保险资管公司探索合规科技战略规划初步形成，仍面临数据治理基础薄弱等障碍

近年来，保险资产管理公司在运用合规科技提升管理效率、防范业务风险方面进行了初步探索。近日，中国保险资产管理业协会法律合规专业委员会组织30家保险资产管理公司开展合规科技发展情况调研，并与其中6家已开展部分探索的公司进行交流。

首先，需要明确的事，金融机构探索将金融科技应用于合规管理，以降低合规成本，提高法律风险、操作风险和声誉风险的管理效率。2003年至2017年，我国保险资产管理公司的合规管理呈现“人控为主、系统控制为辅”的特点。2017年以来，保险资产管理公司开始探索合规管理系统建设，以提升系统控制能力。

发展现状：战略规划初步形成、近三年合规系统建设投入明显增长

根据保险资管业协会调研，保险资管公司的战略规划初步形成，但发展实践有待提升。数据显示，在30家保险资产管理公司中，有18家公司的发展战略明确列示了合规科技发展规划，有3家公司提出了合规管理相关系统建设要求。问卷调查显示，有92%的公司向科技机构采购合规管理系统，有54%的公司开展了自建合规管理系统的部分实践，有15%的公司选择将合规管理系统外包。其中，有5家公司就智能合规系统、关联方查询系统等申请了部分软件著作权。

目前，参加调研的保险资产管理公司在流程合规方面基本实现系统控制，包括记录和传输、合同校验、禁止性操作、数据监测、法规制度查询、业务培训等。在数据合规方面实现了部分系统控制，包括客户数据核验、数据录入传输存储、数量限额控制、报表统计、数据分析、报告读取等。与投研能力相关的合规科技应用仍在探索中，如数据挖掘、报告审核、模型拟合筛查隐患、合规管理智能模型等。

在应用场景拓展，和系统建设方面，调查显示，2003年至2008年，部分保险资产管理公司开始推进投资交易系统建设，加强交易流程的合规管理。2009年至2017年，保险资产管理公司开始建立身份识别、反洗钱、关联交易审核、网上交易、电话录音等管理系统，主要开展客户关系的合规管理。2018年至今，保险资产管理公司在投资业务全程合规监控、经营报表和监管报告自动化、关联交易筛查、行政处罚诉讼数据分析、法规制度检索分析等方面进行探索，使合规管理成为业务全流程管理的重要环节。

目前，保险资产管理公司合规管理主要运用云计算、数据仓库、数据挖掘、语言处理、影像识别技术，约有58%的合规管理环节基于邮箱、办公系统、共享网盘等在线处理，仅9%的合规管理环节实现了自动化处理。同时，保险资产管理公司在智能营销、智能风控、智能客服、数据治理、舆情监测、报表分析、投研决策、投资顾问等方面提出多项系统建设需求，迫切期待提升合规管理的自动化程度。

同时，保险资产管理公司近三年合规系统建设的投入明显增长。有65%的公司该项投入金额达到其营业收入的1%-5%，有27%的公司该项投入金额达到其营业收入的5%-10%。有42%的公司合规系统建设的投入金额进入10-100万区间。与之对应，保险资产管理公司对具有数据分析或信息科技专业经验的人员需求增长。

调查显示，管理资产规模4000亿元以上的保险资产管理公司在合规科技建设、探索方面具有一定优势，其中有2家公司组建了超过百人的IT团队，2家公司最近三年年均合规系统建设投入超过500万元。此外，行业形成合规科技相关知识产权成果集中在5家公司。

面临挑战：数据治理基础薄弱，缺少资金支持、综合型人才

与此同时，此次调研还研究了资产管理在合规科技应用中面临的障碍，首位，是数据治理基础薄弱。由于资产管理的业务种类众多、资产类型多样，相关数据标准不一、数据精度不足、数据孤岛是保险资产管理公司面临的前三位挑战。

一方面，保险资产管理公司的数据积累年限较短，业务数字化在推进中，尚未形成有效的自动运营和数据管控机制，同主动管理、量化监测、持续优化等目标仍有差距。另一方面，由于业务数字化转型早期未对系统和数据统一规划，各种系统形成了数据割据和信息孤岛，对后续系统的建设和运行形成障碍，将数据治理相关政策和原则转化成合规管理系统的具体流程和控制参数，仍有诸多困难。

同时，由于仍处于探索阶段，合规科技在各业务环节的收益尚未量化管理，各保险资产管理公司倾向于将资金和人员配置到带来直接收入的业务环节。合规管理系统建设投入占公司IT投入的比例在10%以下（含），中小保险资产管理公司合规管理系统建设和业务系统建设的投入差距尤为明显。调查显示，“缺少发展合规科技的资金支持”和“缺乏发展合规科技的综合性人才”是目前保险资产管理公司合规科技发展的难点。

在调研中，还发现，保险资管机构的合规科技应用和合规重视程度之间仍不匹配。在监管引导和市场推动下，保险资产管理公司普遍认为合规管理是公司运营的重要环节。但是，将合规科技从战略转化成业务推动力，知易行难。多数公司对合规科技持谨慎态度，39%的公司不允许产生风险和试错成本，54%的公司容忍极小风险和极低试错成本。随着合规管理系统需监测控制的合规指标日益增加，部分公司担忧加大合规管理系统投入会影响运营效率，在使用合规科技去解决长期存在的难点问题方面存在顾虑。

基于此，资管业协会提出，建议积极应对数据治理难点问题，初步形成股权投资计划和债权投资计划的数据标准，在银保监会保险标准化委员会指导下继续推进资产管理业务数据治理相关工作，为合规科技应用夯实基础。并且，继续组织保险资产管理公司和其他金融机构开展合规科技应用的调研和交流，促进行业共同发展。