上海银保监局严格个人住房贷款发放管理：只对购买已封顶住房的个人发贷款，银行需自查消费贷、经营贷

1月29日，上海银保监局印发《上海银保监局关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》，对上海过热的楼市进行进一步调控。

通知对个人住房信贷管理工作提出了进一步要求，涵盖了8项内容，进一步强化“房住不炒”的定位。

只能对购买已封顶住房的个人发放贷款

通知要求，上海辖内商业银行要严格执行房地产贷款业务各项规制要求，主要涵盖8项内容，包括落实差别化住房信贷政策；实施房地产贷款集中度管理；审核首付款资金来源和偿债能力；借款人资格审查、信用管理和个人住房贷款合同管理；个人住房贷款发放管理；信贷资金用途管理；房产中介机构业务合作管理以及风险排查等。

在加强信贷资金用途管理方面，通知要求防止消费类贷款、经营性贷款等信贷资金违规挪用于房地产领域，完善信贷资金用途监测与拦截机制。

需要特别注意的是，在严格个人住房贷款发放管理方面，通知要求重点支持借款人购买首套中小户型自住住房的贷款需求，且只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款。

下一步，上海银保监局将根据银行房地产政策执行及自查情况，开展房地产贷款业务专项检查，对发现的问题将依法采取监管措施，促进上海商业银行住房金融业务稳健运行。

同时，上海银保监局还将继续加大上海市房地产信贷运行情况的监测分析力度，督促辖内商业银行严格贯彻落实国家关于房地产市场调控“因城施策”“一城一策”的工作要求，严格执行房地产市场调控政策，促进上海市房地产市场平稳健康发展。

楼市调控政策频频出台

从去年年底以来，关于楼市调控的政策就频频出台。2020年12月，中央经济工作会议提出“解决好大城市住房突出问题”,并再次重申了坚持“房住不炒”的定位。当月31日，央行和银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，设定了贷款占比“两道红线”。

今年1月21日，上海市多个部门联合发布《关于促进本市房地产市场平稳健康发展的意见》（“沪十条”），提出促进上海市房地产市场平稳健康发展的十项工作举措，对上海楼市进行紧急调控。

1月26日，银保监会工作会议提出“严格落实房地产贷款集中度管理制度和重点房地产企业融资管理规定”有关要求。

对于此次上海银保监局印发的《上海银保监局关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》，易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，此次的调控政策有三个内容是过去银行监管系统提及较少的，体现了此类领域政策调整的导向。

其表示，首先，此次政策明确严格个人住房贷款发放管理，体现了后续贷款的重要倾向。即后续房贷将重点支持一类购房需求，其需要满足户型为中小户型、建筑结构为封顶的条件。这条规定实际上和贷款集中度政策有关，给很多商业银行一个启发，即后续房贷投向需要有重点，需要对此类重点支持的领域加大发放，而其他领域的投向则会有所管控。后续相关房企也需要不断研究产品开发模式，真正和此类信贷投放重点进行结合。

其次，此次政策高度重视信贷资金用途管控，实际上是对于资金进出进行了管控。此次政策提出了一个概念，即“信贷资金用途监测与拦截机制”，这体现了对信贷资金流向密切监管的导向，有助于审查资金用途，确保房地产市场的健康发展。

他还表示，中介机构参与各类贷款的包装成为政策监管的重点内容。中介机构参与造假等行为，确实造成了楼市泡沫现象，所以积极管控中介机构也成为关键。后续对于此类提供首付贷支持、通过包装来规避限购等行为将面临各类惩罚。后续中介机构需要积极规范作业，购房者也需要对此类违规业务进行拒绝，进而真正促进房地产贷款市场的稳定发展。