日前，中国人民银行乌鲁木齐中心支行发布两则行政处罚信息表显示，随行付支付有限公司新疆分公司（下称“随行付”）、广州合利宝支付科技有限公司新疆分公司（下称“合利宝”）均因违反支付结算相关规定遭行政处罚，分别被罚没12万元、9万元。
据随行付官网介绍，其成立于2011年，是线下场景支付平台。在2012年6月获得人民银行颁发的支付业务许可证。后因业务不规范，随行付支付在吉林、辽宁、浙江、福建和黑龙江五省的银行卡收单业务许可被收回。目前，其拥有银行卡收单牌照、互联网支付牌照、移动支付牌照、小额贷款牌照、跨境人民币结算资质等。此外，随行付在人工智能、区块链、大数据、云计算等科技领域有所涉足。
随行付关联港股上市公司高阳科技（0818.HK）。蓝鲸财经此前报道，高阳科技主要通过随行付大股东重庆结行移动商务有限公司（下称“重庆结行”）来控制随行付在境内开展支付业务。重庆结行主要从事平台运营解决方案业务，目前持有随行付80.04%股份，其他个人股东包括随行付集团总裁黎会敏等。
据高阳科技财报，截至2020年末，高阳科技的非控股权益总额为8.25亿港元，其中7.54亿港元和随行付控股以及随行付集团相关。报告期内，随行付集团收入为32亿港元，数额与高阳科技支付板块收入基本持平，同比2019年减少30%；年内利润3.52亿港元，同比减少40%；加之其他收入的全面收益总额为4.67亿港元，同比减少16%；非控股权益1.69亿港元。
截至报告期末，随行付集团的资产净值为19亿港元，累积非控股权益7.54亿港元；现金和现金等价物期内减少2.5亿港元，录得27.96亿港元。
随行付相关公司包括随行付支付、随行付（北京）金融信息服务有限公司（下称“随行付金科”）、北京随行付商业保理有限公司、南昌随行付网络小额贷款有限公司（下称“随行付小贷”）等。随行付金科官网称，业务包括“还到”、随商贷、小驿有钱、随行付钱包和供应链金融。
随行付旗下信用卡约代偿产品“还到”曾被投诉爆通信录催收等问题。扫码官网晒出的还到APP下载二维码发现，应用名为随借，“随借”开发方为随行付小贷，系线上小贷信贷借款平台，介绍称为”原还到“。随借APP内部显示，随借最高有5万元额度，最快3分钟到账，凭信用卡可申请。
有意思的是，当用户在未登录状态下打开随借APP主页，页面内会显示“持牌机构、放心合规”以及“支持还款、银行100+”等信息。蓝鲸财经点击持牌机构模块后，平台要求进行注册并登录，登录后的页面未再显示“持牌机构”“银行100+”等具体信息。另外，随借APP内未展示其真实年化利率的区间范围。
对此，蓝鲸财经致电随借APP客服工作人员进行询问。工作人员表示若借款12期，年化利率是19.5%，借款9期的年化利率是20%；借款6期的年化利率是21%，具体的年化利率根据用户审核通过后借款页面展示为准。蓝鲸财经对此追问，随借APP可能产生的最高年化利率为多少，工作人员表示不清楚，并未予以有效回复。后续，有随借客服对蓝鲸财经进行回访，表示年化利率也会达到24%，蓝鲸财经询问在借贷过程中利率是否会超过24%，回访客服人员再次表示并不清楚。
此外，对于为随借APP放款的金融机构信息，客服工作人员先表示随借为“自有银行”进行放款，后更正为以平台自有资金进行放款，放款后显示“银联代付”。但具体有哪些金融机构参与平台放款，随借APP的客服人员并不知晓。黑猫投诉平台显示，关于随借的投诉多达近5000条，内容主要为暴力催收、收取砍头息、高额利息等。
“小驿有钱”则是贷超平台，随行付金科官网介绍，小驿有钱合作民生银行、日照银行、微众银行、苏宁金融、玖富万卡、国美易卡等，其公众号显示已注销，停止使用。官网有关还到和小驿有钱的信息尚未变更。
央行曾给随行付开出巨额支付罚单，2019年初，其重庆分公司曾因违反有关反洗钱规定，被罚款170万元；不久后，随行付支付有限公司因违反四项规定，公司及两名相关责任人被处罚，共处罚金621万元。违规问题包含未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户等。
2020年，随行付青海分公司因与身份不明的客户进行交易等原因被罚款35.5万元。
转看另一家被罚支付公司合利宝，成立于2013年，线下产品主要包括智能POS、大POS、电签POS、小利掌柜等。业务类型包含互联网支付、移动电话支付、银行卡收单业务（覆盖全国）。
合利宝关联上市公司仁东控股（002647.SZ），后者以子公司广东合利金融科技服务有限公司控制合利宝。仁东控股今年因操纵股价案遭立案调查，股价总体走低、业绩亏损资金紧张，又因逾期了数亿银行贷款，实控人霍东及其配偶赵佳(仁东控股董事)被列为失信被执行人。
仁东控股在2017年收购合利宝支付，1.57亿收购款长期陷入仲裁纠纷，还款计划在2020年6月落定，有三期近9641万元的付款需在2021年完成。
合利宝近年涉及7起“套路贷”、“网贷”诈骗刑事案件。蓝鲸财经此前曾披露， “合利宝”“汇潮”“极支付”等与犯罪者展开“密切”合作，开放权限让犯罪者获取更多用户信息。
据犯罪者供述，在与合利宝等公司合作时，某犯罪者负责和第三方支付公司进行对接。其权限是可以登陆后台，知道客户的基本信息（身份证，联系方式，家庭地址，工作单位，电话通讯录，电话通信记录）以及贷款和还款情况。在注册、认证时获取贷款人通话记录、通讯录等个人信息，有些贷款人知晓，有些不知晓，知晓也只能同意，否则不能下一步操作。每笔贷款都需扣除30%-40%的“服务费”。
另一起由冯某带头的“套路贷”恶势力犯罪集团在利用“租来用”、“时秒贷”等APP网络平台经营“套路贷”的活动中，也是通过通过合利宝支付科技等为第三方支付绑定的账户进行收、放贷。在五个月的时间内，该犯罪集团共计诈骗既遂人民币1445万元。
合利宝近年也多次因KYC不利被行政处罚，被罚金额近200万元。据仁东控股2020年财报，合利宝的营收占合利金融营收的86%，占仁东控股全年营收的56%。仁东控股上半年录得营收8.79亿元，同比下降31.44%；归母净亏损为1108.5万元，同比上升44.55%；扣非净亏损为1370.29万元，同比上升59.22%；负债率为86.48%。
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