贷款“三查”不严格，呼伦贝尔银保监分局一天对两家国有大行开罚单

今日，内蒙古银保监局公布两张罚单，涉及两大国有银行，案由都与信贷业务监管不到位有关。

据悉，因“未严格执行贷款‘三查’制度、员工行为排查不尽职”等案由，中国工商银行满洲里尚都支行被呼伦贝尔银保监分局处以20万元罚款。在同一天，中国农业银行满洲里分行也因同样的案由被呼伦贝尔银保监分局处以同样的罚款。

其实，这两家国有大行因信贷业务不合规被罚，今年已经不是首次。1月8日中国农业银行西宁市城北支行就已经因为贷款“三查”不尽职，房地产开发贷款资金回流的问题被青海银保监局罚款40万元，相关责任人也被罚5万元。此外，2月26日，农业银行沈阳分行还因为“违规发放个人商品房贷款”被罚过50万。

而工商银行在今年年初更曾一连三天因信贷业务问题被罚，总额超160万。1月11日，工商银行衢州分行因“信贷资金违规流入房市；信贷资金被挪用，违规流入股市或证券账户；通过息转费虚增中间业务收入”等问题被罚了95万；第二天，工行曲靖分行因“未落实审批条件发放贷款”等问题被罚50万；1月13日，工行龙陵支行因个人住房按揭贷款贷后管理严重不尽职被罚21万。

根据工商银行最新披露的财务数据来看，工商银行的不良贷款率近几年曾一度呈下降趋势，但去年又有回升。2017年末至2019年末，其不良贷款率分别为1.55%、1.52%、1.43%，而2020年上半年又抬升至1.50%。

农业银行的不良贷款率也呈现相似的趋势。2017年末至2019年末，其不良贷款率大幅下降，为1.81%、1.59%、1.40%，而去年9月，该项指标又走高至1.52%。

银行执行贷款“三查”制度主要包括做好贷前调查、贷时审查和贷后检查。今年以来，因“贷款‘三查’不合规”被处罚的银行不在少数，其中不乏国有大行。

据蓝鲸财经不完全统计，仅仅在银保监局官网上搜索“贷款三查”四个字就可发现，银保监局今年以来已经开出相关罚单近40张，涉及10余家银行，共罚款超660万人民币。

1月6日，辽宁银保监局因“贷款‘三查’不尽职”等相关案由对法库县农村信用合作联社连开8张罚单，涉及8位相关负责人，处罚金额共30万元；1月21日，长安银行汉中分行因贷款“三查”制度执行不到位被汉中银保监分局罚款30万。

2月初，中信银行贵阳分行因“流动资金贷款‘三查’不尽职；非真实转让问题资产；违规给房地产企业融资”等案由被贵州银保监局罚款80万元；2月18日，朝阳银保监分局对建平红山村镇银行处以罚款40万元，案由也涉及“贷款风险分类不准确、贷款‘三查’不尽职”；2月20日，大连银保监局对中国建设银行的两大支行共开出50万元罚款，案由皆与“贷款‘三查’不尽职，导致贷款资金回流”相关。