中国ATM正在消亡？

编者按：本文来自微信公众号BT财经（ID：btcjv1），作者：青山白鹭，创业邦经授权转载，图源：图虫。

还记得曾经的公用电话亭吗？顶着半圆形的“小帽子”，像一个个小蘑菇在街上到处可见，随着手机通信普及，电话亭消失不见了。现在ATM机也正在慢慢消失不见。

据央行最新发布的2021年第二季度支付体系运行报告显示，中国的ATM机数量呈现继续减少的态势。截至2021年第二季度，中国的ATM机存有98.67万台，较上季度又减少了近2万台，2021年上半年，中国的ATM机减少了2.72万台。

需要注意的是，央行的报告中提到的ATM数量已经包含了所有的银行自助终端，比如银行大厅中常见的自助取款机、自助存款机、存取款一体机和自助缴费终端设备，这次统计还将可视柜台(VTM)和自助服务终端、智能柜台等银行新型设备也统计在内，就是这样，也没能改变ATM机在中国数量下降的趋势。

据资料显示，中国ATM机数量下降的趋势在2019年就开始出现，当年数量减少了1.31万台，到2020年ATM机数量下滑更明显，全年中国减少了8.39万台ATM机。

而与之相对应的是中国移动支付方式已经得到普及。据艾媒咨询数据显示，从2008年开始，中国的在线支付普及率就开始直线攀升，到2014年更是迎来大爆发，截至2020年末，中国的在线支付普及率已经达到85%。

另据中国银联的《移动支付安全大调查研究报告》显示，截至2020年，中国98%的被调查者选择将移动支付作为日常的支付方式，中国已经迈进了真正的无现金时代。

无现金时代已经来临，ATM机的使命真的已经结束，要离我们而去了吗？

ATM机是怎么来的？

曾经的ATM机有多重要不言而喻，在银行、写字楼、商场到处可见，甚至在故宫和南极科考站你都能看到它的身影，24小时不眠不休为客户提供存取现金服务，还免去了排队的麻烦。

美联储前主席保罗·沃尔克曾如此评价ATM机：“银行业唯一有用的发明是ATM机……”可见ATM机对金融社会的重要性。

ATM机的发明者是英国人约翰·巴伦。

约翰·巴伦曾就读于英国剑桥大学的经济学专业，毕业后在德纳罗印钞公司找到一份薪资还不错的工作，这家印钞公司有100多年的历史，为英国多家跨国银行提供印刷钞票业务，因为工作的原因，巴伦每周末都要去银行办理取款业务，而银行周末是办理业务最繁忙的时间，每次巴伦都要排很久的队才能取到钱。

从此以后巴伦开始每天琢磨，是不是可以设计一台机器，可以自动取到钱而不用让人排队？巴伦突然想到了巧克力自动贩卖机，将币投进去后，“叮”的一声巧克力就出来了。是不是可以借用巧克力自动贩卖机的原理，制作一台取款机？

巴伦把这个想法和“老客户”巴克莱银行的总裁说了，巴克莱银行的总裁非常感兴趣，全力支持巴伦去制造这样一台机器，并在设计阶段就向巴伦订购了6台。

没想到的是，自动取款机研制的格外顺利，没用多长时间巴伦就真的捣鼓出来一台。1967年，巴克莱银行经过测试后安装在了外墙上，英国演员雷吉·瓦尼成为第一个在ATM机上取钱的人。

不知道是疏忽还是期望这项发明尽快得到普及，ATM机的发明者约翰·巴伦并没有为这项发明申请任何专利，因此也没有过任何收益。但是因为这项发明，英国女王于2004年颁发给约翰·巴伦一枚英帝国勋章，以表彰他对金融领域作出的贡献。

这项发明一经面世就在全球银行业引发震动，甚至引发了美国银行业的端口之争。

1985年，花旗银行在美国ATM机市场形成了垄断地位，美国汉华银行联合了六家银行，成立了现金网交易网络，也就是说，和当今社会一样，只要有这六家银行的银行卡可以到美国任意一个ATM机上通存通兑。正是汉华银行等六家银行的模式，启发了全球VISA卡和中国银联。

1987年，中国银行珠海分行引进了第一台ATM机，这台ATM机居然有一吨重，为此中国银行还雇佣了一辆吊车才安装完毕。

1993年，中国全面启动了“金卡工程”，ATM机也成为中国银行机构不可或缺的终端。据央行的数据显示，2018年中国境内ATM机数量达到111.08万台的顶峰，仅2018年一年就增加了15万台，中国也成为全球最大的ATM机市场。

而根据维基百科显示，全球ATM机的数量保有量在350万台，地球上平均3000人就有一台ATM机，但是这一情况很快被无现金时代改变。

被新技术逼到无路可走

其实当下ATM机的窘境已经被ATM机的发明者约翰·巴伦预见。

2007年约翰·巴伦在接受电视台采访时说：“预计不超过5年，无现金的社会就会到来，人们不需要携带大量现金购买时，也就不再需要ATM机。”

2010年5月15日，ATM机的发明者约翰·巴伦去世。他去世后没过两年，无现金社会就率先在中国实现。

直接为AMT宣判“死刑”的，是中国迅速崛起的第三方移动支付。无现金支付方式已经被中国消费者所习惯，数亿计的消费者出门不带一分钱现金，用第三方移动支付结算乘车费用，吃饭的费用和购买商品的费用，甚至日常的生活缴费和转账也都在手机上可以完成，根本不需要去银行排队或ATM机上办理。

中国是全球电子商务没有争议的领先者，数据显示，截至2021年一季度中国52.1%的零售额来自电子商务行业，特别是2020年的天猫“双11”，吸引了超过8亿消费者、25万品牌、500万商家共同参与，成交额突破4982亿元，创造了新历史。

一刷即付的手机移动支付带给人们不仅仅是便捷性，还便于被消费者查询消费记录和收集消费凭证，并且避免了假币的风险。可以说这种支付方式已经融入到人们的生活当中。

这都让ATM机的作用和存在感大为降低，甚至很多消费者一年都不曾使用过一次ATM机。

银行为了扭转ATM的冷遇，也想尽了一切办法为其“续命”，比如在ATM机上附加其他功能，将其变为多功能终端。比如2016年，银行放开了ATM机的转账功能，这个早在手机支付上实现的功能附加给ATM机后，遭遇可想而知。

后来银行又在ATM机上加载了生活缴费和银行自助服务等功能，当人们连银行都不去了，加上这些功能又如何为ATM机“续命”呢？可以说如果没有存取现金的刚需，ATM机就失去了最核心的功能，

谁曾想到，曾经是银行业划时代的发明ATM机，诞生仅仅50年，就被新技术逼到无路可走。ATM机曾经革新了银行业传统的人工服务，在50年后，手机支付又革新了ATM机，科技迭代走完了一个轮回。