贷款违规流入股市、楼市，监管密集下狠手！

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5天，40张罚单。

贷款违规进入楼市，贷款违规流入股市……

监管正在对银行违规下狠手。

监管密集出手，多家国有行、股份行领罚单

根据《券商中国》报道，进入3月以来截至5日，据记者不完全统计，银保监会各局级、分局节后披露的涉及银行违规的行政处罚信息公开发布的数量已达40张。辽宁、黑龙江、内蒙古等地的罚单数量占7成左右。

各地银行违法违规事由主要包括：贷款违规进入楼市，贷款违规流入股市、同业业务违规等行为。

罚单显示，多家国有大行、股份行因贷款业务违规领罚。

其中，建设银行大连多家分支机构累计被罚130万元；农业银行沈阳分行违规发放房贷被罚50万，相关责任人遭到警告；民生银行、华夏银行、中信银行、平安银行等多家分支机构因贷后管理不到位，领到多张罚单。

具体上，大连银保监局和辽宁银保监局分别发布9张和4张关于银行违法违规的行政处罚决定书，黑龙江牡丹江银保监分局开出11张罚单，陕西银保监部门开出5张，内蒙古4张，浙江、重庆和深圳等地银保监部门均对部分银行系统违规进行了处罚。从罚单主要违法违规事由来看，贷款业务违规成为最主要整治目标，占本月已公布信息的7成。

值得注意的是，多家国有银行和股份行等大型银行近期因各项业务违规领到罚单。

包括建设银行大连分行，以及大连瓦房店支行、红旗支行共6家分支机构累计被处罚130万元。主要违规事由包括贷款“三查”不尽职，导致贷款资金回流借款人及关联企业；贷后管理不到位，部分资金回流借款人；通过理财资金购买股权收益权的方式，向企业违规授信等行为。

此外，农业银行沈阳分行因违规发放房贷被罚50万元，农业银行陕西紫阳县分行向小微企业发放贷款时搭售保险，被处以15万元的罚金。民生银行大连分行因突击发放短期贷款冲时点，内控管理不到位，导致发生贷款违规行为共被处以80万罚款。中信银行与华夏银行在呼和浩特的分行因贷后管理不到位，导致信贷资金改变原有用途分别被罚30万元。

值得注意的是，3月1日，大连银保监局对大连银行处以30万元罚款，主要违规事由是“异地非持牌机构在规定时限内整改不到位”，据记者了解，这也是近日全国首家因违规异地展业整改不到位被处罚的银行。

事实上，不止3月，就在刚刚过去的2月，根据《中国证券报》此前报道，2月第一周短短5个工作日，银保监会就开出约50张罚单（以罚单挂网时间为统计口径）。机构被罚原因也是令人大开眼界，既有因信贷资金流向股市被罚，也有因变更营业场所未经批准被罚。

违规流入股市、楼市，贷款乱象频出

根据《券商中国》，近期发布的银行处罚信息中，银行的主要违规分布在信贷业务上，贷款“三查”不尽职、贷前调查、贷后管理漏洞等成为最常见的问题，具体包括贷款资金被挪用或改变原有用途等，甚至有部分信贷资金违规流入证券市场和房地产市场。

具体来看，中国农业发展银行托克托县支行由于贷前调查不尽职，未对抵押物及抵押登记证明的真实性进行审查，被内蒙古银保监局处以50万元罚款。

在房地产贷款违规方面，建行大连金普新区分行在房地产贷款业务中存在未严格执行受托支付、贷后管理不到位的问题被处以20万元罚款；农行沈阳南湖支行三名相关负责人因违规发放个人商品住房贷款被处以警告。

据浙江台州银保监分局3月1日披露，多家银行相关信贷资金被挪用流入股市遭到处罚。

如平安银行台州分行贷款资金转结构性存款，为办理贷款提供质押担保；贷后管理不到位，信贷资金被挪用流入股市；贷后管理不到位，信贷资金被挪用于购房，被处以79万元罚款。温州银行台州分行部分贷款资金支付后用于缴纳土地款；贷后管理不到位，个人经营性贷款资金流入证券市场；办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务被罚70万元。浙江临海湖商村镇银行发放用途不真实贷款；贷后管理不到位，贷款资金被挪用流入股市；贷款资金被挪用于购房被罚69万元，相关负责人被警告，同时处以5万元罚金。

贷款违规上，较多银行因贷款“三查”严重不合规，存在贷款资金回流借款人的现象。如重庆银行巴南支行由于贷款三查严重不合规且贷款资金被担保公司挪用，被处以20万元的罚款，该行有关负责人也被警告并罚款5万元。西安银行安康分行因贷款资金回流借款人，未按约定用途使用，被罚25万元，两名负责人遭到警告。

此前多地发文 严查经营贷消费贷违规入楼市

随着楼市的持续火热，此前，多地金融监管部门也纷纷出手严查个人信贷资金违规入市。

1月30日，北京银保监局发布消息称，要求各行对2020年下半年以来新发放的个人消费贷款和个人经营性贷款合规性开展全面自查。

同时，北京银保监局已会同人民银行营业管理部、北京市住建委等部门组建联合工作组，将于近日赴银行机构开展专项核查。对于银行因经营不审慎、内控管理不到位导致消费贷、经营贷资金违规流入房地产领域等问题，一经查实将依法从严从重处理。北京银保监局还将结合银行自查及监管核查情况，指导北京市银行业协会积极行动，对个人和中介的不当和违规行为启动联合惩戒机制。

无独有偶，1月29日晚间，上海银保监局发布《关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》，要求银行严格审核首付款资金来源和偿债能力，对于违规获取首付款资金、存在造假行为等申请个人住房贷款的，应拒绝其房贷申请，将其列入黑名单，并作为失信行为信息报送本市公共信用信息服务平台。并对2020年6月份以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款进行全面自查。

此外，根据《第一财经》2月10日的报道，从广东银保监局获悉，广东银保监局将多措并举严肃查处经营贷、消费贷违规流入房地产领域的行为。

作为调控楼市的重要一环，个人信贷资金违规入市再次成为重点打击的对象。

随着个人房贷集中度考核的落地，未来个人按揭贷款将有望从量和价两方面调控影响个人房贷增量资金入市。

根据《经济参考报》，易居研究院智库中心研究总监严跃进也=认为，监管部门对经营贷流入楼市严查体现了对房地产金融的强管控信号。

这会促使一些商业银行、中介机构等在信贷方面审查更加严格。严跃进认为，对于一些后续想借助经营贷购房的人，操作空间会降低。客观上将会使得房产市场有所降温，尤其是一些热点楼盘。他表示，落实“房住不炒”，资金管控一定要到位，这样房地产市场才会更加趋于平稳。

易居研究院助理研究员赵亦琪表示，在多方调控下，预计未来几个月楼市热度将有所下调，房价涨幅将保持低位。

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