近日，中国银行发布了2022年上半年业绩报告并召开业绩发布会。截至6月末，中国银行资产总额28.05万亿元，比年初增长4.98%；负债总额25.61万亿元，比年初增长5.07%。贷款类资产占比提升1.6个百分点，客户存款占比提升1.9个百分点，存款付息率保持稳定。
业绩方面，上半年中国银行实现营业收入3136.11亿元、同比增长3.55%，实现税后利润1,243亿元，同比增长4.86%，实现本行股东应享税后利润1,199亿元，同比增长6.30%。
资产质量方面，截至6月末，集团不良贷款余额2,272亿元，不良贷款率1.34%。不良贷款拨备覆盖率183.26%。资本充足率16.99%，保持在合理充足水平。值得注意的是，在全行业净息差承压的大背景下，中国银行上半年净息差为1.76%，比上年提升1个基点。
人民币公司贷款增量创历史新高
净息差稳中有升
半年报显示，影响中国银行净息差的主要因素有：一是，中国银行持续加大实体经济支持力度，客户贷款占生息资产的比重提升，中国内地人民币中长期贷款平均余额在中国内地人民币客户贷款中的占比达74.71%。二是，美联储多次加息，拉升了外币资产收益率。三是，中国银行坚持量价双优，加强负债成本管控，主动压降高成本存款，境内人民币负债成本相对稳定。
中国银行行长刘金表示，中国银行主动优化人民币资产的资产负债结构，合理控制负债成本，把优化负债结构作为稳定息差的工作重点，坚持人民币存款的量价双优的策略，稳妥有序地压降高成本的存款，有效控制人民币负债端的成本上升。
另一方面，上半年中国银行合理摆布外币资产，提升外币资产的收益率。作为全球化国际化程度最高的商业银行之一，中国银行的外币资产和境外资产占比在所有同业是最高。随着上半年主要经济体货币政策转向、美元等货币大幅加息，外币资产的收益率有所提高，外币净息差逐步回升。
数据显示，6月末，中国银行境外商业银行客户存款、贷款总额分别为5,088.19亿美元、4,295.34亿美元，比上年末分别增长1.49%、1.32%。上半年，实现利润总额36.85亿美元，同比增长1.18%，对集团利润总额的贡献度为15.77%。
中国银行的净息差走高是在服务实体经济力度不减、持续让利的大背景下实现的。截至6月末，中国银行境内人民币公司贷款比年初新增8987亿元，增量创历史新高。中国银行持续加大对重点领域和薄弱环节的支持力度，制造业贷款增速15.64%，中长期制造业贷款余额占比较年初提升1.3个百分点。战略性新兴产业贷款新增3,494亿元，增速67%。民营企业贷款较年初新增3,060.6亿元，增速12.54%；累计新投放金额1.56万亿元，占全部对公累计新投放金额的42.4%。中国银行还积极支持交通物流、零售、餐饮等受疫情影响较大的行业，满足房地产企业合理融资需求。
发挥多渠道融资优势
持续深耕“八大金融”
中国银行紧密围绕“十四五”规划目标，发挥多渠道融资优势，持续深耕“八大金融”，高质量发展势头强劲。
科技金融授信新增1,375亿元，增速15.62%。为超过1.8万户“专精特新”企业提供授信支持约3,400亿元。
绿色金融影响力逐步增强，境内绿色信贷余额达到1.73万亿元，支持全球规模领先的单体海上风电等一系列标志性项目。发行全球首笔基于更新版《可持续金融共同分类目录》的绿色债券，境内外合计绿色债券发行规模、承销规模均位居中资同业第一。
普惠金融不断增量扩面，普惠金融贷款新增2,235亿元，同比增速41.38%。贷款客户数新增7.7万户。持续升级普惠金融线上产品，随借随还、续贷产品规模实现大幅增长。
跨境金融特色优势进一步巩固，国际贸易结算、跨境人民币结算、结售汇、跨境托管等市场份额进一步提升，稳居同业首位。跨境人民币清算业务367万亿元，同比增长超18%。提供直接服务于进出口的本外币贸易融资3,217亿元，增速41%。主动服务国家对外开放大局，助力境外机构投资者在沪深交易所落地首批交易，跨境理财通签约客户市场份额超过60%。
消费金融为稳市场作出积极贡献，非房消费贷款新增241亿元，增速23.38%。满足房地产领域合理信贷需求，个人住房贷款新增124亿元。
财富金融基础更加雄厚，个人客户全量金融资产突破12万亿元，私人银行客户金融资产突破2万亿元，境内个人客户全量金融资产、投资类金融资产增速均位于四大行前列，投资理财客户数同比增速超过10%。
供应链金融为供应链核心企业提供流动性支持1.32万亿元，为供应链上下游企业提供贸易融资信贷支持1.06万亿元，优化升级“中银智链”供应链金融服务体系，中银证券累计发行央企供应链ABS产品规模居行业前列。
县域金融取得新进展，研发“农机贷”“种业贷”等一系列创新产品，服务乡村振兴战略，涉农贷款、普惠型涉农贷款增速分别为13%和30%。在6个县域增设机构，县域机构覆盖率提升至62.75%。
数字化转型不断加速
科技赋能创新发展
中国银行加快企业级架构建设，提升金融科技和数据治理水平，积极推进数字化转型。“绿洲工程”企业级架构首批次顺利投产。科技管理体制改革加速推进。
一是持续迭代升级手机银行，个人手机银行月活客户数突破7,300万，同比增长15.64%；企业手机银行交易客户数同比增长44.83%，交易额同比翻倍。
二是丰富线下智能服务生态。智能柜台“长三角智慧政务”场景全面推广，覆盖2,178家网点、4,612台终端设备、482项政务服务，实现长三角区域内政务服务异地可办、区域通办。
三是场景建设全面推进。“中银跨境GO”APP注册用户突破230万户，绑卡客户176万户，新获客占比22%；手机银行教育专区访问用户528万户、金融交易客户92万户；体育场景开展冰雪主题活动46场，ERP模式拓展合作企业1,600余家，服务多地开展体育消费券发放活动；成功服务北京2022年冬奥会和冬残奥会，圆满完成数字人民币冬奥场景试点，数字人民币场景生态主要市场指标保持前列。公益互助养老平台新增注册用户20万户。
（文章来源：21世纪经济报道）
文章来源：21世纪经济报道
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