香港在职人士要求强积金投资平均回报率达11% 曹伟邦：实际回报与预期或有偏差

香港投资基金公会对香港强积金计划成员进行了一项调查。调查显示，香港在职人士要求强积金投资的平均回报率达11%，大部分受访者有兴趣投资于可持续发展基金和高收益债券基金，在投资ESG基金和基础设施债券方面，受访者更要求13%和12%的回报。基金公会退休金委员会联席主席曹伟邦表示，由于近年定期存款利率高企，受访者对强积金投资回报的预期也见提高，11%的回报率在强积金基金而言属相当高的水平，需做好供款人预期教育，高投资回报伴随高风险，强积金的实际回报与预期或有偏差。

对于降低基金收费能否提高回报，曹伟邦指出，基金公会一直有与业界沟通，相关收费近年已见逐步下调，而随着“EMPF”平台的推出，费率料将进一步下调，必然增加投资者回报。但他强调，要达到供款人预期的回报率，要靠自己妥善选择其他投资品种，包括其他高风险投资项目。此外，强积金基金的选择、何时转换、供款额和退休后资产管理也是关键。

基金公会行政总裁黄王慈明指出，出于基金需要一定规模效应，因此并非希望坊间有太多小型基金纳入强积金计划，而是要思考增加不同基金类别，期望供款人能平冲回报和风险。

该项调查旨在了解供款人为退休作投资的准备程度、回报的要求/风险的承受能力以及对强积金的看法，调查访问了1001名65岁以下在职人士及80名退休人士。调查发现，受访的在职人士平均于37岁左右开始规划退休，预期退休年龄约61岁，平均认为需要760万港元才能维持退休前的生活水平。受访者预计储蓄能维持17年的退休生活，但以香港平均预期寿命85岁计，储蓄显然不够。

调查显示，有近三分之一的65岁以下在职人士，尤其是55岁以下和高收入，认为定期存款可对冲通胀风险，分别有26%和23%受访者选择美股和债券，18%人选择港股。26%的在职人士认为强积金计划提供的基金种类不足，在目前未纳入强积金计划的基金类别中，大部分受访者对可持续发展基金、高收益债券基金以及新科技行业相关的基金感兴趣。