“金融之美在于惠其社会大众。”正如诺贝尔经济学奖获得者RobertShiler所阐述的，普惠是金融的天职和使命。
作为“十四五”时期和实现2035远景目标的重要方向，普惠金融在人类社会发展进程中，不断被赋予新的时代内涵，普惠金融服务的广度和深度也在与时俱进中持续拓展。
2021年，站在一个新的历史起点，招商银行南京分行审时度势、突破创新，通过加大信贷投入、落实减费让利、优化服务升级等举措，将“金融之美”播撒到了广大企业和社会民众的心里。《大众证券报》记者获悉，截至2021年11月底，招行南京分行普惠金融贷款余额近320亿元，服务小微有贷客户两万余户。
面向未来，招商银行南京分行表示将以发展无接触的线上数字化金融作为战略规划导向，进一步推动普惠金融服务更创新、更高效、更智能。
创 新
产品迭代遍地开花
创新乃发展之源。一直以来，招商银行正是凭借着一股“敢为行业先”的创新精神不断推出新服务，应用新方案，问世新产品。
2021年，招行南京分行通过相继接入南京市公积金、南京市不动产登记中心等公信力机构数据，在原有线上信用贷款产品“小微闪电贷”的基础上进一步完善大数据审批模型，推出“小微闪尊享版”产品。据悉，升级后该产品的平均授信金额从原来的三十万元提升至五十万元，授信审批通过率提升，平均贷款利率进一步降低。
“银税互动”模式下的“结算流量贷”则是该行把握政策机遇，直击“小微融资难”痛点的又一创新。
众所周知，处于初创期、成长期的小微企业，大多规模较小，盈利能力较差，同时，较弱的抗风险能力及难以提供抵质押物，又使得他们依托传统信贷服务较难获得信用类贷款。2020年，招行南京分行在近20个开发小组的有效协同下，历时3个多月，研发了包含“线上申请、移动尽调、半自助审批、自动额度生效、线上提款、自动预警”等6大环节18个子环节的数字化融资产品——小企业“结算流量贷”，当年7月即成功落地首笔贷款100万元。
为满足小微企业多样化的融资需求，招行南京分行还积极借助银政风险共担机制，持续推动小企业标准化融资产品更新迭代，其中，“小企业抵押贷3.0”可实现贷款秒放、自助提款;“小企业高新贷2.0”额度灵活、担保方式多样，审批流程更高效。
去年疫情暴发以来，招行南京分行先后适时推出
“抗疫贷”“救疫贷”“医秒贷”等普惠贷款产品，有效降低了特定行业小微企业及个人融资综合成本，提高了中小企业应收账款盘活效率。
值得一提的还有由招行南京分行自主研发的“快号”服务平台。2019年荣获“江苏省金融创新奖”的这一项目，通过与工商全链通、税务电子网厅、微信服务号等对接，成功实现线上预生成对公账号、预约工商注册登记、预约公安局指定点刻章、预约税务登记等，切实减轻了新办民营企业开户负担，上线至今已服务新注册企业12000家。
高 效
一分钟获取预审结果
效率是企业的生命线。多年来，招行南京分行通过服务升级，流程优化为中小企业赋能，持续提升金融服务办理时效，缩短金融业务办理周期。据悉，该行小微抵押贷款的放款周期已从原来的5-7个工作日压缩至1-2个工作日。
在小微贷审批上，该行采用线上预审批与正式审批相结合的模式，客户在云端扫码填写基本信息后提交贷款申请，一分钟后即可获取预审结果。预审通过后，分行授信管理岗会在T+1个工作日内完成贷款初审，实际审批时效平均每笔仅需17-18小时。
在线下服务的提质增效上，招行南京分行同样动足了脑筋。一方面，为提升网点的专业化服务能力，将全城网点划分以服务为主和以经营为主的两大类网点，分别负责新客户产品配置和存量客户经营;另一方面，以客户体验为导向，把客户填单、客户KYC与客户经理作业、账户及产品开通等开户所涉及的各关键环节作为一个整体，通过全流程数字化改造，实现数据多跑路、用户少跑腿，有效提升客户服务体验。疫情期间上线的
“不见面开户”“远程智能面核”功能，更是直接实现了客户开户流程简化、行内操作流程优化和风险控制数字化。
尤为值得一提的是，借助行内研发的“同屏交互”这一科技成果，招行南京分行打破传统服务形式，业内首创通过语音通话、智能文本与屏幕共享一体化的远程服务方式远程指导客户完成业务办理。记者采访获悉，截至10月末，该行已累计使用同屏功能为客户服务超4600次。“在客户咨询较多的几个场景，相较原本的电话服务，可节约25%-45%的业务办理时间。”该行相关业务部门负责人介绍，同屏交互新上线的融合坐席模式，不仅支持从企业网银“在线客服”发起同屏，对于从电话呼入咨询的客户也可快速转接同屏服务，沟通效率大为提升，广受客户好评。
智 能
分层化管理模式持续升级
智能是时代的选择，也是金融业无法回避的未来。从客户服务到内部运营、投后管理等，人工智能已然贯穿银行业务全流程。
“发展无接触的数字化金融”，这是招行南京分行面向未来的工作规划;“线上化、数字化、智能化”，这是招行南京分行因时制宜的流程设计。其内核，都在于人工智能在全行的推广与应用。
通过与该行相关业务部门负责人的交流，记者了解到，2022年招行南京分行将充分借助总分行金融科技成果持续推动普惠金融服务的升级迭代。“比如利用总行现有随贷通、先机系统等数字化平台实现小微贷款线上获客引流;比如设立中台数字化获客专岗队伍，优选归纳全行10个高转化率先机活动，提升外呼名单精准度和落地成功率;再比如配合总行招贷App升级，做好线上生意会组织和开展，丰富运营内容，提供生意故事、行业经营等多样化主题内容等。”
记者还获悉，在人工智能的助力下，招行南京分行将创新中小企业分层化管理模式，细化客群分类，匹配相应的客户经理提供服务，满足中小民营企业客户需求的多样性。目前，招行南京分行已在招商银行App开发上线“南京贷后预约”功能模块，贷款客户可通过线上申请办理资料退还、调证退证、提前还款、公积金业务、抵押申请和贷后变更等业务，进一步减少线下业务办理种类。
创新、高效、智能三位一体下，招行独创的
“千鹰展翼”服务品牌已结出累累硕果。记者了解到，该计划自2010年实施以来，已为1200余家创新成长型中小企业提供覆盖上市全流程的财务顾问服务，成功助力50余家企业圆了“上市梦”，正投资并陪伴一批优秀企业快速成长。记者
赵琦薇
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