打击洗钱犯罪维护金融稳定 人民银行南京分行积极引导构建反洗钱坚实防线

反洗钱是维护金融安全、完善国家治理和促进双向开放的重要工作。近年来，在相关部门通力协作下，江苏省预防和打击洗钱犯罪工作取得了积极成效。在日前召开的江苏省预防打击洗钱犯罪新闻发布会上，记者获悉，2020年，全省以《刑法》191条洗钱罪宣判的案件达到了15起。其中金融诈骗犯罪较多，共9起;其次为破坏金融管理秩序犯罪，共3起。此外还有贪污贿赂犯罪2起、毒品犯罪1起。

记者进一步了解到，作为反洗钱工作的行政主管部门，中国人民银行南京分行积极部署指导全省金融机构建立洗钱风险防御体系，同时在全省范围内深化与公检法等部门的合作，协助司法机关破获了一批大案要案，为全省金融秩序的稳定和经济金融健康有序发展提供了有效保障。

强化监测 建立健全洗钱风险防御体系

目前，我省共有金融机构近2400家，覆盖银行、证券、保险、支付等多细分行业。人行南京分行坚持以问题为导向，引导金融机构增强反洗钱履职能力。一是引导金融机构立足顶层设计，不断完善内控体系建设和业务流程设计。2020年，金融机构共新建内控制度578项，修订完善内控制度312项;二是部署金融机构履行好客户身份识别和交易记录保存的核心职责，共开展初次识别8238万户，持续及重新识别15307万户;三是督促义务机构把洗钱风险管控全面覆盖到各项金融产品和服务，形成事前-事中-事后全链条管控，并针对高风险领域采取强化控制措施，充分发挥洗钱风险防范的第一道防线作用。

与此同时，人行南京分行在江苏省反洗钱联席会议机制框架下，不断强化与省银保监局、省证监局、省财政厅、省民政厅等部门的合作，通过形成监管合力、协力，共同提升江苏省金融领域反洗钱监管效能。数据显示，2020年人行南京分行共对23家金融机构和41名个人违反反洗钱规定的行为给予了行政处罚，分别处以1985.4万元和122.4万元罚款。

此外，通过专项排查、重点监测、梳理研究，人行系统全省全年共接受金融机构报送重点可疑交易1233份，进行分析筛选后开展反洗钱调查39次，向司法机关移送线索246份，为司法机关打击洗钱及其上游犯罪提供了有力的情报支持。

科技赋能 商业银行监测效率大大提升 

记者注意到，在人行南京分行引导下，为了提高反洗钱监测效率，商业银行纷纷进行了科技赋能。

江苏银行2020年在无锡成立了反洗钱可疑交易甄别中心，并不断将大数据分析、关联网络图谱、自然语言处理等前沿技术应用于反洗钱监测分析工作，目前已“自主开发系统查证模型30个”，2020年可疑交易报告上报率较上年度提高2倍，工作有效性明显提升。

江苏中行创新开发了

“反洗钱全景信息系统”，集可疑监测、合规审查、检查评价等多功能于一体，实现了分析报告的“无纸化”和模型预警的“自动化”，筛选出的高风险异常案例，可疑命中率高达45%以上。

中信银行南京分行一方面应用“机器人流程自动化(RPA)”软件，将交易监测注入到流程中;另一方面组织业务骨干利用VBA语言完成

“客户交易数据自动化分析工具”和“可疑交易自动化报告模板”等软件的开发，监测工作质效得到有效提升。

江苏农行从客户开发、办理业务到事后监督，均开发了洗钱风险监测系统或模块，对洗钱风险实现全流程监测。2020年分析可疑预警10余万笔，上报可疑报告数千份。统计显示，近三年江苏农行已向人行南京分行报送重点可疑交易线索426条。

洗钱手法多样 预防打击任重道远

2020年，人民银行南京分行发挥自身职能，全力协助公安机关、检察机关和人民法院开展案件协办和定罪宣判工作。统计显示，全年人民银行南京分行共协助司法机关开展调查34次、国际协查2次，协助破案72起，涉及地下钱庄、毒品、走私、非法集资、涉黑涉恶、税务犯罪、网络赌博、恐怖融资等犯罪类型，初步形成了预防、监测、侦查、打击的工作闭环，2020年全省洗钱罪宣判数量超历年宣判总量的2倍。

从上游犯罪类型分析，15起洗钱犯罪案件中，金融诈骗犯罪较多，共9起，分别是集资诈骗罪6起、信用卡诈骗罪2起、贷款诈骗罪1起。其次为破坏金融管理秩序犯罪，共3起，分别是非法吸收公众存款罪2起、违法发放贷款罪1起。另外，还有贪污贿赂犯罪2起、毒品犯罪1起。

从洗钱途径和手法来看，6起集资诈骗犯罪洗钱和2起非法吸收公众存款犯罪洗钱，较多采用提供资金账户进行转账或取现，通过购买理财产品，买卖房屋、车辆等方式协助转移资金。2起信用卡诈骗犯罪洗钱表现为将“人头”信用卡卡号提供给上线进行转账至上线控制的账户中，或在信用卡办理成功后进行冒领，用POS机套取资金，其中1起案件涉及利用信用卡购买加密数字货币进行资金转移，出现利用虚拟货币洗钱的新型犯罪手法;1起贷款诈骗犯罪洗钱和1起违法发放贷款犯罪洗钱主要是犯罪嫌疑人明知为虚构贷款用途、伪造虚假贷款授信资料骗取的银行贷款，仍然提供资金账户，协助转移资金;2起受贿罪洗钱表现为明知来源于贪污贿赂的钱财，仍然通过签订虚假交易合同，提供资金账户;1起毒品犯罪洗钱则为明知为毒品犯罪所得，仍协助转移资金。

记者 赵琦薇