客户喜好的深入了解，注重开发及推广有良好市场认可的零售银行产品及服务，有效满足了客户金融需求，同时在分销渠道、客群、产品组合和创新能力方面建立了显著的竞争优势。
据了解，报告期内，晋商银行针对重点客户和重点行业建设银企直联管理平台、“通”系列产品，推出了“通”系列新产品-教款通；建立了供应链业务专班，“焦煤贸易”取得阶段性进展；并创新推出“房e贷”和“信e贷”两个线上化循环类消费贷款，满足市场循环消费贷款需求等。
零售业务的发展离不开数字化能力的建设。中报显示，上半年来，晋商银行设立了数字金融部、成立数字化转型领导小组和敏捷开发小组，不仅丰富零售客户统一视图功能，接入客户标签，实时描绘客户画像，为客户和各类客群提供更有针对性的营销服务，还落地了财富管理“资产配置”服务模式，启动全行统一财富管理开放平台“综合代销平台”项目的建设。
推进线上服务能力建设的同时，晋商银行扎根山西本地的线下服务优势也得以彰显。经过多年深耕，该行已建立起覆盖山西省省内中心城市的广泛机构网络。截至6月末，该行拥有一家总行、十家分行、149家支行(包括4家直属支行、120家市域支行及25家县域支行)，及一家由本行持有51.0%股份的附属公司清徐晋商村镇银行股份有限公司；该行共有159个营业网点，覆盖山西省全部11个地级市。
创新引领，实体经济服务能力突出
晋商银行的营业收入中，80%来自公司银行业务。中报显示，该行上半年公司银行业务收入为20.7亿元，较去年同期增长超8%。这得益于该行长期聚焦政府、机构类客户，打通产品、团队和同业合作，打造出了优质的公司客户服务能力。
“本集团将自己定位为山西省各级地方政府的‘金融管家’和‘实体经济的合作伙伴’，积极参与山西省各地的重大经济发展项目。”晋商银行2022年中报显示，该行聚焦山西省“一群两区三圈”城乡区域发展新布局、项目融资跟踪服务、绿色低碳循环发展等重点领域，加大实体经济服务力度。
例如，该行持续对接太忻一体化重点项目；积极支持省属国企转型升级，“一户一策”制定专属综合金融服务方案，解决客户一揽子金融需求；聚焦政府主导的基础设施领域，加大金融服务支持力度等。截至6月末，晋商银行制造业贷款余额达360.5亿元，较年初增加22.4亿元；绿色信贷余额为83.5亿元，较年初增加6.8亿元。
与此同时，晋商银行持续提高服务公司银行客户对差异化金融产品需求的能力，丰富产品组合。例如，报告期内，该行创新研发了汾酒贷、专精特新贷，优化了医保兑、简押快贷等普惠金融产品，并积极降低小微企业的融资成本。
此举旨在积极响应党中央、国务院及山西省委、省政府相关决策部署，降低小微企业的融资成本，全力支持疫情防控和小微企业复工复产。中报显示，晋商银行上半年启动了全行普惠金融改革，目前在总部及分行均设立了小微金融部门或小微金融业务团队，网点机构中还设有3家小微业务专营机构。
截至6月末，该行普惠型小微企业贷款余额为64.6亿元，较年初净增7.2亿元，增速为12.5%，较各项贷款(不含票据贴现)增速高6.3个百分点；普惠型小微企业累放年化利率为5.1%，较年初下降0.3个百分点，贷款利率保持在合理水平。
加强处置，资产质量保持稳中向好
在贷款规模保持较高增速的同时，晋商银行始终坚持稳健的风险偏好，持续完善风险管理体系，推动数字化风控转型，提升风险治理效能，深入推进“制度执行年”活动，将制度大梳理、大学习、大检查和大监督贯穿日常经营管理全过程，并牢牢守住了不发生系统性、区域性金融风险的底线。
中报显示，报告期内，该行成立了资产保全专业部门，推动不良资产处置更加专业化、精细化，资产质量主要指标保持稳定。截至2022年6月末，晋商银行不良贷款率1.82%，较年初下降0.02个百分点；关注类贷款84.17亿元，较年初减少1.8亿元，占比较年初下降0.7个百分点。
其中，尽管受到疫情冲击、经济下行、预期走弱等多重因素影响，在晋商银行加大清收清欠和清收处置力度的努力下，该行个人贷款不良贷款报告期内实现“双降”。其中，个贷不良余额3.93亿元，减少0.11亿元；个贷不良率1.44%，较上年末下降0.07个百分点。
此外，晋商银行强化资本占用的激励和约束，引导优化业务结构，提升资本使用效率和资本回报。截至6月末，该行资本充足率为11.93%，核心一级资本充足率、一级资本充足率均为10.05%，高于监管要求。
（文章来源：券商中国）
文章来源：券商中国
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