珠海华润银行拟发行15亿小型微型企业贷款专项金融债券，曾因“拇指贷”业务被罚30万

4月9日，珠海华润银行发布公告称，将于本月发行今年的小型微型企业贷款专项金融债券，发行规模为15亿元。

根据该行披露的《2021年小型微型企业贷款专项金融债券募集说明书》，珠海华润银行将于本月14日至16日通过簿记建档、集中配售方式在全国银行间债券市场公开发行本期小型微型企业贷款专项金融债券，发行规模为15亿元，债券期限品种为3年期。中信证券为本期债券的主承销商。

该行在募集说明书中透露，该期债券募集资金将全部专项用于发放小型微型企业贷款，加大对小型微型企业信贷支持力度。

据了解，珠海华润银行曾于2019年7月获央行批准，在全国银行间债券市场公开发行不超过75亿元人民币金融债券，专项用于发放小型微型企业贷款。该行在2年有效期内可自主选择分期发行时间。在此基础上，珠海华润银行已在此前发行过2期小型微型企业贷款专项金融债券。

2019年8月26日和2020年4月8日，珠海华润银行分别发行了2019年、2020年小型微型企业贷款专项金融债券（第一期），发行规模均达30亿元。

珠海华润银行前身是成立于1996年12月的珠海城市合作银行，由珠海市十一家城市信用合作社改制设立。2010年1月，华润股份有限公司和珠海市政府对该行实施战略重组，次年4月，该行更名为珠海华润银行。截至2020年11月末，该行前两大股东占股近85%。分别为华润股份有限公司、珠海市海融资产管理有限公司，分别占股70.28%、13.94%。

公开资料显示，截至2020年9月末，该行资产总额2273.39亿元，营业收入48.65亿元，同比增长11.40%；净利润16.37亿元，同比增长4.40%。

从资产质量上看，珠海华润银行的不良贷款率已呈现连续多年的下降。截至2020年9月末为1.79%，而2017年末至2019年末分别为1.88%、1.86%、1.84%。同时，拨备覆盖率有上升的趋势，2020年9月末为217.37%，2018年末和2019年末分别为200.63%、203.75%。

不过值得一提的是，去年8月，该行深圳分行曾因“小微金融‘拇指贷’业务存贷挂钩”的案由被深圳银保监局处以30万元罚款。

据珠海华润银行官网介绍，拇指贷产品，是指该行向符合条件的小微企业法人或自然人发放的用于生产经营等用途的贷款。该产品的目标客户为从事合法生产经营活动、且可提供住宅作为抵押的企业和个体工商户的实际控制人。授信金额可做到抵押物总值的8.5成，最高达1000万元，授信期限最长为240个月。

此外，该行涉及房地产业贷款和投资资产占比较高，2018年和2019年，房地产业贷款一度成为该行贷款投放的第一大行业。2020月6月末，随着批发与零售业贷款占比上升，房地产业贷款占比位居第二，但比例仍呈上升趋势，达20.84%。

评级机构联合资信在对珠海华润银行的评估报告中指出，该行“信贷资产和投资资产中投向房地产行业的比重较高，需关注大额风险暴露情况及资金投放的行业集中风险”。“在经济下行周期叠加2020年疫情冲击的影响下，该行业相关资产质量的抗风险能力较弱，这对全行信用风险管理工作提出一定挑战”。