央行上海总部：着力提升企业融资便利度 进一步优化上海营商环境

9月22日，央行上海总部发文称，目前，辖内银行正通过一系列举措，促进惠企政策红利持续释放，助力实体经济高质量发展。下一步，人民银行上海总部将继续推动辖内商业银行将惠企政策落实落细，加大政策宣传解读力度，帮助企业及时了解政策，将政策红利真正转化为发展动力。同时，持续关注企业诉求，着力提升企业融资便利度，进一步优化上海营商环境。

原文如下：

金融惠企举措持续完善 助力优化上海营商环境

2023年以来，人民银行上海总部深入贯彻党的二十大精神，始终坚持金融工作的政治性、人民性，推进金融惠企政策落地见效。为优化上海营商环境，上海总部广泛调研企业园区、商协会，倾听企业诉求，了解融资痛点和堵点。针对企业反映的贷款审批流程繁琐、获贷时间长、金融服务便利度不高等问题，推动辖内主要银行发布《持续优化小微民营企业金融服务的倡议》，持续完善金融产品和服务，着力提高企业政策获得感。目前，辖内银行正通过一系列举措，促进惠企政策红利持续释放，助力实体经济高质量发展。

一、优化贷款审批环节，缩短企业获贷时间

一是加强审批集约化处理。为提高贷款审批效率，部分银行将审批中的操作性事务集中上收到分行层面，释放网点服务能级。如建设银行上海市分行通过在分行建立普惠金融服务中心，增强普惠小微业务审批的集中处理能力，抵押快贷在银行端耗时被压缩至5天以内；中信银行上海分行全面推进普惠用信集中操作模式，该模式下，经营单位收集放款资料、办理担保核保，分行普惠金融部专人负责集中办理资料审核、合同制作、合同用印、房产抵押、他证入库、用信放款等操作，大大降低企业申请贷款各环节的传递损耗，放款时长较原有模式减少15个工作日。

二是设置绿色审批通道。为更好支持经济发展的重点领域和薄弱环节，不少银行开设了绿色审批通道或建立专职审查团队。如平安银行上海分行建立了包括民营小微、制造业、科技创新、绿色低碳等实体经济相关贷款业务绿色审批通道，为新增贷款给予优先审批支持；广发银行上海分行在贷款出账环节，对于重点、难点、国家战略服务等业务开通快速通道，提前安排专人跟进并审核出账资料，提高出账效率；上海农商银行为部分特色支行配备专职科技金融审查团队，在额度、流程等方面为科技型企业特辟绿色通道。

三是借力金融科技。如中国银行上海市分行依托技术创新，今年陆续推出20余款线上融资产品，形成了涵盖信用、保证、抵押、质押等担保方式较为完整的线上贷款产品体系，在线自动审批贷款，为小微企业带来更全面的金融服务体验。邮储银行上海市分行推出的“小微易贷”，支持企业从贷款申请、额度测算到支用提款、还款结清的全流程线上化操作，满足不同行业企业的快捷融资需求。

二、落实减费让利政策，切实降低融资成本

一是大力推广无还本续贷。辖内银行正持续提升无还本续贷业务占比，在符合授信管理要求和风控前提下，努力做到“零门槛申请、零费用办理、零周期续贷”，从而清理不必要的“通道”和“过桥”环节，降低企业融资周转成本。如泰隆银行上海分行大力推进“预审批”等新型无缝续贷产品，在不改变风控要求的前提下，在贷款到期前，提前为客户办理续贷调查、审查审批等手续，客户还款后即可实现“T+0”续贷，真正实现“关口前移，无缝续贷”。

二是减免贷款相关收费。除严格执行“两禁两限”要求（禁止对小型微型企业在贷款过程中收取承诺费和资金管理费；限制对小型微型企业收取财务顾问费和咨询费等费用）外，辖内银行积极落实费用减免政策，如建设银行上海市分行减免小微企业贷款收费项目28项，抵押类贷款评估费、登记费、保险费均由该行承担，每年为小微企业节省开支超过2000万元；农业银行上海市分行按照“应减尽减、应降尽降”的原则，减免小微企业服务收费8类业务品种26项服务项目，对于普惠信贷业务，除贷款利息外，不收取任何贷款相关费用；广发银行上海分行在为客户办理抵押贷款时，如客户为抵押物购买财产保险且受益人为该行，则该行提供相关保险费用的减免。

三是以央行低成本资金撬动各方资源，共同降低企业融资成本。如工商银行上海市分行等银行利用人民银行交通物流再贷款（利率为1.75%），加大让利幅度，向部分交通物流企业发放贷款的利率不到3%；上海某贸易公司通过“批次贷”在农业银行上海市分行获得300万元贷款，期限一年，利率为3.6%，经财政给与50%贴息后的利率为1.8%，而人民银行开展阶段性减息后，该企业于2023年5月获得相关退息，融资成本进一步下降。

三、以便利企业为准绳，提升金融服务获得感

一是银行服务半径不断扩大。人民银行上海总部与市工商联共同开展了“上海金融支持民营经济服务月”活动，活动期间，辖内银行主动扩大服务半径，加强银企对接，如交通银行上海市分行充分发挥普惠金融顾问专业优势及桥梁纽带作用，主动对接园区、商圈中的企业，更好地满足了企业融资、账户结算、政策咨询等综合金融服务需求。据统计，活动月期间，辖内银行累计参加银企对接720场次，走访2.6万户民营企业，新发放民营企业贷款逾2700亿元。

二是科创金融供给进一步优化。今年下半年，人民银行上海总部推出了“沪科专贷”“沪科专贴”再贷款再贴现专项产品，用于引导扩大对小微、民营类科创企业的信贷支持。同时，辖内银行也根据科创企业特点，提高贷款产品灵活度，如为解决某科创企业研发周期长、希望获得长期限贷款支持的问题，上海银行为其制定了5年期研发资金贷款产品方案，用于支持企业科技创新、研究开发、持续性基础服务、科技成果转化等专项用途，得到企业积极评价。

三是以企业为中心，改善贷款体验。如恒丰银行上海分行在获取企业线上贷款申请后，由客户经理在系统中领单，即可上门尽调、提交线上自动审批，客户需用款时通过手机银行便可随时支取，解决办理业务“来回跑”的问题；招商银行上海分行在办理个贷时，贷款全流程客户只需和客户经理面谈面签一次，通过人脸识别核实身份，通过现场招贷APP预审批，了解客户信用情况、工商信息等，结算流水也可通过网银或手机银行获取，无需客户到各家银行打印。

下一步，人民银行上海总部将继续推动辖内商业银行将惠企政策落实落细，加大政策宣传解读力度，帮助企业及时了解政策，将政策红利真正转化为发展动力。同时，持续关注企业诉求，着力提升企业融资便利度，进一步优化上海营商环境。

本文编选自微信公众号“中国人民银行上海总部”，智通财经编辑：刘家殷。